Счета управления денежными средствами сочетают в себе определенные аспекты текущих и сберегательных счетов с такими функциями, как конкурентоспособная прибыль и практически отсутствие комиссий. Счета управления денежными средствами обычно предназначены для людей, которые держат большие суммы наличных денег и хотят сохранить их в безопасности, но при этом обеспечить легкий доступ.
Что такое расчетно-кассовый счет?
Счета управления денежными средствами являются альтернативой традиционным чековым или сберегательным счетам, предлагаемым брокерскими фирмами и роботами-консультантами. Они помогают клиентам хранить большие суммы денег в безопасности и желательности, выплачивая при этом проценты.
Каждый счет управления денежными средствами уникален, но обычно вы имеете легкий доступ к своим средствам в виде дебетовой карты и/или чековой книжки. Эти счета обычно переводят ваши средства на один или несколько счетов в банке-партнере, и ваши средства застрахованы FDIC. (FDIC) имеет проблему. Поставщик вашего счета сообщит, с какими банками он работает, хотя со временем они могут измениться.
Преимущества расчетно-кассового счета
Как правило, использование расчетно-кассового счета имеет ряд преимуществ:
Защита Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)
Для потребителей с большими остатками счет управления денежными средствами позволяет легко сохранять средства в безопасности, страхуя остатки FDIC на сумму до $1 млн или более после получения средств программным банком. При этом средства можно вывести через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги. (SIPC) можно защитить.
У некоторых людей процентные ставки выше среднего.
Во многих банках по большинству счетов управления денежными средствами выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по традиционным чековым и сберегательным счетам. Хотя вы можете обнаружить, что в некоторых банках процентные ставки выше, счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость текущих счетов, часто без выплаты процентов.
Легкая инвестиция
Счета управления денежными средствами обычно предлагаются брокерскими фирмами, и большинство из них позволяют вам легко инвестировать средства на свой счет управления денежными средствами — приятное преимущество, если вы часто покупаете и продаете ценные бумаги.
Гибкость
Расчетно-кассовый счет обычно позволяет легко снимать средства. Многие предлагают дебетовые карты, которые можно использовать для снятия наличных или совершения покупок в банкоматах, а некоторые также позволяют выписывать чеки.
Недостатки расчетно-кассового счета
Прежде чем открывать счет управления денежными средствами, учтите эти потенциальные недостатки:
Более выгодные цены можно найти в другом месте
Когда у вас большой остаток денежных средств, вы хотите получить максимально возможную процентную ставку, чтобы максимизировать доход и уменьшить влияние инфляции. Некоторые сберегательные онлайн-счета предлагают более выгодные процентные ставки, чем счета управления денежными средствами. Вы также можете получить более высокую прибыль с продуктами с низким или безрисковым риском, такими как компакт-диски, и краткосрочными инвестициями, такими как казначейские векселя США.
Отсутствие некоторых функций
Большинство банков предлагают такие функции, как оплата счетов, клиентам текущего счета. На многих счетах управления капиталом отсутствуют эти полезные функции управления капиталом, поэтому они могут не подойти для замены традиционных текущих счетов.
Может быть доступно только онлайн
Некоторые счета для управления денежными средствами предлагаются учреждениями, работающими только онлайн. Если вы предпочитаете осуществлять банковские операции лично, счет для управления денежными средствами может вам не подойти.
Не является необходимым для некоторых людей
Ключевой особенностью счета управления капиталом является возможность страховать средства, превышающие типичный лимит FDIC в $250 000. Но у большинства потребителей нет на руках столько наличных денег, поэтому в этой льготе нет необходимости.
Комиссии и минимальный баланс
Некоторые компании, предлагающие счета управления денежными средствами, взимают ежемесячную плату или требуют более высоких минимальных остатков.
Расчетно-кассовые счета и другие счета
Вот некоторые ключевые различия между счетами управления денежными средствами и другими обычными счетами:
- Текущие счета. Некоторые счета управления денежными средствами аналогичны текущим счетам, что позволяет вам выписывать чеки, использовать дебетовые карты и снимать средства в банкоматах. По счетам управления денежными средствами, как правило, выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по текущим счетам, и многие из этих счетов вообще не имеют процентов.
- Сберегательные счета: Конкурентоспособные процентные ставки доступны как на сберегательных счетах, так и на счетах управления денежными средствами. Но есть некоторые большие различия: сберегательные счета обычно ограничивают количество транзакций до шести в месяц, тогда как счета управления денежными средствами могут разрешать больше. Некоторые счета управления денежными средствами также допускают проверку, а сберегательные счета - нет.
- Счета денежного рынка: как счета управления денежными средствами, так и счета денежного рынка могут требовать более высоких минимальных остатков. Оба типа счетов могут быть застрахованы FDIC, но счета управления денежными средствами могут иметь средства, превышающие обычные $250 000.
Подходит ли вам расчетно-кассовый счет?
Задайте себе эти вопросы, рассматривая возможность открытия расчетного счета:
Вы пользуетесь большей частью онлайн-банкинга? Счета управления денежными средствами часто открываются в учреждениях, работающих только через Интернет, поэтому вам, возможно, придется ознакомиться с онлайн-банкингом, чтобы ими пользоваться.
Используете ли вы такие инструменты, как онлайн-оплата счетов или одноранговые денежные переводы? На некоторых счетах управления денежными средствами эти функции отсутствуют, поэтому вам, возможно, придется использовать традиционный текущий счет, чтобы получить эти возможности.
Сколько денег у вас на руках? Счета управления денежными средствами лучше всего подходят для потребителей, остатки денежных средств которых превышают страховые лимиты FDIC. Если вы держите большие суммы денег на текущих и сберегательных счетах, хорошим вариантом может стать счет управления денежными средствами.
Лучший расчетно-кассовый счет
Вот некоторые подробности о различных счетах управления денежными средствами:
| СЧЕТ | APY | МИНИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ | ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ОПЛАТА |
|---|---|---|---|
| Денежный счет Wealthfront | 2% | $1 | Никто |
| Сохранить аккаунт стремления |
|
$10 |
|
| Резервный счет Betterment Cash | 2% | $10 | Никто |
| Личный Капитал Денежный счет |
|
Никто | Никто |
| Счет Fidelity Cash Management | 1.2% | $0 | Никто |
Нижняя граница
Вероятно, основным преимуществом счета управления денежными средствами является то, что он позволяет устанавливать более высокие страховые лимиты FDIC, чем стандартные сберегательные счета. Это может сделать счет управления денежными средствами хорошим выбором для тех, у кого сбережения составляют более $250 000. Стоит сравнить счета управления денежными средствами со стандартными сберегательными и текущими счетами, чтобы найти счет с самой высокой процентной ставкой и всеми необходимыми функциями.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
