Negli ultimi anni sono emersi alcuni nuovi attori nel mercato delle carte di credito per studenti. Chase ha lanciato Chase Freedom® Student, la prima carta di credito Chase progettata per gli studenti, nel 2019, e Capital One ha lanciato due carte per studenti competitive nell'agosto 2021. Queste nuove aggiunte apportano molti vantaggi, ma possono rendere la scelta di un credito entry-level carta più difficile.
Le carte di credito per studenti offrono una grande opportunità per testare le capacità della carta per vedere se si adattano al tuo stile di vita, ma possono variare ampiamente. Allora come decidi qual è il migliore per te?
Le carte per studenti sono progettate pensando ai nuovi mutuatari, quindi in genere hanno rendimenti più modesti e tassi di interesse più elevati. Tuttavia, molti offrono vantaggi preziosi che possono aiutarti a pagare in tempo, costruire la tua storia creditizia, guadagnare punti e guadagnare punti o rimborsare.
Determina quale funzione è la migliore per te
Scegliere le funzionalità che sono più importanti per te è il primo passo nella scelta di un ID studente. Per iniziare a fare acquisti con una carta di credito, alcuni offrono programmi di premi che ti consentono di guadagnare punti o rimborsare, mentre altri offrono tariffe e commissioni più accettabili. Sfortunatamente, le carte dello studente tendono a funzionare bene solo in una di queste aree, non in entrambe.
La funzione ID studente deve prestare attenzione a:
- Premi: cash back, punti o miglia aeree sono enormi incentivi per utilizzare la tua carta in modo responsabile, soprattutto quando la raccogli per gli acquisti più comuni come generi alimentari o carburante. Vale la pena considerare anche i bonus di iscrizione.
- Esenzione dalle commissioni per il ritardo: la maggior parte delle carte di credito addebita penali per il ritardo, ma alcune carte per studenti rinunciano a una o più penali per il ritardo.
Nessuna commissione per le transazioni internazionali: se hai intenzione di viaggiare o studiare all'estero, puoi risparmiare denaro con una carta senza commissioni per le transazioni internazionali. - Pagamenti automatici o promemoria di pagamento: se temi di dimenticare di pagare le bollette, la possibilità di impostare pagamenti automatici può ridurre lo stress. Utili anche i promemoria di pagamento.
- Nessun TAEG: la maggior parte delle carte di credito attiva un TAEG superiore al TAEG normale se ritardi il pagamento della fattura per il numero di giorni. Se sei preoccupato per i ritardi nei pagamenti, una carta senza interessi di mora può essere una buona copertura.
- Tasso di interesse basso: se paghi l'intero saldo della fattura ogni mese, il tasso di interesse non ha importanza. Tuttavia, se disponi di un saldo, dovresti cercare una carta che riduca al minimo i costi degli interessi.
- APR introduttivo 0%: se non vuoi preoccuparti di mesi di interessi passivi quando paghi un acquisto di grandi dimensioni, o prendere l'abitudine di pagare in tempo, una carta con APR introduttivo 0% funzionerà a tuo favore.
- Controllo automatico del limite di credito: la maggior parte delle carte di credito degli studenti inizia con un limite di credito basso, solitamente inferiore a $1.000. Alcuni emittenti di carte d'identità studentesche esamineranno automaticamente la crescita del tuo account dopo alcuni mesi, il che può migliorare il tuo punteggio di credito.
- Risorse per l'alfabetizzazione finanziaria: gli strumenti di gestione del budget e il monitoraggio del credito sono risorse comuni sulle carte degli studenti che possono aiutarti se ti concentri sulla costruzione di abitudini sane.
Le migliori carte per studenti a prezzi e tariffe bassi
Se stai cercando un'introduzione su come avere una carta di credito che non ti addebiti commissioni elevate quando sei abituato a effettuare pagamenti mensili, le seguenti carte per studenti potrebbero essere le migliori per te.
| Carta | Tasso di ricompensa | Altre caratteristiche |
|---|---|---|
| Scoprilo® Student cromo |
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| BankAmericard per studenti* | Nessuno |
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Entrambe le carte offrono ottimi APR introduttivi, quindi puoi abituarti a pagare senza preoccuparti di interessi elevati. Inoltre, nessuno dei due addebita interessi di mora, quindi se salti un pagamento, il tuo tasso di interesse non salirà alle stelle. Una delle carte, pur offrendo un programma di premi, non è particolarmente redditizia.
Carta studentesca Best Rewards
Se non ti interessano troppo i prezzi e le commissioni e ti aspetti dei premi con le carte, ci sono anche molte carte che introducono gli studenti al mondo delle carte premio. Sia che tu preferisca Chase Ultimate Rewards flessibile, Citi Appreciation Points o cash back, ci sono molte carte per studenti che offrono buoni tassi di accumulo.
Queste carte sono tutte ottime opzioni per chi cerca premi in quanto offrono buoni tassi di ricompensa o introducono alcuni dei programmi di ricompensa delle carte con il miglior rapporto qualità-prezzo. D'altra parte, molte carte hanno APR o commissioni più elevate rispetto alle carte senza un programma di premi.
| Carta | Tasso di ricompensa | Altre cose da sapere |
|---|---|---|
| Carta di credito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Scoprilo® Cash Back per studenti |
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| Carta di credito Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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Cosa succede se non hai diritto alla carta dello studente?
Se non hai una storia creditizia e non hai diritto a una di queste carte di credito per studenti, hai alcune altre opzioni. Se un genitore è disposto ad aggiungerti come utente autorizzato a una delle sue carte di credito, questo è un modo per migliorare il tuo punteggio di credito senza qualificarti per la carta di credito.
Molte carte di credito protette sono disponibili anche per gli utenti senza una storia creditizia. Sebbene queste carte di solito non abbiano un programma di premi e richiedano un deposito, possono aiutarti a migliorare costantemente la tua storia creditizia, rendendoti idoneo a ricevere una carta migliore in seguito.
Linea di fondo
Anche se non ci sono tante carte studentesche quanto le carte premio generiche, ci sono comunque molte ottime opzioni per i nuovi titolari della carta. Che tu stia cercando una carta che crei buone abitudini creditizie e commissioni inferiori o una carta che ti dia premi, troverai una carta studentesca adatta al tuo stile di vita.
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