Что делать, когда ваш компакт-диск устарел
Что делать, когда ваш компакт-диск устарел
Объявления

Депозитный сертификат (CD) называется «срочным депозитом», поскольку вкладчик соглашается хранить его в финансовом учреждении в течение определенного периода времени. Конец этого фиксированного периода, будь то шесть месяцев или 60 месяцев, называется датой погашения.

По истечении срока вкладчик должен решить, что делать с компакт-диском. Если вкладчик ничего не предпримет, банк, скорее всего, продлит депозитный сертификат на тот же срок, хотя и с более высокой или более низкой процентной ставкой, чем раньше. Хорошей новостью является то, что у владельцев компакт-дисков есть короткий период времени, называемый льготным периодом, прежде чем им придется сделать следующий шаг.

«Если вы не совсем уверены, что делать со зрелыми льготами по компакт-дискам, и вам нужно больше времени для принятия решения, для компакт-дисков обычно предоставляется 10-дневный льготный период с даты истечения срока их действия», — сказала Джули Эрхарт-Грейвс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Индианаполиса. Президент Уорли Эрхарт-Грейвс.

Что происходит, когда срок действия компакт-диска истекает?

Среди финансовых учреждений нет общих правил о том, что делать, когда срок действия компакт-диска истекает. Банк-эмитент может заранее уведомить вас о предстоящей дате истечения срока действия компакт-диска.

Эрхарт-Грейвс сказал, что если вы не сказали банку, что делать с компакт-диском, они могут обновить его в тот же срок, что и раньше. То есть, если вы изначально открыли компакт-диск сроком на один год, банк продлит его еще на год.

Объявления

CD также будут продлены по текущим рыночным ставкам. «Новые процентные ставки, установленные банками, могут быть, а могут и не быть конкурентоспособными», — сказал Рич Арзага, профессор и основатель Insurance Whisperer в Монументе, штат Колорадо, и сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Разрешение вашему банку продлевать компакт-диск может быть удобным, но это блокирует вас на следующий срок с потенциально менее конкурентоспособной нормой прибыли.

Льготный период: очень короткий период времени

Каждый банк устанавливает свой льготный период для компакт-дисков, причем льготный период может меняться в зависимости от срока истечения срока действия компакт-диска. Обычно они составляют от 7 до 14 дней. Например, Bank of America и Wells Fargo имеют 7-дневный льготный период, а Chase — 10-дневный льготный период. Ally Bank и Capital One дали 9 и 10 дней соответственно. Barclays имеет 14-дневный льготный период для онлайн-дисков.

Льготный период дает владельцам компакт-дисков время для вывода средств или продления компакт-диска. «В течение этого времени у вас могут быть изъяты деньги с компакт-диска без штрафных санкций», — сказал Арзага.

Объявления

Если вы решите обналичить компакт-диск и не поручите банку выслать вам чек по почте, вы можете подвергнуться штрафу за снятие средств после истечения льготного периода. Штрафы за предоплату за компакт-диски сильно различаются. Например, в Ally Bank для досрочного выхода из двухлетнего депозитного сертификата требуется 60 процентных дней. Но в Popular Direct наказание за два года компакт-дисков составляет 270 дней простых процентов.

Вы не потеряете деньги, даже если забудете компакт-диск с истекшим сроком годности. Банки и кредитные союзы в некоторой степени резервируют их для вас, но их политика может вам не понравиться. Например, если вы пропустите льготный период и ваш банк продлит ваш компакт-диск, вы упускаете возможность реинвестировать свои деньги в более доходные продукты.

Опции для компакт-дисков для взрослых

Срок годности компакт-дисков привязан к моменту их запуска. Например, срок действия годичного компакт-диска истекает через 12 месяцев, а срок действия пятилетнего компакт-диска истекает через 60 месяцев.

Когда срок действия банковского компакт-диска истекает, у вас есть несколько вариантов:

Объявления
  • Поместите его на новый компакт-диск. Вы можете забрать деньги и накопленные проценты и открыть новый компакт-диск по другой ставке и сроку. Вы можете открыть компакт-диск без штрафа, компакт-диск с повышением цен или даже вложить свои деньги в другой сберегательный продукт.
  • Пусть обновится. При желании вы можете обновить компакт-диск и добавить или вывести средства в течение того же периода. В зависимости от ситуации с процентными ставками доходность вашего обновленного компакт-диска может быть выше или ниже, чем у предыдущего APY.
  • Искупите это. Вы можете получить свою основную сумму и проценты и использовать их для любых целей, включая расходы, погашение долга, инвестирование в акции, взаимные фонды, Roth IRA и многое другое.

Будьте в курсе истечения срока действия компакт-диска

Перед покупкой компакт-диска, пожалуйста, подтвердите дату истечения срока действия у его эмитента. Прочтите мелкий шрифт, в котором должны быть четко изложены условия компакт-диска.

Прежде чем покупать компакт-диск, узнайте в финансовом учреждении, как они указывают дату истечения срока действия и длительность льготного периода.

Если вы переедете или измените свой адрес электронной почты в течение срока действия компакт-диска, обновите свою контактную информацию в финансовом учреждении.

Узнайте, разрешает ли учреждение, которому принадлежит ваш компакт-диск, досрочное финансирование. В этом случае вы можете написать в банк и сообщить банку, что делать, когда срок действия компакт-диска истечет, не беспокоясь о принятии мер в будущем.

Покупая компакт-диск, следите за сроком его годности. «Что-то простое, например разметка календаря или установка напоминания о дате родов на телефоне, должно помочь», — сказал Эрхарт-Грейвс.

Альтернативы забывчивым вкладчикам

Если вы беспокоитесь о том, что забудете дату истечения срока действия компакт-диска, лучше всего положить деньги на обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. Процентные ставки растут, и если вы присмотритесь к ценам, вы обнаружите, что банки выплачивают конкурентоспособную прибыль по традиционным сберегательным счетам.

Еще одним вариантом является включение компакт-диска No Penalty. Таким образом, если вы забудете срок действия вашего компакт-диска, вы сможете снять свои сбережения без штрафных санкций. Просто ознакомьтесь с условиями вашего банка, чтобы узнать, что произойдет, когда закончится период безвозмездного использования компакт-дисков.

Другой вариант — просто использовать деньги для погашения долга вместо открытия счета компакт-диска. «Выплата долга под более высокие проценты, чем доход от компакт-дисков, — блестящая идея», — сказал Арзага.

Узнать больше:

Объявления