Достаточно ли у вас страхования жизни, чтобы защитить свою семью в случае несчастного случая? Этот вопрос я получил недавно, к сожалению, многие об этом не знают. В конце концов, смерть и агрессивный агент по страхованию жизни — это две вещи, с которыми большинство людей, вероятно, предпочли бы не иметь дело.
Но это важный вопрос. Если у вас нет адекватной страховки жизни, у вашей семьи могут возникнуть финансовые проблемы. С другой стороны, если вы купите слишком много, вы можете потратить тысячи долларов на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Решая, какую сумму страхования жизни купить, следует избегать следующих заблуждений:
1. Каждый должен иметь страхование жизни.
Страхование жизни имеет две основные функции. Чаще всего услуги предоставляются людям, которые финансово зависят от вас, например детям и, возможно, супругу. Во-вторых, вы платите налог на наследство, чтобы вашим наследникам не пришлось взамен продавать недвижимость или бизнес.
Если у вас нет иждивенцев или налогооблагаемого имущества (в настоящее время более $12,06 миллиона), вам может не понадобиться страхование жизни. Помните, страховая компания собирает премию, инвестирует деньги, затем платит комиссию и получает прибыль на разнице. Это означает, что в среднем большинству людей лучше отказаться от страховки и инвестировать самостоятельно, поскольку страховая компания платит меньше, чем общая сумма, которую они получают, плюс доход от инвестиций. С другой стороны, члены вашей семьи могут быть одними из немногих, кому действительно нужна страховка. Как и в случае со всей страховкой, важно, чтобы у вас была необходимая сумма, но это все.
И последнее: даже если вам в настоящее время не нужна страховка жизни, вы можете купить ее сейчас. Потому что если ваше здоровье ухудшится, оно может стать дороже, а если оно вам понадобится, то вы вообще не сможете его купить. Поэтому, если вы предполагаете, что в будущем вам понадобится страхование жизни, лучше всего покупать его, когда это возможно.
2. Вам нужна страховка, чтобы погасить свои долги.
Это распространенный миф. Многие люди беспокоятся, что их наследники унаследуют их кредитные карты или другие долги, которые они могут накопить. Хотя долг может уменьшить то, что вы оставляете своим наследникам, если долг не является совместной, совместной собственностью или не имеет соподписателя/гаранта, избыточный долг уходит вместе с вами.
3. Каждому необходимо страхование жизни для покрытия похорон и других последних расходов.
Покупка страхования жизни для этой цели, вероятно, является самой дорогой формой финансирования. Если ваши наследники унаследуют сбережения или другие ликвидные активы, они могут оплатить эти сборы в любое время. Однако, если ваш долг уничтожает ваше имущество, может иметь смысл политика небольших окончательных затрат, вместо того, чтобы перекладывать это бремя на ваших наследников.
4. Каждому необходимо достаточно страховки, чтобы полностью заменить свой пожизненный доход.
Агентам по страхованию жизни, как правило, нравится этот метод расчета потребностей в страховании жизни, потому что он быстрый и генерирует большой спрос на страхование, но действительно ли вам нужно замещать весь свой доход до конца вашей трудовой жизни? Здесь есть некоторые вопросы, которые следует рассмотреть. Сколько лет финансовой поддержки нужно вашему близкому человеку? Если у вас есть только один 15-летний ребенок, это, вероятно, на 7 лет ближе к поступлению в колледж, чем к 20 годам, которые вам предстоит выйти на пенсию.
Проверяли ли вы веб-сайт социального обеспечения, чтобы узнать, на какие пособия по случаю потери кормильца имеет право ваша семья? Эти преимущества часто упускаются из виду, и они могут быть очень важными, особенно если у вас есть дети до 18 лет (или 19 лет, если они учатся на дневном отделении). Наконец, не забывайте, что некоторые расходы (например, на здравоохранение) могут увеличиться, если ваш супруг зависит от вашего работодателя в плане пособий и ухода за детьми. Вы можете использовать такой калькулятор, чтобы подсчитать, сколько вам нужно.
5. Вам не нужно беспокоиться о страховании жизни после покупки.
Люди склонны покупать страхование жизни и забывать об этом, но изменение вашего финансового положения или рождение, смерть, брак или развод вашей семьи могут потребовать от вас изменения бенефициара или необходимой вам суммы покрытия, которую необходимо обновить. Поскольку ставки с годами падают из-за увеличения продолжительности жизни, было бы также неплохо посмотреть, сможете ли вы получить тот же объем страхового покрытия по более низкой цене, особенно если ваше здоровье или образ жизни улучшились. Такие сайты, как term4sale, позволяют легко сравнивать тарифы на дешевые полисы на срок в Интернете. Прежде чем расторгать старый, убедитесь, что у вас есть новый контракт.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
