Кредитные союзы и банки имеют много общего, но есть и существенные различия. В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам, и имеют определенные преимущества перед банками.
Хотя кредитные союзы предлагают многие из тех же продуктов и услуг, что и банки, они также имеют некоторые недостатки. Вот плюсы и минусы кредитных союзов.
Преимущества кредитного союза
- Снижение ставок по кредитам и повышение доходности по депозитам. Прибыль кредитного союза возвращается членам, которые являются акционерами. Это позволяет кредитным союзам взимать более низкие процентные ставки по кредитам, включая ипотечные кредиты, и выплачивать более высокую прибыль за сберегательные продукты, такие как сертификаты акций (или компакт-диски).
- Комиссии ниже. Федеральные кредитные союзы освобождены от федерального налога. В результате они, как правило, взимают более низкие комиссии и взимают более низкие комиссии за текущие счета и другие продукты.
- разнообразие продукции. Крупные кредитные союзы имеют линейки продуктов, которые конкурируют со многими банками, включая текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка, акции, ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и кредитные карты.
- Страховой депозит. Когда кредитный союз является членом Национальной администрации кредитного союза, вклады членов застрахованы по всей стране через Фонд страхования акций NCUA, максимум до $250 000 на каждого вкладчика.
- Личная служба. Кредитные союзы часто являются местными или региональными, что означает, что обслуживание может быть более персонализированным.
- Образовательные ресурсы. Кредитные союзы часто уделяют особое внимание финансовому образованию, поэтому они часто предлагают семинары, статьи, калькуляторы и другие инструменты, чтобы помочь своим членам улучшить свои финансовые навыки.
Недостатки кредитных союзов
Требуется членство. Кредитные союзы требуют, чтобы их клиенты становились членами. Владельцы счетов должны соответствовать квалификационным требованиям для использования продуктов и услуг. Однако требования к членству зачастую нестрогие, и присоединиться к ним можно так же просто, как положить $5 на сберегательный счет.
Не лучшая цена. Вы можете найти более высокую годовую норму прибыли (APY) на фондовом или сберегательном счете или более низкую ставку по кредиту в онлайн-банке, который не включает расходы на содержание филиалов.
Доступность ограничена. Кредитные союзы обычно имеют меньше филиалов, чем традиционные банки. Кредитный союз может находиться не рядом с тем местом, где вы живете или работаете, что может стать проблемой, если только ваш кредитный союз не является частью общей сети филиалов и/или крупной сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass.
Можно предлагать меньше товаров и услуг. Меньшие кредитные союзы могут не предлагать столько кредитных и депозитных продуктов, сколько более крупные кредитные союзы и банки. Они также могут не предлагать новейшие технологии, такие как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и платформы одноранговых платежей, такие как сотовые телефоны.
Кредитные союзы против банков: чем они отличаются
Банки и кредитные союзы предлагают многие одинаковые продукты и услуги, но между ними есть некоторые заметные различия.
- Банки являются коммерческими учреждениями и обычно взимают более высокие комиссии и требуют более высоких минимальных депозитов и остатков для открытия и ведения счетов. Банки платят налоги, а кредитные союзы являются некоммерческими организациями, которые не платят федеральные налоги.
- Банки подотчетны акционерам, которые хотят максимизировать прибыль. Кредитные союзы возвращают всю прибыль своим членам, выплачивая более высокие годовые процентные ставки по депозитам и более низкие ставки по кредитам.
- Чтобы вести бизнес с кредитным союзом, вы должны быть его членом, но банки, как правило, открыты для всех. Вы можете обратиться в любой банк, чтобы подать заявку на кредит или открыть счет, не выполняя при этом требований к членству.
- Онлайн-банки и традиционные банки обычно предлагают своим клиентам больше цифровых инструментов, таких как мобильный банкинг и онлайн-банкинг. Кредитные союзы, особенно небольшие, возможно, не столь технологически развиты.
Решение между кредитным союзом и банком
Вы предпочитаете мобильный банкинг филиальному банкингу? Является ли для вас приоритетом получение как можно большего дохода от своих сбережений? Решая, вступать ли в кредитный союз или вести дела с банком, подумайте, что вам больше всего нужно и чего вы хотите от финансового учреждения.
Если у вас есть четкое представление о том, что вы ищете, список крупнейших крупных банков и кредитных союзов Bankrate поможет вам найти лучший вариант. Составьте краткий список своих фаворитов, а затем сравните продукты и функции, которые для вас наиболее важны.
После того, как вы сделали свой выбор, пришло время открыть счет.
Нижняя граница
Если вы ищете более высокую процентную ставку, более низкие затраты по займам и более тесные отношения с финансовыми учреждениями, кредитный союз может быть хорошим выбором. Рассмотрите плюсы и минусы кредитных союзов, сделайте домашнее задание и сделайте выбор, который лучше всего подходит для вас.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
