„Pôžička na splátky“ je široký všeobecný pojem, ktorý sa vzťahuje na veľkú väčšinu osobných a obchodných pôžičiek poskytnutých dlžníkom. Splátkové úvery zahŕňajú akýkoľvek úver, ktorý sa spláca pravidelnými splátkami alebo splátkami.
Ak uvažujete o žiadosti o inštalačný úver, mali by ste najprv zvážiť klady a zápory. Tu je to, čo potrebujete vedieť predtým, ako nejaký vytiahnete.
Ústredná téza
- Splátkový úver je osobný alebo podnikateľský úver, ktorý musí dlžník splácať pravidelne alebo na splátky.
- Za každé obdobie dlžník spláca časť istiny úveru a platí úroky z úveru.
- Príklady splátkových úverov zahŕňajú pôžičky na autá, hypotéky, osobné pôžičky a študentské pôžičky.
- Medzi výhody splátkových úverov patria flexibilné podmienky a nižšie úrokové sadzby.
- Nevýhody splátkových úverov zahŕňajú riziko nesplatenia a straty zabezpečenia.
Čo je inštalačný úver?
Splátkové pôžičky poskytujú dlžníkom pevnú sumu peňazí, ktorú je potrebné splácať v pravidelných splátkach. Každá platba splátkového dlhu zahŕňa splatenie časti požičanej istiny a zaplatenie úrokov z dlhu.
Medzi hlavné premenné, ktoré určujú sumu zaplatenú pri každom termínovanom úvere, patrí výška úveru, úroková sadzba účtovaná dlžníkovi a dĺžka alebo trvanie úveru. Výška opakujúcej sa mesačnej splátky zostáva rovnaká počas celej doby trvania úveru, čo umožňuje dlžníkom vopred si naplánovať požadované platby.
Typy pôžičiek na splátky
Bežné typy splátkových úverov zahŕňajú pôžičky na autá, hypotéky, osobné pôžičky a študentské pôžičky. S výnimkou hypotekárnych úverov (niekedy úverov s nastaviteľnou sadzbou, pri ktorých sa úroková sadzba počas trvania úveru mení), takmer všetky splátkové úvery sú úvery s pevnou úrokovou sadzbou, čo znamená, že úroková sadzba účtovaná počas trvania úveru je úver, ktorý bol v danom čase stanovený.
Zabezpečené a nezabezpečené pôžičky na splátky
Splátkové úvery môžu byť zabezpečené (zabezpečené) alebo nezabezpečené (nezabezpečené). Hypotéka je zabezpečená domom, na kúpu ktorého sa úver použije, zatiaľ čo úver na auto je zabezpečený vozidlom, na ktoré sa úver použije.
Niektoré splátkové pôžičky (často nazývané osobné pôžičky) nevyžadujú zabezpečenie. Pôžičky bez zabezpečenia sa poskytujú na základe bonity dlžníka (zvyčajne preukázanej kreditným skóre) a schopnosti splácať (určenej príjmom a majetkom dlžníka).
Úrokové sadzby účtované na nezabezpečené úvery sú vo všeobecnosti vyššie ako úrokové sadzby účtované na porovnateľné zabezpečené úvery, čo odráža vyššie riziko nesplatenia, ktoré veritelia akceptujú.
Požiadajte o inštalačný úver
Dlžníci žiadajú o inštalačný úver vyplnením žiadosti u veriteľa, v ktorej zvyčajne uvedú účel pôžičky, ako je kúpa auta. Veritelia diskutujú s dlžníkmi o možnostiach týkajúcich sa zálohových platieb, podmienok pôžičky, splátkových kalendárov a súm platieb.
Napríklad, ak si niekto chce požičať $10 000 na kúpu auta, poskytovateľ pôžičky informuje dlžníka, že vyššia akontácia môže dlžníkovi priniesť nižšiu úrokovú sadzbu, alebo že dlžník si môže vziať nižší mesačný úver prostredníctvom dlhodobého úveru. Veritelia tiež kontrolujú bonitu dlžníkov, aby určili výšku pôžičky a podmienky pôžičky, ktoré je veriteľ ochotný ponúknuť.
Dlžník zvyčajne spláca úver vykonaním požadovanej platby. Dlžníci môžu často ušetriť na úrokových nákladoch splatením úveru pred uplynutím lehoty uvedenej v úverovej zmluve.
Výhody a nevýhody
Splátkové pôžičky sú flexibilné a možno ich ľahko upraviť, pokiaľ ide o veľkosť a splatnosť úveru, aby čo najlepšie vyhovovali schopnosti dlžníka splácať podľa konkrétnych potrieb dlžníka. Tieto pôžičky umožňujú dlžníkom získať financovanie za oveľa nižšie sadzby, než aké sú bežne dostupné pri revolvingových úverových nástrojoch, ako sú kreditné karty. To umožňuje dlžníkom mať k dispozícii viac hotovosti na iné účely namiesto veľkých hotovostných výdavkov.
Výhoda
- Schopnosť financovať hromadné nákupy
- Výška splátky spravidla zostáva rovnaká počas celej doby trvania úveru
- Úrokové náklady sa často dajú ušetriť predčasným splatením úveru
Nevýhody
- Poplatky za pôžičku môžu byť vysoké
- Kredit môže byť poškodený v dôsledku oneskorených alebo zmeškaných platieb
- Možnosť požičať viac ako je nutné
Jednou nevýhodou dlhodobých pôžičiek je, že dlžníci môžu platiť pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou za vyššiu ako trhovú sadzbu. Dlžníci môžu byť schopní refinancovať úver za prevládajúcu nižšiu úrokovú sadzbu.
Ďalšou veľkou nevýhodou splátkových úverov je, že s dlžníkom je spojený dlhodobý finančný záväzok. V určitom bode môžu okolnosti spôsobiť, že dlžník neuhradí včas platby, čím sa dlžník vystaví riziku nesplatenia a prípadne aj prepadnutiu akéhokoľvek kolaterálu použitého na zabezpečenie úveru.
Splátkové pôžičky a úverové skóre
Včasné splatenie splátkového úveru je skvelý spôsob, ako si vybudovať kredit. História platieb je najdôležitejším faktorom ovplyvňujúcim vaše kreditné skóre a dlhodobé záznamy o zodpovednom používaní vášho kreditu sú dobré pre vaše kreditné skóre.
Ako už bolo spomenuté, ak nesplatíte včas alebo nesplatíte svoj úver, vaša bonita môže utrpieť – čo je tiež varovným signálom v očiach veriteľov.
Konečný výsledok
Splátkový úver vám môže pomôcť financovať kúpu hlavnej komodity, ako je auto alebo dom. Ako pri každej pôžičke, aj tu je potrebné zvážiť klady a zápory. Výhodou sú flexibilné podmienky a nižšie úrokové sadzby, hlavnou nevýhodou je riziko nesplatenia.
Ak sa rozhodnete pre pôžičku na splátky, pred podpisom na bodkovanej čiare si určite porozhliadnite a porovnajte sadzby a podmienky ponúkané veriteľom.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
