Všetky pôžičky sú ohrozené, ak nie sú splatené včas. Úverová pôžička na auto má však obzvlášť znepokojujúci následok, ak nesplácate svoje splátky: veriteľ vám môže vziať vaše vozidlo.
Predtým, ako budete uvažovať o získaní úveru na bývanie, zvážte potenciálne nevýhody používania vášho vozidla ako záruky za váš úver.
Čo je pôžička na vlastníctvo?
Pôžička na auto vám umožňuje požičať si akúkoľvek sumu od 25% do 50% hodnoty vášho vozidla, aby ste mohli poskytnúť pôžičku s vaším vlastníctvom vozidla ako zábezpekou. Splatnosť týchto krátkodobých pôžičiek je zvyčajne 15 až 30 dní. V mnohých prípadoch musíte svoje auto vlastniť, aby ste získali úver. Niektorí poskytovatelia pôžičiek ponúkajú tento typ úveru, keď je vaše vozidlo takmer splatené, je to však menej bežné.
Funguje to takto: Povedzme, že vlastníte auto $5 000 a ste v stave núdze a potrebujete $1 000. Pôžička z titulu titulu vám umožňuje založiť hypotéku na vaše vozidlo, takže môžete rýchlo získať 1 TP4T1 000. Rovnako ako hypotekárny úver používa váš dom ako záruku, úver na vlastníctvo používa vaše vozidlo ako záruku.
„Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré ľudia potrebujú vedieť o pôžičke na vlastníctvo, je, že využíva aktíva vo vašom vozidle na zabezpečenie peňazí, ktoré si požičiate,“ povedal Bruce McClary, viceprezident pre komunikáciu v National Credit Foundation for Mentoring.
Hoci slovo „automobil“ môže byť zahrnuté v názve produktu, tieto body sa môžu vzťahovať aj na motocykle, lode a rekreačné vozidlá.
Ak chcete znovu získať vlastníctvo svojho vozidla, musíte pôžičku zaplatiť v plnej výške vrátane vysokých poplatkov, ktoré si veriteľ účtuje na jej financovanie.
Ako funguje hypotekárny úver?
Existujú rôzne typy pôžičiek na auto. Niektoré sú pôžičky s jednou splátkou, čo znamená, že dlžník musí zaplatiť celú pôžičku plus úroky približne za mesiac. Splátkové úvery s podobne vysokými RPMN je možné splatiť od troch do šiestich mesiacov v závislosti od poskytovateľa úveru.
Poplatky spojené s pôžičkami na auto nie sú lacné. Zvyčajne zahŕňajú priemerný mesačný poplatok za financovanie 25%, čo sa rovná RPMN až 300%. Za pôžičku $1000 zaplatíte na úrokoch navyše $250, ak bude pôžička splatená do 30 dní. Ak nesplácate splátky a tieto úroky sa nahromadia, pôžička môže nakoniec stáť oveľa viac, ako bola pôvodná katalógová cena.
K pôžičkám s titulom často vznikajú ďalšie poplatky v stovkách dolárov, ako aj poplatky za spracovanie, dokumentáciu a poskytnutie pôžičky. V niektorých prípadoch možno budete musieť pre svoje vozidlo zakúpiť a zaplatiť program cestnej asistencie. Pri žiadosti o pôžičku na auto buďte pripravení poskytnúť veriteľovi jasný titul, doklad o poistení a preukaz totožnosti s fotografiou. Niektorí veritelia vyžadujú druhú sadu kľúčov.
Graciela Aponte-Diaz, riaditeľka federálnych aktivít v Centre pre zodpovedné požičiavanie, uviedla, že hoci získanie pôžičky na titul môže byť jednoduché, pohodlie so sebou prináša značné náklady a riziká.
„Niektoré pôžičky na auto si nainštalujú zariadenie GPS – prezývané 'kill switch' – ktoré bráni naštartovaniu auta dlžníka a používa túto prax ako spôsob, ako vymáhať dlh alebo uľahčiť zabavenie auta,“ povedal Aponte. prostriedok.” – Diaz. „Auto je nielen najdôležitejším dopravným prostriedkom do práce, k lekárovi alebo inam, ale často je aj najväčším finančným majetkom, ktorý človek vlastní. Mierne povedané, hroziaca hrozba straty auta je strašná.“
Nevýhody hypotekárnych úverov
Najväčšou nevýhodou pôžičiek je krátka doba splácania, vysoké úrokové sadzby a možnosť straty auta v prípade zlyhania.
"Sú to zvyčajne krátkodobé pôžičky s veľmi krátkymi dobami splácania," povedal McClary. „Ak nedokážete splatiť úver v termíne splatnosti, ide do ďalšieho cyklu s vyššími poplatkami. Vytvára veľmi ťažkú situáciu pre ľudí, ktorí už teraz zápasia so splátkami. Je to dlhový cyklus. Presne definované.”
Hlavnou nevýhodou je však možnosť straty auta. Ak nemôžete splácať úver, veriteľ vám môže vziať vozidlo. V roku 2016 štúdia úradu Consumer Financial Protection Bureau zistila, že 20 percentám tých, ktorí si zobrali pôžičky na vlastníctvo, boli zabavené vozidlá.
Niektorí poskytovatelia pôžičiek dokonca vyžadujú, aby ste mali vo svojom vozidle Global Positioning System (GPS) a zariadenie štart-stop, keď dostanete pôžičku. Tento krok umožňuje veriteľovi lokalizovať vozidlo a deaktivovať jeho zapaľovací systém na diaľku, ak nesplatíte pôžičku a rozhodnú sa získať vaše vozidlo späť. Veriteľ potom môže predať vozidlo, aby dostal svoje peniaze späť.
Alternatívy k pôžičkám s titulom
Tvárou v tvár takýmto vážnym protivetrom McClary odporúča obrátiť sa na tradičné banky a úverové družstvá so žiadosťou o lacné možnosti pôžičiek.
„Mnoho ľudí sa vyhýba tradičným veriteľom na základe predpokladov o ich bonite,“ povedal. "Je to najnebezpečnejšia vec, ktorú môžete urobiť." Klamal si o peniazoch, ktoré si možno ušetril."
Aj keď nemáte bankový účet, máte nízke kreditné skóre alebo ste v minulosti zápasili so zlými finančnými rozhodnutiami, oplatí sa preskúmať všetky alternatívy. "Je zaujímavé vidieť, akí flexibilní sú títo tradiční veritelia," povedal McClary. "Existuje veľa úverových družstiev ochotných spolupracovať s nebankovými klientmi."
McClary zriedka odporúča zvýšiť dlh na kreditnej karte, ale hovorí, že je to lepšia možnosť ako pôžičky na titul. Vo väčšine prípadov je úrok z kreditnej karty oveľa nižší ako úrok, ktorý nakoniec zaplatíte za pôžičku.
Konečný výsledok
Ak sa rozhodnete, že pôžička na auto je vašou jedinou možnosťou, uistite sa, že rozumiete podmienkam pôžičky. Poskytovatelia pôžičiek vám musia pred podpisom poskytnúť písomné podmienky pôžičky a federálny zákon od nich vyžaduje, aby boli čestní a otvorení o celkových nákladoch na pôžičku. Pamätajte - náklady pravdepodobne nestoja za riziko.
„Pôžičky na auto často vedú k tomu, že sa ľudia zadlžia a prídu o autá,“ povedal Aponte-Diaz. „Pôžičky na auto často spôsobujú, že ľudia vyzerajú horšie, než boli predtým, ako si požičali.“
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
