Čo je to peer-to-peer požičiavanie?
P2P pôžičky začali s myšlienkou priameho prepojenia dlžníkov a investorov. Po finančnej recesii v roku 2008, keď mnohé tradičné banky sprísnili úverové požiadavky, si ich obľúbili dlžníci, najmä tí so zlým úverovým ratingom. Peer-to-peer ponúka lepší spôsob, ako získať peniaze.
Dnes sa pôvodná forma „maloobchodného“ požičiavania peer-to-peer – kde jednotliví spotrebitelia investujú časť úveru – premenila na inštitucionálne požičiavanie podporované inštitúciami, ako sú hedžové fondy alebo poisťovne. LendingClub ukončil svoj program retailových investorov v roku 2020 a teraz uľahčuje inštitucionálne pôžičky. Prosper stále umožňuje spotrebiteľom investovať do čiastočných pôžičiek.
Ako fungujú pôžičky typu peer-to-peer?
Ak chcete získať pôžičku peer-to-peer, dlžník funguje rovnakým spôsobom ako online pôžička.
Peer-to-peer retailové a inštitucionálne pôžičkové spoločnosti overujú oprávnenosť prostredníctvom predbežnej kvalifikácie, ktorá zahŕňa mierne zrážky z pôžičky, ktoré neovplyvňujú vaše kreditné skóre.
Počas predkvalifikácie si môžete zvoliť výšku pôžičky a účel pôžičky, pričom uvediete svoje meno, dátum narodenia a adresu. Potom môžete vidieť RPMN a úverové podmienky, na ktoré môžete mať nárok.
Ak sa rozhodnete podať žiadosť, podobne ako ostatní veritelia, aj veritelia typu peer-to-peer potvrdia ďalšie faktory, ako je vaše kreditné skóre a úverová história, ktoré zahŕňajú prísne kontroly kreditu.
Vlastnosti peer-to-peer pôžičiek
Pôžičky typu peer-to-peer sú online pôžičky, ktoré majú tieto vlastnosti:
Spracovateľský poplatok: Ide o predbežný poplatok účtovaný poskytovateľom P2P pôžičky na pokrytie nákladov na spracovanie vašej pôžičky. Poplatok sa zvyčajne pohybuje medzi 1% a 8% z výšky úveru.
Online skúsenosti: P2P pôžičky umožňujú dlžníkom spravovať všetko na webovej stránke veriteľa, od žiadosti o pôžičku a nahrávania dokumentov až po podpisovanie úverových zmlúv a mesačné platby.
Keďže žiadosti o pôžičku P2P môže kontrolovať viacero investorov, financovanie môže trvať dlhšie ako osobná pôžička od banky alebo iného poskytovateľa online pôžičiek – v niektorých prípadoch až týždeň.
Pôžičky typu peer-to-peer pre malé podniky
Funding Circle a StreetShares sú veritelia typu peer-to-peer, ktorí ponúkajú iba pôžičky pre malé podniky. FundingCircle sa stará o spoločnosti, ktoré potrebujú kapitál na expanziu, zatiaľ čo StreetShares je vhodnejší pre nové spoločnosti, ktoré hľadajú prevádzkový kapitál.
Môžete získať pôžičky typu peer-to-peer so zlým úverom?
Dlžníci so zlým úverom (dlžníci so skóre FICO 629 alebo nižším) sa môžu rozhodnúť pre pôžičky P2P, ale môžu mať vyššie úrokové sadzby. Napríklad 4-ročná pôžička $15 000 s 28,7% RPMN a mesačnými splátkami $529 by viedla k celkovým úrokovým nákladom $10 392. Na výpočet priemerných splátok a platieb môžete použiť osobnú úverovú kalkulačku.
Zatiaľ čo veritelia ako LendingClub, Prosper a Upstart majú minimálne úverové ratingy v zlom alebo spravodlivom úverovom rozsahu, môžete sa kvalifikovať na nižšie sadzby prostredníctvom družstevnej záložne alebo prostredníctvom zabezpečenej alebo spolupodpísanej pôžičky.
Ako sa kvalifikovať na pôžičky typu peer-to-peer
Pred formálnym podaním žiadosti môžete predbežne kvalifikovať P2P pôžičku, aby ste videli odhadované úrokové sadzby a podmienky. Proces predbežnej kvalifikácie zvyčajne zahŕňa miernu kontrolu kreditu, ktorá neovplyvní vaše kreditné skóre. Môžete sa predbežne kvalifikovať na NerdWallet a porovnávať náklady na pôžičky a funkcie od viacerých poskytovateľov pôžičiek.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
