Hvordan åpne en bankkonto for ikke-amerikanske statsborgere

For de aller fleste forbrukere er en bankkonto et av de grunnleggende verktøyene for økonomisk sikkerhet. I følge 2020 Federal Reserve-data er 5% av amerikanske husholdninger uten eller uten bank.

Ikke-amerikanske statsborgere møter mange alvorlige problemer med å administrere sin økonomi, inkludert hvordan de kan holde pengene sine trygge og unngå høye gebyrer for sjekk-innbetalingstjenester.

"Uten en bankkonto vil ikke nye amerikanere kunne få tilgang til midler, betale kostnadene for en kontantsjekk og gå glipp av de mange bekvemmelighetene med en brukskonto eller sparekonto," sa Rebecca Morris Hoeft, merkevaresjef i Sunrise Banker i St. Paul, Minnesota.

Den gode nyheten for ikke-amerikanske innbyggere er at de kan åpne en bruks- eller sparekonto for å unngå noen av disse høye avgiftene, og de har også sikkerheten til FDIC. Å åpne en konto krever mer feil og papirarbeid enn en amerikansk bosatt, men for den økonomiske fordelen er det vel verdt det.

Nødvendig fil

For å åpne en konto må banken eller kredittforeningen vite at det er deg. Det er en del av den amerikanske regjeringens Customer Identification Program, som setter standarden for hvordan finansinstitusjoner skal bekrefte kundeidentiteter.

Bekreftelse av identiteten din varierer fra bank til bank eller kredittforening, men inkluderer vanligvis følgende:

• Bilde-ID: Dokumenter som kan bevise ditt navn og fødselsdato er et uutløpt pass, romvesenregistreringskort og utenlandsk førerkort.
• Strømregning: Strøm- eller gassregninger med din nåværende adresse vil være tilstrekkelig.
• Første innskudd: Ikke alle banker eller kredittforeninger krever et første innskudd, men mange gjør det. For eksempel krever Wells Fargo et minimumsinnskudd på $25 for å åpne en daglig brukskonto.
• Individuelt skattenummer: Mange bankkontoer betaler renter, som er skattepliktig inntekt. Banker krever ikke-hjemmehørende ITIN-er for å gi informasjon til IRS for skatteformål.

Mange forbrukere er vant til å fullføre mange oppgaver på nettet, inkludert å åpne en bankkonto, men ikke-amerikanske statsborgere kan finne dette umulig.

"På grunn av identitetsproblemets natur, fungerer ikke det elektroniske kontoåpningssystemet for folk som ikke har (personnummer)," sa Hoeft.

Alternative identifikasjonsmuligheter

For ikke-bosatte eller ikke-statsborgere uten et personnummer, er det andre alternativer, inkludert et passnummer og utstedelsesland, et fremmedidentifikasjonsnummer, eller nummeret og landet for utstedelse av et annet uutløpt offentlig utstedt dokument som viser nasjonalitet / område eller bolig med bilde.

Ikke-amerikanske statsborgere kan søke om et ITIN, som er en av de mest brukte alternative formene for identifikasjon. En ITIN kan fås ved å sende inn en begjæring til IRS. Ikke-statsborgere kan bruke et av disse numrene til å sende inn skatt. ITIN-er autoriserer ingen til å jobbe i USA og brukes kun til skatterapportering. For å få et ITIN må et W-7-skjema fylles ut.

Send inn et utfylt skjema W-7 sammen med bevis på identifikasjon og fremmedstatusdokumenter til IRS:

• Skatteetaten
• Austin servicesenter
• ITIN-operasjoner
• Postboks 149342
• Austin, TX 78714-9342

Hvis du ikke vil sende skjemaet i posten, kan du ta skjemaet til en IRS-autorisert sertifiseringsmottaker.

Skattemyndighetene utsteder et ITIN per post, men det er ikke en rask prosess. Godkjenning tar vanligvis rundt syv uker eller mer.

Fordelene med å åpne en bankkonto

Å fylle ut skjemaer, gå til en meglers kontor og vente nesten to måneder kan høres ut som et problem, men fordelene med en bankkonto oppveier problemene.

Noen av måtene bankkontoer hjelper forbrukere med å administrere pengene sine er:

• Lavere gebyrer: Hvis du ikke har en brukskonto, må sjekker innløses gjennom en sjekk-innløsningstjeneste eller et forhåndsbetalt debetkort, som ofte har høye gebyrer.
• Ekstra beskyttelse: Å sette penger på en bankkonto er mye tryggere enn å legge dem i en skuff. Banker og kredittforeninger tilbyr innskuddsforsikring opptil $250 000.
• Spar for fremtiden: Med sparekontoer kan forbrukere utvikle gode vaner for å bygge rikdom på lang sikt og forberede seg på nødssituasjoner. Sparekontoer tillater vanligvis bare seks uttak per måned.
• Bygg kredittmuligheter: Å bygge en sterk bankhistorie kan være en inngangsport til større livsmål, for eksempel å kjøpe en bil eller eie et hjem. Noen banker er på et oppdrag for å hjelpe ikke-amerikanske borgere med å få bolig. I tillegg til å hjelpe ikke-amerikanske statsborgere med å åpne sjekk- og sparekontoer, sa Hoeft at Sunrise er "en av få banker i landet som bruker ITIN til å gi boliglån til nye amerikanere uten personnummer."

Banker og kredittforeninger som godtar alternative IDer

Ved første øyekast ser det ut til at mange banknettsteder indikerer at ingen av dem godtar alternative IDer. Mens mange av de største bankene oppgir et personnummer som et krav på sine nettsider, kan det bare være nødvendig å åpne en konto på nettet.

I noen tilfeller vil banken hjelpe dersom du mangler informasjon. Avtaler kan gjøres med mange store banker som aksepterer online ITIN-er i stedet for personnummer, inkludert:

• Bank of America online avtale
• PNC Bank – Online avtale
• Chase – Online avtale
• Citibank – Online avtale

Noen kredittforeninger godtar også alternative ID-er. For eksempel tilbyr DC Credit Union i Washington SAFE brukskontoer eksklusivt for ikke-amerikanske statsborgere. Siden kontoen ikke er rentebærende, er det ikke behov for skatte-ID, kun utenlandsk ID.

Et annet alternativ som ikke-amerikanske statsborgere bør vurdere er en bankkonto, en del av bankbransjens innsats for å ønske kunder uten bank velkommen. I tillegg til lave gebyrer og ingen kassekreditt, anbefaler Bank On-standarden at planlagte banker og kredittforeninger godtar alternative IDer.

Å godta en ITIN eller utenlandsk ID for å åpne en konto er imidlertid ikke det eneste problemet som betyr noe for ikke-amerikanske statsborgere. Det er også viktig å sammenligne gebyrene og minimumssaldokravene knyttet til disse kontoene. Les Bankrates guide for å unngå bankgebyrer for å unngå overbetaling for oppbevaring og håndtering av kontanter.

Bunnlinjen

Bankindustriens tradisjonelle identifikasjonskrav ser ut til å være en snublestein for ikke-amerikanske borgere som prøver å åpne en bankkonto, men mange banker og kredittforeninger godtar andre former for identifikasjon for å gjøre det enklere. Selv om det krever litt ekstra arbeid å få et ITIN, kan det å kunne åpne sjekk- og sparekontoer – og i noen tilfeller ta opp et boliglån – utgjøre en stor forskjell for å oppnå økonomisk sikkerhet.

Lære mer:

• American Express Centurion Black Card anmeldelse

• X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.

• Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.

• Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.

• AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon

• Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer