Vantaggi e svantaggi di una carta di credito per studenti

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Sebbene esistano molti tipi diversi di carte di credito sul mercato, la differenza principale tra le carte di credito per studenti e le carte di credito normali è che le carte di credito per studenti sono progettate specificamente per gli studenti. Lo scopo principale delle carte di credito per studenti è aiutare gli studenti a creare credito e incoraggiare una buona gestione del credito. Diamo un'occhiata ad alcuni dei pro e dei contro delle carte di credito per studenti.

Vantaggi della carta di credito per studenti

Aiuta a costruire una storia creditizia

Le carte di credito per studenti sono progettate per aiutarti a costruire la tua storia creditizia e i tuoi punteggi. Costruire una storia creditizia è importante se vuoi essere approvato per carte di credito, mutui, prestiti auto o altri tipi di credito migliori.

Tuttavia potrete trarre vantaggio dagli effetti positivi della vostra carta di credito studentesca solo se la utilizzerete in modo responsabile. Ciò significa pagare le fatture della tua carta di credito in tempo e per intero ogni mese e mantenere basso l'utilizzo del credito. Se puoi utilizzare la tua carta di credito studentesca in modo responsabile, sarai nella posizione ideale per effettuare acquisti importanti in futuro (come una casa o un'auto) o per chiedere un prestito.

Insegnarti la gestione del denaro

Un altro vantaggio di una carta di credito per studenti è che può insegnarti come gestire i tuoi soldi ed essere responsabile dei prestiti. Con una carta di credito per studenti, puoi imparare quanto sia importante saldare l'intero saldo ogni mese, mantenere basso l'utilizzo del credito e assicurarti di non spendere mai più di quanto puoi permetterti.

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Uno dei modi più importanti per migliorare il tuo punteggio di credito è mantenere basso il tasso di utilizzo del credito. L'utilizzo del credito corrisponde all'importo totale degli addebiti diviso per il limite di credito disponibile. Ad esempio, se il tuo limite di credito è $500 e il tuo saldo è $100, il tasso di utilizzo del credito è 20%. Questo è inferiore al tasso di utilizzo del credito 30% consigliato, il che è positivo. I tassi di utilizzo del prestito superiori a 30% sono generalmente considerati rischiosi per i finanziatori.

Se desideri mantenere un buon punteggio FICO, assicurati di saldare l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese e di mantenere basso l'utilizzo del credito.

Aiuto in caso di emergenza

Come studente, potresti dover affrontare alcune spese impreviste mentre sei a scuola. Quando sei a corto di soldi, potresti avere bollette enormi, potresti dover spendere centinaia di dollari per libri di testo che hai dimenticato o potresti avere problemi di salute mentre viaggi all'estero.

La tua carta di credito studentesca può aiutarti in caso di emergenza, purché ti sforzi di saldare l'intero conto della tua carta di credito entro la fine di ogni mese. Ricorda, se prendi l'abitudine di accumulare e mantenere i tuoi soldi ogni mese, il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente.

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Offri alcuni incentivi e vantaggi

Solo perché sei al college non significa che non dovresti godere dei vantaggi di una carta di credito. In effetti, molte carte di credito per studenti offrono premi e vantaggi che puoi utilizzare a tuo vantaggio.

Uno dei vantaggi più preziosi di una carta di credito per studenti è il programma di premi. I programmi di premi con carta di credito ti consentono di guadagnare più punti o rimborsare in contanti su categorie di shopping popolari come ristoranti, viaggi, generi alimentari e intrattenimento.

Oltre ai programmi di premi, molte carte di credito per studenti offrono vantaggi come nessuna commissione annuale, offerta di benvenuto, sconto APR introduttivo 0% su acquisti o trasferimenti di saldo, nessuna commissione per transazioni internazionali e protezione da frodi e acquisti.

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Svantaggi delle carte di credito per studenti

limite di credito inferiore

Come studente, è difficile ottenere una carta di credito con limite elevato. Questo non vuol dire che non ci siano carte di credito per studenti con limiti di credito più alti: ci sono. Tuttavia, questi di solito si applicano a persone con storie creditizie migliori e buoni punteggi di credito. Se hai una storia creditizia bassa o assente, potrebbe essere necessario iniziare con una carta dello studente con un limite di credito inferiore.

Sebbene la creazione della tua storia creditizia sia un processo graduale, se utilizzi la tua carta di credito studentesca in modo responsabile, puoi ottenere un limite di credito più elevato su alcune carte di credito in soli sei mesi.

Tasso di interesse elevato

I tassi di interesse medi sulle carte di credito per studenti sono più alti rispetto alle normali carte di credito. Se il tuo tasso di interesse è elevato, il tuo TAEG potrebbe essere 27% o superiore. Tuttavia, ci sono carte per studenti con tassi di interesse bassi. Se scegli l'ID studente corretto, puoi ottenere tassi di interesse bassi da circa 13% a 20%. Altre carte studentesche possono includere un APR introduttivo 0% su acquisti e trasferimenti di saldo in un periodo di tempo. Tuttavia, puoi evitare di pagare interessi elevati pagando il saldo in tempo e per intero ad ogni ciclo di fatturazione.

La gestione responsabile è fondamentale

È anche importante essere responsabile della tua carta di credito studentesca. Sebbene alcuni studenti utilizzino le loro carte per pagare bisogni di base o emergenze, esaurire il limite di credito o non effettuare pagamenti in tempo può comportare costi di interessi elevati, penali per ritardi, un impatto negativo sul punteggio di credito e altro ancora. Se vuoi mantenere un buon credito e lasciare che la tua carta di credito studentesca lavori per te, assicurati di prenderti cura delle tue finanze.

Meno vantaggi rispetto alle normali carte di credito

Le carte di credito per studenti sono preziose per creare credito, ma il consenso generale è che puoi ottenere di più da una normale carta di credito. Con un ID studente, è più probabile che tu perda le funzionalità che le carte di credito con i migliori premi possono offrire, come: B. Tariffe premium più elevate, generosi bonus di iscrizione e vantaggi di viaggio.

Con una carta di credito per studenti, puoi espandere la tua storia creditizia, acquisire esperienza nella gestione delle carte di credito e migliorare il tuo punteggio di credito. Una volta che hai un buon credito, puoi cercare carte di credito con premi regolari che guadagnano più premi e offrono più vantaggi.

Risultato finale

Prima di richiedere una delle migliori carte di credito per studenti, è importante considerare come una carta di credito per studenti si adatta alla tua vita finanziaria. Sebbene una carta di credito studentesca possa essere uno strumento utile per costruire la tua storia creditizia e il tuo punteggio, può anche essere un ottimo modo per spendere soldi che non hai e affrontarne le conseguenze. Assicurati di poter pagare il saldo per intero in tempo e di essere sulla buona strada per un futuro finanziario forte.

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