Brezposelnost lahko vpliva na vaše vsakodnevne račune, kot so najemnina, živila, plačilo avtomobila in drugo, študentska posojila pa so verjetno zadnja stvar, o kateri želite razmišljati. Obstajajo pa načini za upravljanje plačil študentskega posojila, medtem ko ste brezposelni – vključno z odlogi, alternativnimi načrti odplačevanja in še več.
Ali morate plačati študentska posojila, če izgubite službo?
Če izgubite službo, morate še vedno odplačevati študentska posojila, razen če svojega posojilodajalca prosite za neko obliko olajšave. Z drugimi besedami, vaša študentska posojila se ne podaljšajo ali odpustijo samodejno, ko izgubite službo.
Posojilodajalci, ki ponujajo strpnost, te pogoje običajno omejujejo na nekaj mesecev naenkrat, skupaj več let v času trajanja vašega posojila. V tem primeru morate še naprej odplačevati posojilo, dokler ste brezposelni.
Izjema od tega pravila je trenutni moratorij zvezne vlade na plačila zveznega študentskega posojila. Vsa upravičena zvezna študentska posojila so samodejno vstopila v to obdobje vzdržnosti na začetku pandemije koronavirusa. Čeprav je olajšava na voljo vsem zveznim posojilojemalcem ne glede na zaposlitveni status, je bila delno uvedena za pomoč posojilojemalcem, ki so izgubili službo zaradi pandemije.
Kako zmanjšati plačila študentskega posojila med brezposelnostjo
Če ste brezposelni in iščete načine za prilagoditev plačil študentskega posojila, imate več možnosti; Vendar so vaše možnosti odvisne od tega, ali imate državno ali zasebno študentsko posojilo.
Zvezna študentska posojila
Za razliko od zasebnih študentskih posojil zvezna študentska posojila zagotavljajo standardizirane ugodnosti vsem posojilojemalcem. Če imate državna študentska posojila in iščete načine za znižanje plačil, poskusite nekaj od naslednjega:
-
Odlašanje ali potrpežljivost. Zvezna vlada ponuja odloge za primer brezposelnosti, ki vam omogočajo, da začasno prekinete plačila za največ tri leta – čeprav se lahko v tem času naberejo obresti. Če želite biti upravičeni, morate prejemati nadomestilo za brezposelnost ali iskati zaposlitev za polni delovni čas, vendar je ne najdete.
-
Odplačilni načrt na podlagi dohodka. Načrti odplačevanja na podlagi dohodka določajo vaša mesečna odplačila glede na vaš dohodek in velikost družine. Če je vaš dohodek $0, bodo vaša plačila lahko le $0. Plačila bodo ostala enaka, dokler se vaš zaslužek ne spremeni. Slaba stran pa je, da boste imeli nov amortizacijski načrt za 20 ali 25 let.
-
Postopen načrt odplačevanja. Če se ne želite zavezati k 20- ali 25-letni odplačilni dobi z amortizacijskim načrtom, ki temelji na dohodku, lahko razmislite o prehodu na postopni amortizacijski načrt. Načrt se začne z nizkimi plačili in se poveča vsaki dve leti za skupno 10 let. To je idealno, če ste trenutno brezposelni, a se nameravate kmalu vrniti na trg dela.
Zasebno študentsko posojilo
Zasebna študentska posojila so določila lastne možnosti za znižanje plačil študentskega posojila, zato so razpoložljivi programi odvisni od vašega posojila. Vendar pa boste morda našli naslednje možnosti:
-
Odlašanje ali potrpežljivost. Večina posojilodajalcev ponuja odloge ali odloge, da prekinejo plačilo posojila za več mesecev. Večina posojilodajalcev omeji te programe na 12 ali 24 mesecev trajanja posojila.
-
Zavarovanje za primer brezposelnosti. Čeprav je malo programov, posebej prilagojenih za brezposelne posojilojemalce, boste morda našli edinstvene ugodnosti za nekatere posojilodajalce. Na primer, SoFi zagotavlja zaščito pred brezposelnostjo za posojilojemalce, ki izgubijo službo brez lastne krivde. Program odloži vaš kredit, vendar vam omogoča tudi poklicno svetovanje in preglede življenjepisov.
-
Refinanciranje. Če imate težave s plačevanjem študentskih posojil in vaš posojilodajalec ne ponuja odlogov, se lahko odločite za refinanciranje. V tem primeru še vedno iščete plačila študentskega posojila, vendar se boste morda lahko pogajali za nižji mesečni račun.
Če niste prepričani, kaj ponuja vaše posojilo, je vredno vprašati. Številni posojilodajalci bi raje sklenili kompromis z vami, kot da bi videli, da ne plačate posojila, zato pokličite svojega posojilodajalca, da ugotovite, katere možnosti so vam na voljo.
Kako zaprositi za podaljšanje brezposelnosti
Če ste začasno brezposelni, je morda najpametnejša možnost odlog posojila. Če imate zvezna študentska posojila, lahko za prijavo izpolnite obrazec za odlog brezposelnosti. Vprašalnik vam bo povedal, ali ste upravičeni do podaljšanja. Ta obrazec pošljete svojemu ponudniku kredita skupaj z vsemi ustreznimi dokumenti.
Če imate zasebna študentska posojila, je postopek vložitve zahteve za podaljšanje odvisen od vašega posojilodajalca. Mnogi imajo navodila za prijavo na svojem spletnem mestu ali v vašem spletnem računu, čeprav boste morda morali poklicati svojega posojilodajalca, da izveste o svojih možnostih.
Kaj se zgodi, če ne plačate študentskega posojila?
Če vaša plačila študentskega posojila zamujajo nekaj dni, bo vaše posojilo neplačano in tako bo ostalo, dokler ne plačate zapadlega zneska ali spremenite urnika plačil. Na neki točki bo vaše posojilo uradno neplačano; to se zgodi, ko 270% večine državnih študentskih posojil ostane neplačanih, vendar so lahko zasebna posojila hitrejša.
Kratkoročno zamude pri plačilih pomenijo, da vas bodo zadeli zamudnine. Vendar agencije za kreditne storitve kreditnim uradom poročajo tudi o zamudah pri plačilih in neplačilih, kar pomeni, da začne vaša kreditna ocena padati.
Ne glede na to, ali zaprosite za kreditno kartico, avtomobilsko posojilo ali hipoteko, lahko to vpliva na vašo kreditno oceno, kar vpliva na vaše možnosti za najem posojila v prihodnosti. To tudi pomeni, da lahko izgubite dohodek, dokler posojilo ni odplačano. Na primer, vaša vračila davkov, plačila zveznih ugodnosti in plače se lahko uporabijo za poplačilo neporavnanega študentskega dolga, zato je pomembno, da zgrabite študentska posojila, preden dosežete to privzeto stopnjo.
Nauči se več:
