Il tuo rating creditizio, il tipo di auto che acquisti e il tuo prestatore influiscono tutti sul costo del prestito auto. Trovare i migliori posti in affitto significa molteplici applicazioni e più ricerche prima di fare acquisti. Ma la pre-approvazione ti dà più potere contrattuale con il rivenditore e può farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito.
4 passaggi per un prestito auto conveniente
Preparati a fare acquisti conoscendo il tuo budget, la tua storia creditizia e il periodo di rimborso ideale. Questi passaggi ti aiuteranno a trovare un prestatore conveniente e, si spera, a basso costo.
1. Conosci il tuo budget
Gli esperti consigliano di pagare non più di 10% del tuo reddito su un prestito auto mensile. Idealmente, cammini per il corridoio con un'idea chiara di quanto puoi permetterti, compreso il costo aggiuntivo di possedere un'auto.
2. Controlla il tuo rapporto di credito
La tua solvibilità è un fattore importante nel modo in cui gli istituti di credito valutano la tua capacità di rimborsare il prestito. Maggiore è il tuo rating creditizio, minore sarà il tuo tasso di interesse. Ciò significa che i prestiti per auto a basso costo iniziano con un buon credito. Puoi ottenere il tuo punteggio di credito e la cronologia da Equifax, Experian e TransUnion o gratuitamente su AnnualCreditReport.com.
Prima di richiedere un prestito auto, cerca di ottenere il tuo punteggio di credito il più alto possibile. Alcuni modi per migliorare il tuo punteggio di credito includono il pagamento del debito in sospeso, il raggiungimento di un tasso di utilizzo del credito pari o inferiore a 30%, la considerazione del consolidamento del debito e il non perdere pagamenti futuri.
3. Prequalificarsi con più istituti di credito
Sebbene la maggior parte degli istituti di credito utilizzi gli stessi fattori per determinare il tasso di interesse, li applica in modi diversi.
Il modo migliore per trovare l'offerta più economica in base al tuo credito è richiedere la prequalificazione con più istituti di credito. Controlla alcune banche, cooperative di credito o istituti di credito online e confronta le tariffe offerte.
Guardarti intorno ti darà un'idea di cosa sta succedendo fuori. Una volta che conosci la tua idoneità, avrai una migliore comprensione dei tuoi pagamenti mensili. Inoltre, se desideri prendere in considerazione il finanziamento del rivenditore, puoi negoziare con un piano di riserva esistente.
4. Matematica
Sebbene il tasso annuale più basso (APR) sia interessante, non è l'unico numero di cui preoccuparsi. Il valore di rivendita, l'acconto e la durata del prestito dell'auto usata incidono tutti sul costo totale della nuova auto. Perché più puoi pagare in anticipo – e meno interessi pagherai complessivamente – più economico sarà il tuo prestito auto.
Utilizza il calcolatore finanziario automatico per scoprire gli interessi totali e i rimborsi mensili che devi pagare. Questo è uno strumento molto utile, soprattutto se ti sei prequalificato con più istituti di credito per avere un'idea del tasso che puoi aspettarti di pagare.
La maggior parte dei prestiti auto hanno durate che vanno dai 24 agli 84 mesi. Mentre i risultati a lungo termine comportano pagamenti mensili inferiori, il costo complessivo è più elevato. Scegli un prestito con il termine più breve che puoi ragionevolmente permetterti per mantenere bassi i costi complessivi.
Dove puoi ottenere il prestito auto più economico?
I commercianti collaborano con banche, cooperative di credito e istituti di credito online per fornirti finanziamenti. Per ottenere il prestito auto più economico, dovresti iniziare la ricerca con loro per evitare di pagare interessi extra su prestiti simili.
- Banca: se hai già un conto presso una banca, cerca lì un prestito auto. Oltre alle tariffe competitive, ottieni anche sconti per rapporti. E poiché la maggior parte dei rivenditori utilizza le banche per i finanziamenti, puoi ottenere lo stesso servizio senza pagare un margine al rivenditore.
- Istituti di credito online: poiché gli istituti di credito online devono competere con le banche e le cooperative di credito, le loro tariffe tendono ad essere simili. Oltre a ciò, molte persone lavorano con mutuatari che non hanno un credito perfetto, quindi se non hai una lunga storia creditizia, possono essere un ottimo posto per ottenere prestiti economici.
- Cooperative di credito: poiché le cooperative di credito non hanno scopo di lucro, di solito offrono tassi di interesse competitivi e condizioni di prestito simili alle banche. Ciò significa che sono uno dei modi più economici per ottenere un prestito auto. Tuttavia, poiché devi essere un membro, potrebbero essere necessari diversi mesi – e un account attivo – per presentare domanda.
- Passo successivo
I prestiti auto sono una delle spese maggiori per la maggior parte delle persone, quindi fai uno sforzo per trovare il prestito auto più economico.
Prima di decidere di acquistare un nuovo set di ruote, informati sugli attuali tassi di prestito auto. Questo sarà un fattore importante nell'entità dei tuoi rimborsi, ma quando si tratta di pagamenti mensili e del costo totale del prestito, dovresti tenere a mente il tuo budget per garantire che i prestiti auto siano economici e convenienti.
