Non tutte le carte di credito sono uguali. Alcuni ti consentono di guadagnare denaro, miglia aeree e altri vantaggi, mentre altri ti aiutano a costruire o ricostruire il tuo bankroll.
Almeno questo è il caso delle carte di credito garantite.
Se hai un cattivo credito o nessuna storia creditizia, una carta di credito protetta può essere un ottimo modo per creare una cronologia dei pagamenti positiva e costruire un punteggio di credito. I mercati online possono anche aiutarti a riparare il tuo credito. Iscriviti subito per una consulenza gratuita.
Cos'è una carta di credito protetta?
Una carta di credito protetta è una carta protetta da un deposito cauzionale. Effettui un deposito iniziale, solitamente compreso tra $50 e $300, con l'emittente della carta di credito e ricevi una linea di credito pari a tale importo. (Ad esempio, se depositi $150, la tua carta ha un limite di spesa di $150).
Puoi quindi utilizzare la tua carta di credito per effettuare acquisti come qualsiasi altra carta e pagarli ogni mese tramite l'emittente della carta. Quindi segnali questi pagamenti alle tre principali agenzie di segnalazione del credito: Experian, Equifax e TransUnion, che possono aiutarti a creare credito e migliorare il tuo punteggio di credito.
Se non sei sicuro di quale sia il tuo punteggio di credito attuale, non preoccuparti: esistono diversi modi per controllare facilmente il tuo credito (e il credito complessivo) utilizzando strumenti online.
La maggior parte dei depositi garantiti con carta di credito sono rimborsabili, quindi se chiudi il tuo account o mostri una buona cronologia di pagamenti puntuali, riceverai indietro i tuoi soldi. Alcune carte sicure hanno anche una componente di conversione che ti consente di passare da una carta sicura a una carta di credito tradizionale dopo un certo periodo di tempo, solitamente pochi mesi (o più).
Come ottenere una carta di credito protetta
Per ottenere una carta di credito protetta, è necessario completare una domanda con la società della carta di credito. La maggior parte delle principali banche ed emittenti di carte offrono carte sicure. Puoi confrontare e confrontare gli emittenti e le offerte di carte attraverso i mercati online per vedere quale è il migliore per te. Se sei preoccupato per il tuo attuale punteggio di credito, dovresti prendere in considerazione la possibilità di chiedere una consulenza professionale. Esistono aziende che possono aiutarti a riparare il tuo credito, migliorarlo e prepararti per un futuro finanziario prospero.
Poiché le carte sicure sono progettate per aiutarti a creare credito, la maggior parte delle società di carte di credito non richiede un punteggio di credito minimo per qualificarsi. Tuttavia, l'approvazione non è mai garantita e dovrai fornire alcune informazioni personali al momento della domanda, come il numero di previdenza sociale, l'indirizzo e le coordinate bancarie. Inoltre, devi avere almeno 18 anni.
Come posso ottenere il massimo dalle mie carte di credito protette?
Per ottenere il massimo dalle tue carte di credito protette, è importante pagare il saldo ogni mese entro la data di scadenza specificata. Poiché l'emittente della tua carta segnala i tuoi pagamenti all'ufficio di credito, il mancato pagamento (o i pagamenti in ritardo) possono influire sul tuo punteggio di credito e abbassarlo.
In generale, secondo Experian, puoi aspettarti di costruire un solido punteggio di credito in circa sei mesi se paghi in modo coerente e puntuale. La maggior parte delle carte protette dispone di funzionalità di monitoraggio del credito che ti consentono di monitorare la cronologia creditizia nel tempo. Se la tua carta non ha questa funzione, dovresti essere in grado di ottenere un controllo del credito tramite la tua banca oppure puoi sempre acquistare una valutazione da Equifax, TransUnion o Experian.
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