Napriek rastúcim cenám áut zostali nesplácané úvery v prvých dvoch rokoch pandémie prekvapivo nízke.
Žiaľ, už to tak nie je. Keďže sa Fed snaží udržať rastúcu infláciu a viac dlžníkov nespláca svoje pôžičky na autá, očakávame, že miery zlyhania sa v nadchádzajúcich mesiacoch vrátia na normálnu úroveň pred pandémiou.
Prečo sú miery nesplácania úverov na autá stabilné?
Nové údaje po februárovom zasadnutí Fedu naznačili, že podpora vlády za posledné dva roky pomohla udržať delikvenciu stabilnú. Keďže mnohí Američania, ktorí počas tohto obdobia dostali dodatočnú podporu, boli tiež v kategórii rizikových hypoték, znamenalo to menej úverov.
Tu je návod, ako federálne úsilie o pomoc ovplyvňuje mieru sebazločiny.
Chýbajúci pôvod pôžičiek
Všeobecne povedané, väčšina nesplácaných úverov pochádza od dlžníkov s nízkym kreditným skóre. V dôsledku toho zostali miery zlyhania pomerne nízke, keďže nové pôžičky dostáva menej dlžníkov s horším úverovým ratingom. Mnoho dlžníkov s nižším úverovým ratingom nefinancovalo nové pôžičky, pretože dopyt po vozidlách s objednávkami na pobyt doma bol nižší a veritelia zaviedli prísnejšie kritériá akceptácie.
Výsledky po poslednom stretnutí Fedu túto hypotézu podporujú. Koncom roka 2020 a začiatkom roka 2021 bol počet úverov nízky. Tieto „chýbajúce počiatky“, ako ich opisuje Fed, znamenajú menej delikvencií. Keď si vodiči, ktorí sú náchylní na zabavenie alebo nesplácanie úverov, nepožičiavajú, nájomné sa zníži.
V kombinácii s vládnou podporou a zhovievavosťou veriteľov k platbám to znamená, že je menej nesplácaných úverov a pôžičiek.
Podľa ročnej predpovede TransUnion sa očakáva približne 28,9 milióna spustených nových vozidiel – viac ako za posledné tri roky. V dôsledku tohto nárastu a nedostatku vládnej podpory sa kriminalita pravdepodobne zvýši.
Subprime dlžníci klesajú
Údaje spoločnosti Experian ukazujú, že počet subprime dlžníkov sa pohybuje od 501 do 600. Celkové pôžičky subprime dlžníkom klesli v treťom štvrťroku 2021 na 17%, pričom hlboké subprime pôžičky dosiahli rekordné minimum 15 13%.
Očakáva sa, že v roku 2022 vzrastú zlyhania
Silné úverové trendy počas pandémie sa vracajú do normálu, ako ukázal vývoj úverov na autá v januári. Úvery 60 dní po splatnosti za posledných osem mesiacov neustále rástli, v januári medziročne o 2,91 TP3T, podľa týždenných prehľadov Cox Automotive z polovice februára.
Normálny však nemusí nutne znamenať dobrý. Ako ukazujú tieto čísla, miera delikvencie sa každým mesiacom zvyšuje – najmä u vodičov s rizikovým segmentom.
Subprime dlžníci sú tí, ktorí sú najviac ovplyvnení infláciou a sú pravdepodobne náchylní na pôžičky. Nateraz je dôležité zaplatiť úver včas, aby ste sa vyhli nesplácaniu úveru a riziku straty vozidla.
Dobrou správou je, že tieto zvýšené miery zlyhania ešte neviedli k tomu, že viac vodičov nespláca svoje pôžičky na úrovni pred pandémiou. Dostupnosť vozidiel a prístup k úverom by však mohli zmeniť situáciu na budúci rok v roku 2022.
Tu je návod, ako sa môžete vyhnúť tomu, aby ste zaostali za úverom na auto
Trh s ojazdenými autami momentálne prekvitá a je to skvelá možnosť, ako ušetriť peniaze. Ak sa však rozhodnete pre krátkodobý úver, vo všeobecnosti sa odporúča zaplatiť vysokú zálohu, aby ste sa vyhli nezvládnuteľným mesačným inštaláciám.
Mali by ste zvážiť aj refinancovanie úveru, ak máte problém s mesačnými splátkami. Majte na pamäti, že predĺžením lehoty sa zvýši aj úrok, ktorý platíte počas trvania úveru.
Kúpa ojazdeného auta umožňuje vodičom získať kvalitné vozidlo za nižšiu cenu. A keďže hodnota nového auta sa môže rýchlo znehodnotiť počas prvého roka alebo dvoch, je pravdepodobnejšie, že sa vaša pôžička nedostane do problémov – s väčším dlhom, než je hodnota.
Konečný výsledok
V prvých dvoch rokoch pandémie bola miera delikvencie nízka. Nižšia miera nesplácania je spôsobená najmä menším počtom dlžníkov a väčšou štátnou podporou pre dlžníkov, ktorí majú zvyčajne problémy so splácaním. Keď sa pomoc skončí a viac ľudí bude hľadať vozidlá – a teda aj financovanie – je pravdepodobné, že priestupky budú v roku 2022 neustále narastať.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
