Å få lavere renter på kredittkort virker som en no-brainer. Med lavere rente bruker du tross alt mindre av dine hardt opptjente penger på renter. Hva kan gå galt? Kanskje ikke så mye, men la oss grave litt dypere og se hva konsekvensene er hvis du prøver.
Vil et krav om lavere priser utløse en markløft?
Den harde sannheten er: kanskje, kanskje ikke.
Det er forskjellen. Hvis kreditor ser forespørselen som en ren forespørsel, er en myk forespørsel eller til og med ingen forespørsel i det hele tatt tilstrekkelig. Men hvis utlåner ser på forespørselen din som en kontoendring (for eksempel en forespørsel om høyere kredittgrense eller et annet kort med lavere rente), kan en vanskelig forespørsel komme.
Det avhenger til syvende og sist av troende hva deres regler er og hva slags forhold du har til dem. Det er best å spørre kreditorene dine om å be om en rentekutt ville bety en stor hit.
Det tøffe trekket skjer vanligvis når du ber om mer kreditt og antar at du er klar til å ta på deg ytterligere gjeld. Men når du ber om lavere kredittkortrenter, ikke be om mer kreditt.
Vi tok kontakt med Capital One, Discover og Citi for å finne ut hvordan de håndterer slike forespørsler, og representantene sa alle at de ikke ville godta kredittrapporter når kunder ber om prisavslag. Realiteten er imidlertid at hver kreditor har sitt eget sett med regler, som kunden kanskje kjenner til.
Et ord til forsiktighet: Hvis du har en kort kreditthistorikk, eller såkalt "tynn fil", kan forespørselen være mer alvorlig. Hvis du har en begrenset historie eller lav poengsum, kan noen få poeng påvirke en långivers beslutning mer enn noen med høy poengsum og lang historie.
Kan en lavere kort-APR hjelpe poengsummen din på noen måte?
Beregnede priser er ikke en vurderingsfaktor, men lavere priser kan indirekte påvirke vurderingen din. Husk at lavere kredittkort-APR lar deg sette inn mesteparten av betalingene dine på hovedsaldoen på kortet. Når du betaler tilbake hovedstolen din, øker den tilgjengelige saldoen din. Dette øker bruksprosenten av poengsummen. Så hvis du lykkes, kan du raskt overvinne slaget du tar fra det tøffe trekket (hvis tatt). Det er økonomisk fornuftig å betale mindre for pengene du låner.
Hvordan unngå å betale kredittkortrenter
Det finnes måter å unngå å betale kredittkortrenter helt. Hvis du bare belaster beløpet du vet du kan betale innen forfallsdatoen, vil du ikke pådra deg noen rentekostnader.
For eksempel bør husholdningsbudsjettet ditt sette av et visst beløp til dagligvarer. Når du bruker kredittkortet ditt til å kjøpe dagligvarer, kan pengene i det månedlige budsjettet brukes til å betale regningene dine i sin helhet. Igjen må du sørge for å betale regningen innen forfallsdatoen. For større innvirkning på poengsummen din, prøv å betale kontoen i sin helhet før neste faktureringssyklus. Dette gir lavest kredittutnyttelse.
Denne strategien fungerer spesielt godt med belønningskort. Hvis du ender opp med å betale renter på gebyrer, vil utlegget sannsynligvis overstige verdien av premien. Så å betale dette kortet månedlig er en vinn-vinn når det gjelder belønninger opptjent og din økonomi.
Til slutt, prøv å bruke samme strategi for alle kort, uavhengig av rente. Du trenger heller ikke bekymre deg for høye renter hvis du bare belaster det du har råd til å betale tilbake hver måned. På slutten av dagen, hvis du alltid betaler saldoen i sin helhet og i tide, spiller renten din egentlig ingen rolle.
Endelig resultat
Alt i alt er virkningen av å kreve et rentekutt minimal. Men hvis du spør fordi du ikke kan betale den månedlige betalingen, ignorer elefanten i rommet, eller som vi kaller det i New England, «elgen på bordet». Hvis du spør av nødvendighet, se på utgiftene og inntektene dine for å prøve å balansere de to.
Når du har for mange regninger og ikke nok penger, er det på tide å ta grep. Alternativt vil det å kontakte et nonprofit kredittbyrå for et budsjett og påfølgende gjeldsstyringsplan ha større fordeler enn virkningen av en potensielt tøff kredittrapport.
Så lær mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
