Citizens Bank ialah institusi perbankan ke-15 terbesar di Amerika Syarikat mengikut aset, menurut Rizab Persekutuan. Ditubuhkan pada tahun 1828, ia juga merupakan salah satu bank tertua di negara ini. Citizens Bank beroperasi terutamanya di Pantai Timur, dengan pejabat di Midwest juga. Bank ini menawarkan rangkaian penuh akaun dan perkhidmatan bank dan merupakan salah satu institusi pinjaman pelajar terbesar di Amerika Syarikat.
Sesetengah butiran produk, harga dan maklumat yuran Citizens Bank mungkin berbeza mengikut lokasi. Untuk semakan ini, kami menggunakan ibu pejabat bank di Providence, Rhode Island.
Kajian ini memfokuskan kepada perkhidmatan perbankan peribadi Citizens Bank. Butiran akaun dan Pulangan Peratusan Tahunan (APY) pada 29 Jun 2022.
Asas Akaun
Ambil peperiksaan
Citizens Bank menawarkan empat akaun cek untuk memenuhi keperluan pelanggan yang berbeza.
Cek deposit
Pemeriksaan Satu Deposit ialah akaun pemeriksaan asas dengan keistimewaan semakan dan kad debit percuma. Akaun ini mempunyai yuran penyelenggaraan bulanan sebanyak $9.99, yang diketepikan dengan mendepositkan (sebarang jumlah) semasa tempoh pengebilan. Tiada keperluan baki minimum untuk cek deposit.
Kajian Penemuan Warganegara
Akaun semak berfaedah ini pada masa ini membayar 0.02% APR pada semua baki akaun. Akaun ini tersedia melalui Citizens Bank untuk pelanggan yang mempunyai akaun pelaburan terpaut. Ia juga menyediakan faedah perhubungan seperti B. Tiada yuran untuk menggunakan ATM luar bersih (walaupun pemilik ATM mungkin masih mengenakan bayaran), tiada yuran untuk cek peribadi, menghentikan pembayaran, kiriman wang, pindahan kawat, dsb.
Citizens Quest Checking mempunyai yuran bulanan sebanyak $25, yang diketepikan pada jumlah deposit sebanyak $5,000 setiap kitaran pengebilan atau gabungan deposit bulanan dan baki pelaburan sebanyak $25,000 melalui akaun Bank Warganegara yang dipautkan.
Pengesahan Kekayaan Rakyat
Citizens Wealth Checking ialah akaun pemeriksaan premium untuk individu yang inginkan faedah perbankan eksklusif dan akses kepada pasukan profesional kewangan. Tiada yuran penyelenggaraan bulanan untuk akaun tersebut, tetapi pemegang akaun mesti memegang deposit bulanan dan baki pelaburan sebanyak $200,000 untuk melayakkan diri untuk ujian kekayaan. Sebagai tambahan kepada faedah yang sama seperti Pemeriksaan Pencarian, faedah utama Semakan Kekayaan Warganegara ialah akses kepada perkhidmatan perancangan kewangan dan kadar faedah keutamaan pada akaun deposit dan produk pinjaman. Semakan Kekayaan Warganegara pada masa ini memperoleh 0.02% APY pada semua baki.
Kawalan pelajar
Semakan Pelajar tersedia untuk pelanggan di bawah umur 25 tahun. Tiada yuran penyelenggaraan akaun bulanan untuk akaun semak ini. Anda juga boleh menggunakan ATM di luar rangkaian tanpa caj Citizens Bank (walaupun pemilik ATM masih boleh mengenakan bayaran). Satu lagi faedah akaun semak pelajar ialah tidak pernah ada sebarang yuran overdraf dan tiada yuran pelan perlindungan overdraf tersedia.
Simpanan
Sama seperti akaun semak, Citizens Bank juga menawarkan beberapa akaun simpanan.
Simpanan sivik
Akaun Simpanan Kekayaan Warganegara dipautkan ke Akaun Semakan Kekayaan Warganegara dan tiada yuran bulanan. Seperti akaun semak, anda memperoleh 0.02% APY pada semua baki akaun. Faedah lain yang anda akan nikmati sebagai pelanggan Citizens Wealth ialah bayaran balik sehingga $10 dalam yuran ATM di luar rangkaian yang dikenakan oleh pemilik ATM.
Pasaran mata wang
Citizens Bank menawarkan tiga akaun pasaran wang.
Pasaran wang peribadi
Kadar faedah tahunan ke atas semua baki dalam akaun pasaran wang peribadi ialah 0.01%. Akaun ini mempunyai yuran penyelenggaraan bulanan sebanyak $10, yang diketepikan jika anda mengekalkan baki harian minimum sekurang-kurangnya $2,500. Akaun ini disertakan dengan kad debit dan akses tulis cek.
Simpanan deposit
Ini adalah akaun simpanan asas Bank Rakyat. Satu Simpanan Deposit hanya memerlukan satu deposit (apa-apa jumlah) bagi setiap kitaran pengebilan untuk mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan $4.99. Tiada yuran bulanan untuk pemegang akaun di bawah umur 25 tahun atau lebih daripada 65 tahun.
Malangnya, kadar faedah tahunan akaun hanya 0.01% adalah setanding dengan kebanyakan bank tempatan dan serantau, tetapi jauh di bawah akaun simpanan dalam talian terbaik.
Rakyat Terokai Simpanan
Akaun simpanan ini adalah percuma kerana ia dipautkan ke akaun semakan Citizens Quest. Akaun ini mempunyai kadar faedah tahunan 0.02%, jadi anda tidak akan memperoleh banyak dengan meletakkan wang anda dalam Citizens Bank.
Rakyat meneroka pasaran wang
Ini adalah satu lagi akaun yang mempunyai minat yang boleh anda pasangkan dengan akaun semakan Citizens Quest anda. Tiada yuran penyelenggaraan bulanan dan ia menikmati faedah yang sama seperti pelanggan Citizens Quest. Akaun tersebut mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi sedikit daripada akaun deposit Citizens yang lain, dengan 0.03% APR pada semua baki. Pelanggan yang membuka akaun Citizens Quest Money Market baharu dan membiayainya dengan $25,000 dalam dana baharu daripada akaun luaran yang dipautkan akan menerima kadar keutamaan 0.05% APY pada baki $25,000 atau lebih.
Pasaran Wang Kekayaan Rakyat
Akaun pasaran wang ini hanya tersedia kepada pelanggan Citizens Wealth dan menawarkan faedah yang sama seperti akaun kekayaan lain. Kadar faedah tahunan ke atas semua baki dalam akaun pasaran wang Citizens Wealth ialah 0.04%. Peluang untuk menerima kadar faedah utama 0.05% APY pada baki $25,000 atau lebih dengan membiayai akaun anda dengan dana baharu yang belum ada dalam akaun Citizens Bank anda.
CD
Citizens Bank mempunyai Sijil Deposit (CD) standard dengan tiga tenor: 10 bulan, 14 bulan dan 25 bulan. Menurut yuran akaun deposit peribadi bank dan garis panduan ciri, terdapat syarat CD lain yang tersedia, tetapi tidak jelas sama ada ini memerlukan permohonan secara peribadi di cawangan tempatan. Tiada syaratnya menawarkan harga CD yang kompetitif berbanding bank dalam talian.
CD 14 bulan dalam talian sahaja membayar APY 0.03% yang sama pada semua baki dan semua pelanggan. Pelanggan Citizens Quest dan Citizens Wealth memperoleh kadar perhubungan pada CD, pada masa ini 0.03% APY (sama dengan kadar standard) untuk CD 10 bulan dan 0.05% untuk CD 25 bulan.
Keperluan deposit minimum untuk membuka CD ialah $1,000.
Bank ini juga menawarkan dua jenis CD lain – CD Fragile dan CD IRA mempunyai tempoh 3 hingga 60 bulan dengan deposit minimum $10,000. CD jenis ini membolehkan anda mengeluarkan dana sekali gus tanpa penalti, selagi anda mencapai baki minimum yang diperlukan. CD IRA memerlukan deposit minimum $250 dan tertakluk pada peraturan cukai IRS dan penalti. Mereka mempunyai berbilang tempoh antara 1 bulan hingga 120 bulan.
Akaun dan Perkhidmatan Lain
Sebagai tambahan kepada akaun deposit peribadi, Citizens Bank menawarkan produk dan perkhidmatan kewangan berikut:
- Kad kredit
- IRA
- Pinjaman gadai janji
- Talian Kredit Ekuiti Rumah (HELOC)
- Pembiayaan semula gadai janji
- Pinjaman kenderaan
- Pembiayaan semula pinjaman pelajar
- Pinjaman pelajar swasta
- Perkhidmatan pelaburan dan pengurusan kekayaan.
Ciri-ciri menonjol
Citizens Checkup ialah perkhidmatan percuma yang ditawarkan kepada semua pelanggan Citizens Bank. Alat percuma ini menghubungkan anda dengan jurubank dan penasihat Citizens yang boleh menilai keperluan anda dan membantu anda membangunkan rancangan kewangan jangka panjang, termasuk perancangan persaraan. Pelantikan perubatan kewarganegaraan dibuat secara peribadi di cawangan tempatan atau melalui telefon.
Akses bila-bila masa, di mana sahaja
Anda boleh mengurus akaun Citizens Bank anda dalam talian atau melalui apl mudah alih bank, tersedia untuk iOS (4.6 bintang daripada 5) atau Android (4.2 bintang daripada 5). Melalui aplikasi, pelanggan Citizens Bank boleh:
- Urus akaun bank
- Cek deposit
- Debit
- Bayar bil
Pelanggan semasa boleh mengakses sokongan telefon di 1-800-922-9999, Isnin hingga Jumaat, 7:00 pagi hingga 10:00 malam EST, Sabtu dan Ahad, 9 pagi-6 petang ET. Untuk membuka akaun baharu, anda boleh menghubungi 1-800-360-2472 pada waktu perniagaan yang sama. Anda juga boleh mendapatkan sokongan melalui sembang langsung di tapak web bank.
Kelebihan
- Yuran bulanan untuk akaun simpanan dan cek mudah boleh diketepikan
- Tiada yuran overdraf untuk item di bawah $5
- Dapatkan Perkhidmatan Perancangan Kewangan Percuma dengan Semakan Warganegara
Keburukan
- Kadar faedah rendah pada akaun deposit berfaedah
- Hanya mempunyai pejabat di 12 negeri
- Sesetengah akaun mempunyai yuran $3 untuk menggunakan ATM di luar rangkaian
Ini ialah tambang Citizens Bank
Citizens Bank ialah pilihan yang kukuh untuk perbankan peribadi bagi mereka yang tinggal di Rhode Island, Massachusetts, atau mana-mana daripada 12 negeri yang mempunyai cawangan bank. Ia juga merupakan pilihan yang bagus untuk pelajar di bawah 25 atau lebih 65 tahun kerana tiada yuran bulanan. Bank serantau ini menawarkan berbilang akaun, walaupun kebanyakannya dikaitkan dengan perkhidmatan perbankan premium dan memerlukan baki yang lebih besar untuk dipegang.
Kadar Citizens Bank tidak kompetitif. Jika anda sedang mencari tempat untuk menyimpan wang anda untuk memaksimumkan simpanan anda, lebih baik anda menyemak salah satu bank dalam talian yang terbaik.
