De populairste creditcarduitgevers die momenteel op de markt zijn – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover en Bank of America – behoeven eigenlijk geen introductie. De meeste mensen hebben er wel eens van gehoord, en het is niet ongebruikelijk dat consumenten hun creditcards bij zich hebben.
Sommige kaartuitgevers zijn echter niet zo bekend, waaronder Comenity Bank. De kaartuitgever biedt tientallen creditcards aan van populaire retailers zoals Biglots, IKEA en Ulta Beauty.
De populairste creditcarduitgevers die momenteel op de markt zijn – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover en Bank of America – behoeven eigenlijk geen introductie. De meeste mensen hebben er wel eens van gehoord, en het is niet ongebruikelijk dat consumenten hun creditcards bij zich hebben.
Sommige kaartuitgevers zijn echter niet zo bekend, waaronder Comenity Bank. De kaartuitgever biedt tientallen creditcards aan van populaire retailers zoals Biglots, IKEA en Ulta Beauty.
Wat is een gemaksbank?
Comenity Bank, meer dan 35 jaar geleden opgericht, is een gespecialiseerde bank die voornamelijk samenwerkt met verkopers om creditcards aan bedrijven te verstrekken. Het biedt momenteel meer dan 145 zakelijke creditcards aan bij retailers over de hele wereld. Het biedt ook hoogrentende spaarrekeningen en depositocertificaten aan via zijn online bank Comenity Direct.
In tegenstelling tot andere banken heeft Comenity Bank geen fysieke locatie waar klanten kunnen bezoeken. Als u contact met hen wilt opnemen, kunt u dit doen via de telefoon, hun website of hun mobiele app.
Bedrijven die retailcreditcards aanbieden via Comenity Bank
Comenity Bank biedt meer dan 145 creditcards aan bij verschillende handelaren. Hoewel veel retailers buiten de VS gevestigd zijn of alleen regionaal relevant zijn, biedt de bank ook een aantal kaarten aan voor de grote merken waar iedereen van heeft gehoord. Enkele van de meest populaire zakelijke creditcards zijn:
- ALL Rewards-creditcard (Ann Taylor, LOFT)
- Victoria's Secret-creditcard
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- Burlington-creditcard
- Big Lots-creditcard
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- My Place Rewards-creditcard (The Children's Place)
- IKEA® Visa®-creditcard
- Eddie Bauer-creditcard
- J.Crew-creditcard.
Maakt de Commenity-kaart deel uit van het Visa- of Mastercard-netwerk?
Sommige Comenity Bank-kaarten zijn opgenomen in grote kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard, wat betekent dat ze vrijwel overal kunnen worden gebruikt. Een voorbeeld is de Bed Bath & Beyond Mastercard, die overal kan worden gebruikt waar Mastercards worden geaccepteerd. Andere Comenity Bank-kaarten zijn klantenkaarten, wat betekent dat ze alleen in een specifieke winkel of winkelfamilie kunnen worden gebruikt. Een goed voorbeeld is een creditcard voor grote volumes, waarmee alleen bij grote volumes kan worden gekocht.
Zijn Commenity Bank en Synchrony Bank hetzelfde?
Terwijl consumenten Comenity Bank en Synchrony Bank vaak verwarren, zijn de instellingen gescheiden. Beide bieden een assortiment creditcards van grote merken, waardoor hun producten soms op één hoop worden gegooid.
Is een CombiBank creditcard geschikt voor u?
Convenience Bank biedt een verscheidenheid aan creditcards, dus de beslissing om een aanvraag in te dienen hangt af van de kaart waarin u geïnteresseerd bent en uw bestedingspatroon. Zakelijke creditcards hebben echter unieke voor- en nadelen. Als u een door Comenity uitgegeven kaart overweegt, weeg dan de voor- en nadelen af en vergeet niet de kleine lettertjes te lezen.
Voordeel
- Ontvang nog meer beloningen als u bij uw favoriete merken koopt. Als u al regelmatig bij een bepaalde winkel winkelt, waarom verdient u dan geen geld terug of punten voor uw loyaliteit?
- Ontvang een introductiebonus of korting. Zoals veel creditcards bieden veel van de door Comenity uitgegeven kaarten introductiebonussen aan nieuwe kaarthouders. Als u bijvoorbeeld in de eerste 90 dagen buiten Ulta Beauty $500 uitgeeft, geeft de Ultimate Rewards Mastercard u 500 bonuspunten.
- Krediet opbouwen. Retail-creditcards zijn over het algemeen gemakkelijker goedgekeurd te krijgen dan premium-creditcards, waarvoor doorgaans een goede kredietwaardigheid vereist is. Als u op zoek bent naar een kaart waarmee u beloningen kunt verdienen terwijl u geld opbouwt, kan een zakelijke creditcard een goed begin zijn.
- Comenity's EasyPay-functie. De meeste kaarten uitgegeven door Comenity bieden EasyPay, een hulpmiddel waarmee u uw rekeningen kunt betalen met slechts een paar identificerende gegevens in plaats van in te loggen op uw account met een gebruikersnaam en wachtwoord.
Nadelen
- Inflexibel beloningsprogramma. Retailkaarten kunnen beperkt zijn in de inwisselingsopties. De creditcardbeloningen van Eddie Bauer zijn bijvoorbeeld alleen van toepassing op certificaten voor andere merchandise van Eddie Bauer. Sommige kaarten hebben echter flexibelere programma's.
- Beperkt gebruik. Bepaalde kaarten uitgegeven door Comenity kunnen alleen bij de betreffende handelaar worden gebruikt. U kunt uw J.Crew-creditcard bijvoorbeeld niet gebruiken om boodschappen te doen; deze kan alleen worden gebruikt voor J.Crew-aankopen online of in de winkel.
- Bovengemiddelde rentetarieven. Zakelijke creditcards staan erom bekend dat ze hoge rentetarieven in rekening brengen. Als u de neiging heeft om een saldo bij u te hebben, overweeg dan een creditcard met een lage rente.
- Gebrek aan fysieke locatie. Convenience Bank heeft slechts één locatie: het hoofdkantoor in Wilmington, Delaware. Dit kan een groot nadeel zijn als u face-to-face met een vertegenwoordiger wilt praten.
Alternatieven voor Courtesy Bank-creditcards
Weet dat creditcards voor winkels soms beperkt kunnen zijn, dus overweeg een creditcard die beloningen biedt voor aankopen bij elk warenhuis, en niet slechts één. Een andere optie om te overwegen zijn cashback-creditcards, waarvan er vele tegen een vast premietarief kunnen worden verdiend en geen jaarlijkse kosten met zich meebrengen. U kunt beloningen vaak inwisselen voor contant geld op uw bankrekening, cadeaubon, bankafschrift en meer. Hier zijn enkele alternatieven voor loyaliteitskaarten die u kunt overwegen:
Onze Cash at Bank+® Visa Signature®-kaart
De US Bank Cash+® Visa Signature® Card heeft geen jaarlijkse kosten en biedt elk kwartaal 5% cashback op twee in aanmerking komende niveaus naar keuze (tot $2.000 bij gecombineerde aankopen per kwartaal, daarna 1%). De twee categorieopties voor het eerste kwartaal van 2022 zijn warenhuizen en geselecteerde kledingwinkels. Je krijgt ook 2% terug voor de dagelijkse categorie van je keuze en 1% voor alle andere in aanmerking komende aankopen. Zorg ervoor dat je je verzamelobjecten elk kwartaal kiest, anders krijg je alleen 1% terug op alle aankopen.
De kaart bevat ook een welkomstbonus van $200 cashback nadat u zich online heeft aangemeld en $1.000 heeft uitgegeven binnen de eerste 120 dagen na het openen van de rekening.
Bank of America Custom Cash Rewards-creditcard
De Bank of America® Custom Cash Rewards-creditcard heeft ook geen jaarlijkse kosten en biedt 3% cashback in de categorieën die u kiest: benzine, online winkelen, dineren, reizen, drogisterij of woningverbetering. Je krijgt ook 2% cashback bij supermarkten en groothandelsclubs en 1% cashback op alle andere aankopen. Verdien een hoger beloningspercentage in de gecombineerde 3%- en 2%-categorie tot maximaal $2.500 per kwartaal, gevolgd door 1% terug. Als u een grote online shopper bent, biedt deze kaart geweldige uitbetalingen.
De Bank of America Custom Cash Rewards Card biedt een online Cash Rewards-welkomstbonus van $200 na besteding van $1.000 binnen de eerste 90 dagen na het openen van de rekening.
Citi dubbele geldkaart
De Citi® Double Cash Card is een populaire cashback-kaart omdat u 2% terugkrijgt bij alle aankopen – 1% bij aankopen en 1% bij opnames. Er zijn geen jaarlijkse kosten en u kunt uw beloningen inwisselen voor bankafschriften, directe stortingen, cheques of CitiThank You-punten. Helaas zijn er geen welkomstaanbiedingen voor nieuwe kaarthouders.
Wells Fargo Active Cash®-kaart
De Wells Fargo Active Cash® Card biedt ook onbeperkt 2% cashback op uw aankopen zonder jaarlijkse kosten. U kunt contant geld terugbetalen voor afschriftsaldi, fysiek contant geld (van Wells Fargo-geldautomaten), directe storting, cadeaubonnen en reizen. Nieuwe kaarthouders krijgen ook een welkomstbonus van $200 nadat ze in de eerste drie maanden $1.000 hebben uitgegeven.
Laatste opmerking: de incassopraktijken van de gemeenschapsbank
Het is belangrijk op te merken dat Comenity Bank werd aangeklaagd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en gedwongen werd schikkingen te betalen voor frauduleuze praktijken met betrekking tot de marketing van 'add-on'-producten en -diensten voor creditcards. Daarbij informeert Comenity klanten dat als ze geen rekeningsaldo hebben, er voor hun product geen kosten in rekening worden gebracht, maar dat er toch wel kosten in rekening worden gebracht. De bank heeft ook informatie verkeerd weergegeven of weggelaten over productannuleringen en voorwaarden die vereist zijn om beloningen te ontvangen.
De Convenience Bank heeft wellicht haar lesje geleerd: zij moest in totaal ruim $50 miljoen betalen. Consumenten die de producten gebruiken, moeten er echter voor zorgen dat er geen geheime kosten in rekening worden gebracht of dat ze via andere frauduleuze praktijken worden gehost.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
