Če potrebujete osebno posojilo, vendar ne najdete nizkoobrestnega ali kvalificiranega posojila, se boste morda morali obrniti na zavarovano posojilo. Ena od možnosti je uporaba vašega avtomobila kot zavarovanja za posojilo. Preden pa se odločite za tovrstno financiranje, razmislite o možnih posledicah.
Ali lahko svoj avto uporabim kot hipoteko?
Skratka, da, vaš avto je mogoče uporabiti kot zavarovanje za posojilo. Zavarovano posojilo zahteva sredstvo, ki ga lahko posojilodajalec povrne, če posojila ne odplačate. To vam lahko pomaga pri izpolnjevanju pogojev za posojilo, še posebej, če imate slabo kreditno sposobnost. Z zavarovanjem prevzamete večje kreditno tveganje, zato lahko posojilodajalci ponudijo tudi nižje obrestne mere.
Če pa želite uporabiti predmet, ki ga imate, kot zavarovanje za zavarovano posojilo, morate biti lastnik sredstva. Kapital je razlika med vrednostjo vrednostnega papirja in zneskom, ki mu ga še dolgujete. Na primer, če je vrednost vašega avtomobila pri nadaljnji prodaji $6.000, vendar še vedno dolgujete posojilo za avtomobil v višini $2.500, ima vaše vozilo $3.500 kapitala. V tem primeru boste imeli pozitiven kapital, ker je vaš avto vreden več kot posojilo, ki ga dolgujete.
Največje tveganje pri uporabi vašega avtomobila kot zavarovanja je, da vam lahko banka ali posojilo v primeru neplačila posojila vzame vozilo za poplačilo dela ali celotnega dolga, ki ga imate. Zaračunajo se lahko tudi pristojbine.
Če želite uporabiti svoj avto kot zavarovanje, preverite pogoje posojilodajalca, da ugotovite, ali je takšno zavarovanje dovoljeno in koliko lastniškega kapitala potrebujete.
Prednosti uporabe avtomobila kot zavarovanja
Pridobivanje posojila skupaj z vozilom ima dve glavni prednosti.
- Lažje se kvalificirati za posojilo. Posojila je pogosto lažje izpolniti kot tradicionalna osebna posojila, ker posojilodajalec vzame dodatno varščino za vaše vozilo kot zavarovanje.
- Nižje obrestne mere. Zavarovana posojila imajo običajno nižje obrestne mere.
Slabosti uporabe avtomobila kot zavarovanja
Čeprav je uporaba vašega avtomobila kot zavarovanja za nekatere dobra možnost, obstajajo tveganja za ta način financiranja.
- Bolj verjetno je, da bo na glavo. Z nadaljnjim povečevanjem zneska, ki ga že dolgujete, je večja verjetnost, da bo vaš lastniški kapital obrnjen ali negativen.
- Odkupni potencial. To je glavno tveganje, ki ga prinaša uporaba vašega vozila kot zavarovanja. Če ne plačate posojila, lahko posojilodajalec zaseže vaš avto. Hkrati lahko negativno vpliva na vašo bonitetno oceno.
Katero drugo zavarovanje lahko uporabite za najem posojila?
Vaš avto ni edina vrsta zavarovanja, ki ga lahko uporabite za posojilo. Druge vrste zavarovanja so:
- Vaša hiša. Posojila za lastniški kapital in kreditne linije za lastniški kapital (HELOC) uporabljajo odstotek lastniškega kapitala, ki ga zberete v svojem domu, kot znesek posojila ali kreditno linijo. Banke običajno dovolijo kvalificiranim posojilojemalcem, da izkoristijo do 85% lastniškega kapitala.
- Vaš varčevalni račun. Posojilo z zavarovanjem enote premoženja ali posojilo na bančno knjižico je vrsta osebnega posojila, ki kot zavarovanje uporablja vaš varčevalni račun. Običajno jih ponujajo banke in kreditne zadruge.
- Ime vašega avtomobila. Posojila z lastništvom nad avtomobilom, znana tudi kot »posojila z rožnatimi listi« ali »zastavne pravice nepremičnine«, uporabljajo vaš avto kot primarno zavarovanje za posojilo. To je visoko tvegano posojilo, ker ima običajno kratek rok - običajno od 15 do 30 dni - in izjemno visoke obrestne mere. Zaradi visokih provizij in obresti lahko gre ta možnost posojila hitro navzdol, če dolga ne morete odplačati v kratkem času.
Končni rezultat
Pred uporabo avtomobila kot zavarovanja posojila preglejte druge možnosti. Ali imate zaupanja vredne sorodnike, ki so pripravljeni in sposobni dati kratkoročna posojila? Ali imate dovolj časa za varčevanje ali iskanje dodatnega dohodka za kritje teh stroškov?
Če je vaša najboljša možnost posojilo z uporabo vašega avtomobila kot zavarovanja, si oglejte nekaj posojilodajalcev. Primerjajte pogoje odplačevanja, obrestne mere in povezane provizije, da poiščete posojilo, ki vam najbolj ustreza.
