Det kan være nyttig å tilby en tjeneste som veileder dine porteføljebeslutninger når du investerer. Betterment og Wealthfront er to populære investeringsrådgivningstjenester – men hvilken er bedre?
Her er det du trenger å vite om Betterment and Wealthfront for å begynne å investere.
Forbedring vs. Formuefront: Premium-funksjoner
Når det gjelder funksjoner, er både Betterment og Wealthfront imponerende. Men hver tjeneste har noen forskjeller i hva den tilbyr.
Wealthfront er helt digitalt, mens Betterment tilbyr heldigitale og digitale investeringsalternativer i tillegg til menneskelige rådgivere.
For digitale investeringstjenester belaster Betterment og Wealthfront hver et årlig forvaltningsgebyr på 0,25% av investeringsbeløpet ditt. Imidlertid påløper Betterments førsteklasses digitale investeringspremie-tjeneste og ubegrenset telefontilgang til teamet av sertifiserte finansplanleggere et årlig administrasjonsgebyr på 0,40%. En minimumsaldo på $100 000 kreves for å registrere deg for dette alternativet.
Følgende er de fremtredende trekk ved begge tjenestene.
WealthFront
Risikoparitet: Wealthfront lager en hypotetisk risikoparitetsstrategi for sine kunder i to trinn. Først kuraterer den en portefølje som balanserer risikobidraget til hver aktivaklasse. For det andre, bruk innflytelse for å bringe volatiliteten til målnivåene.
Skattetapsinnkreving: Wealthfronts skattetapsinnkrevingsmetode bruker investeringer som lider av verditap ved å pådra seg et skattetap ved å selge disse investeringene under kjøpesummen.
College sparekontoer: Wealthfront tilbyr 529 college sparekontoer og planlegger å tilby forvaring/UGMA kontoer i fremtiden.
Sosialt ansvarlig investering: Wealthfront tilbyr en diversifisert, automatisert og fullt administrert portefølje designet for å levere risikojustert avkastning gjennom sosialt ansvarlig investering som kan sammenlignes med tradisjonelle porteføljer.
Porteføljekreditt: Med Wealthfront tar det mindre enn ett minutt å be om kontanter gjennom appen og motta dem innen 1 virkedag. Rentene forblir lave, fra 5.40% til 6.65%, takket være en kredittlinje sikret av din diversifiserte portefølje. Hvis du trenger pengene, kan du låne opptil 30% fra kontoen din.
Meglerkontoer: Wealthfront tilbyr rentebærende meglerkontoer med brukskontofunksjoner som debetkort, minibanktilgang og muligheten til å betale regninger fra kontoen. Den tilbyr umiddelbare innskudd til porteføljen din, er FDIC-forsikret og har ingen gebyrer.
Forbedring
Sosialt ansvarlig investering: Forbedring hjelper deg med å investere i selskaper som er forpliktet til kjønnsmangfold og styrking av minoriteter. Invester i ETFer som inneholder ESG-elementer, inkludert etisk arbeidsledelse, lavere karbonutslipp og større styremangfold.
Sparing for pensjonering: Betterment anslår det totale beløpet du trenger for å spare til pensjonisttilværelsen. Brukere kan koble til eksterne kontoer, foreta nødvendige justeringer og bestemme hvilke kontoer de må prioritere.
BlackRock Target Income: Dette er en ren obligasjonsstrategi som hjelper investorer å unngå volatilitet i aksjemarkedet ved å bruke obligasjonsinntekter i stedet for markedsavkastning.
People Advisor: Betterments Advanced Investment Program gir deg grundige råd fra selskapets team av CFP-eksperter. Brukere mottar ubegrensede e-poster og telefonsamtaler med CFP-eksperter for å diskutere deres dypere økonomiske behov.
Kontantkontoer: Betterment tilbyr separate kontoer for sjekk- og sparekontoer. Forbedringskontrollkontoer tilbyr debetkort og belønninger, mens kontantreservekontoer har variabel rente.
Forbedring vs. Wealthfront: Slik kommer du i gang
Både Wealthfront og Betterment tilbyr diversifiserte ETF-porteføljer på tvers av ulike aktivaklasser. Det er ganske enkelt å komme i gang på begge plattformene, det tar mindre enn fem minutter.
Wealthfront vil stille deg noen spørsmål om risikotoleransen din og varigheten av investeringsplanen din. Tjenesten vil vise deg den nøyaktige porteføljen før du finansierer kontoen din. Wealthfront lar også brukere legge til eller fjerne spesifikke ETFer fra kontoene sine. I tillegg kan investorer velge mellom ulike temaer, for eksempel sosialt ansvarlige investeringer og teknologi.
På samme måte, hvis investorer ikke ønsker å investere pengene sine i bestemte selskaper, kan de opprette en begrenset liste for å sikre at disse aksjene ikke havner i porteføljen deres.
I mellomtiden tilbyr Betterment ni porteføljer som bruker moderne porteføljeteori. Alternativene dine inkluderer:
generell investering
Goldman Sachs Smart Beta: Denne porteføljen er designet for å overgå finansmarkedene.
Innovativ teknologi: Denne porteføljen består av teknologiselskaper med høyt vekstpotensial, men høyere risiko.
Forbedringskjerne: Denne anbefalte porteføljen inneholder rimelige og skatteeffektive ETFer.
Samfunnsansvarlig investering
Sosial innvirkning: Denne porteføljen inkluderer ETFer som støtter mangfold på arbeidsplassen og minoriteter.
Klimapåvirkning: Her er ETFer fokusert på å redusere karbonutslipp og beskytte planeten.
Bred innvirkning: Denne balanserte porteføljen inkluderer ETFer med høy miljø-, sosial- og styrings- eller ESG-rating.
Alle kontantbetalinger eller alle forpliktelser
BlackRock ETFer: Disse ETFene danner en obligasjonsportefølje med fokus på inntektsgenerering.
Betterment Cash: Dette unike kontantporteføljealternativet har en variabel rente på 2.00%.
Andre investeringsmuligheter
Fleksibel portefølje: Brukere kan vekte denne porteføljen etter eget ønske, selv om den er konstruert fra standard porteføljeaktivaklasser.
Det er enkelt å komme i gang – alt du trenger å gjøre er å skrive inn e-postadressen din og velge et passord for å opprette en konto. Etter det vil nettstedet be om ditt juridiske navn. Du må også skrive inn telefonnummeret ditt, ettersom Betterment bruker det til tofaktorautentisering.
Forbedring vs. Formuefront: Skattestrategier
Forbedring gir følgende kontrollstrategier:
Veldedig donasjonsverktøy
Forhåndsvisning av skattepåvirkning
Skattekonsistent portefølje
Høsteskattstap
Wealthfront tilbyr nå følgende skattestrategier:
Tax-Loss Harvesting brukes daglig på alle skattepliktige kontoer gratis
Skattetapsgevinster for TurboTax-kunder
Høst skattetap på lagernivå
Hva er bedre: Formuefront eller forbedring?
Betterment er ideell for brukere med lav balanse som ønsker å investere for pensjonisttilværelsen, ønsker å holde hendene frie eller trenger automatisk rebalansering. Hvis du vil ha målrettede verktøy, er Betterment noe for deg. Nå er Wealthfront mer tilpassbar for skattepliktige kontoer og hjelper studenter med å administrere spareplanene sine på lang sikt.
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
