Как работают кредитные карты? Проверить
Как работают кредитные карты? Проверить
Объявления

Кредитная карта — это быстрый и удобный способ получить то, что вы хотите и нужно, в дороге. Использование кредитной карты имеет много преимуществ, но также и некоторые риски. Прежде чем вы решите, использовать ли кредитную карту, важно знать, что вам нужно знать, чтобы избежать дорогостоящих ошибок.

Хорошей новостью является то, что кредитные карты не обязательно должны быть сложными, и они не должны быть сложными, чтобы избежать ошибок. Вот что вам нужно знать, если вы впервые пользуетесь кредитной картой.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это своего рода возобновляемый кредит, выдаваемый компаниями-эмитентами кредитных карт и финансовыми учреждениями. Когда вы совершаете покупку с помощью своей карты, финансовое учреждение предоставляет вам деньги на покупку и соглашается с тем, что вы вернете их полностью к определенной дате – в противном случае они начислят вам проценты на остаток.

Карта представляет собой физическую карту, обычно изготовленную из пластика или металла, с уникальным номером кредитной карты и трехзначным номером CVV (значение проверки карты) для дополнительной безопасности.

Как работают кредитные карты?

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, финансовое учреждение запрашивает различную информацию о вашем доходе и долге, а затем получает ваш кредитный отчет, чтобы определить, какую сумму кредита они хотят вам предоставить. Например, компания может решить, что ваш максимальный доступный кредитный лимит составляет $10 000. Компании также могут иметь дневные лимиты и лимиты транзакций.

Объявления

Эмитент карты также определит вашу годовую процентную ставку (APR), которая, если она указана, будет взиматься с вас после даты платежа, следующей за вводным периодом. Эти показатели обычно высоки и варьируются от 14,99% до более 21,99%. Это стоимость вашего кредита. Вы можете избежать уплаты процентов, если не выплатите остаток полностью к концу каждого платежного цикла.

Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, сумма покупки будет вычитаться из вашего доступного баланса до тех пор, пока вы ее не погасите. Карта связана с платежным циклом, и в конце каждого цикла компания-эмитент кредитной карты выдает отчет с подробным описанием транзакций, совершенных вами в течение этого цикла, вашего общего баланса, минимальных платежей и сроков оплаты.

Кредитные карты работают иначе, чем кредитные карты?

Есть два сходства между кредитными и дебетовыми картами. Во-первых, оба связаны с финансовым учреждением. Во-вторых, обе обычно являются физическими картами. В остальном дебетовые и кредитные карты совершенно разные.

Дебетовая карта привязана к активному банковскому счету, обычно текущему счету. Использование дебетовой карты аналогично выписыванию чека, за исключением того, что если у вас недостаточно средств для совершения покупки, дебетовая карта будет немедленно отклонена.

Объявления

Например, если у вас есть традиционная дебетовая карта, привязанная к текущему счету $500, и вы используете свою дебетовую карту для совершения покупки $600, карта будет отклонена. Если вы выбрали защиту от овердрафта вашего банка, транзакция может быть одобрена, в зависимости от уровня защиты банка.

Дебетовые карты не позволяют вам влезать в долги и не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Нужна ли мне кредитная карта?

Ответственное использование вашей кредитной карты — отличный способ получить кредит и получить вознаграждение. Создание или улучшение вашего кредитного рейтинга важно для многих будущих финансовых решений, таких как автокредиты, лицензии на аренду, бизнес-программы и даже страховые ставки.

Однако использование кредитной карты не лишено рисков. Хорошей новостью является то, что вы можете полностью компенсировать или избежать этих рисков.

Объявления

Риски использования кредитных карт (и как их избежать)

Одним из самых больших рисков использования кредитной карты является наличие слишком большого долга. Использовать кредитную карту легко, и, поскольку вам не нужно иметь достаточно средств, иногда легко купить вещи, на которые у вас нет денег. Самый простой способ избежать этого — выработать привычку погашать остаток по кредитной карте каждую неделю или даже каждые несколько дней. Купить? Оплатите, как только вы отправите его на счет своей кредитной карты. Прежде чем купить, спросите себя: «Есть ли у меня деньги, чтобы купить это прямо сейчас?» Покупайте только в том случае, если ответ «да».

Еще один существенный риск – просрочка платежа. Снятие с вашей карты суммы больше, чем вы можете себе позволить, или просто забывание заплатить, может оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, а также может привести к пеням за просрочку платежа и потере первоначальной годовой процентной ставки. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO, что означает, что она оказывает большое влияние на ваш общий балл. Устраните этот риск, совершая регулярные платежи по своей карте (еженедельно, устанавливая напоминания о платежах или подписываясь на автоматические платежи).

Ежегодные сборы — еще одна вещь, которую следует учитывать при использовании кредитных карт. В зависимости от карты, которую вы регистрируете, ежегодная плата может автоматически выплачиваться на вашу карту каждый год. Обычно они связаны с бонусными картами. Проверьте все данные карты перед подачей заявки, чтобы избежать непредвиденных комиссий, которые вы не готовы платить.

Как купить кредитную карту

Во-первых, запишите свои цели использования кредитной карты. Если вы ищете карту, которая поможет вам улучшить свой плохой кредитный рейтинг, вам следует сначала поискать обеспеченную кредитную карту. Если вы заинтересованы в использовании своей кредитной карты для получения вознаграждений, подумайте, какой тип вознаграждений вы ищете. Например, вы ищете кэшбэк, путешествия/мили, баллы или комбинацию различных вознаграждений? Или, может быть, вы начинаете новый бизнес и ищете лучшие кредитные карты с высоким лимитом.

Определив цели использования карточек, найдите карточки, соответствующие этим целям. А пока обратите внимание на следующие детали:

  • АПРЕЛЬ
  • Расходы
  • Программа вознаграждений
  • Льготы (скидки на аренду автомобилей, скидки на отели, реферальные бонусы и т. д.)
  • Варианты мобильного приложения
  • Репутация компании

Помогают ли кредитные карты создать хорошую кредитную историю?

Это зависит от того, как вы используете карту, вашего текущего уровня задолженности, сколько у вас других кредитных карт и многого другого. Если у вас не так уж много долгов, карт и свободного остатка, хорошая кредитная карта, которую вы регулярно погашаете, чтобы избежать процентов, может стать отличным способом улучшить свой кредитный рейтинг.

Кредитные карты безопаснее дебетовых карт или других способов оплаты?

Кредитные карты обеспечивают отличную защиту от мошенничества. Крупные компании-эмитенты кредитных карт имеют встроенные меры по выявлению и обнаружению мошеннической деятельности. Однако в соответствии с федеральным законом 12 CFR ваша максимальная ответственность в случае возникновения каких-либо проблем составляет $50 § 1026.12. В отличие от дебетовой карты, потраченные деньги поступают от эмитента карты, а не от вас.

Как кредитные карты работают для людей с плохой кредитной историей?

Если ваш кредитный рейтинг попадает в категорию «плохих» из-за плохой кредитной истории или плохой кредитной истории, возможности вашей кредитной карты могут быть ограничены, но вы все равно можете их использовать. Ищите защищенные варианты, и, в зависимости от вашей ситуации, могут быть варианты необеспеченных кредитных карт для начинающих.

Узнать больше:

Объявления