Če ste samozaposleni in ste brez denarja, ste morda upravičeni do kreditnih možnosti, vključno z osebnimi posojili. Osebna posojila zagotavljajo določen znesek denarja, ki ga lahko odplačate v določenem časovnem obdobju, in so uporabna za posojilojemalce, ki želijo konsolidirati dolg ali plačati velike ali nujne stroške.
Preden začnete iskati posojilo, morate vedeti, kaj lahko pričakujete kot samozaposleni prosilec. Pomembno je tudi razmisliti o vseh možnostih, da se prepričate, da je osebno posojilo pravo - verjetno ni.
»Če ste samozaposleni in ste podjetje, ne bi smeli iskati osebnega posojila,« pravi Lori Atwood, certificirana finančna načrtovalka in ustanoviteljica Atwood Financial Planning and Fearless Finance. "Prepričajte se, da imate vsa pravilna dokazila o denarnem toku, če vam ustreza."
Ali samozaposleni težje dobijo osebna posojila?
Vsak prosilec za posojilo je drugačen in samozaposlenim ni treba težje pridobiti posojila, ne glede na zaposlitveni status.
»Ne glede na to, ali ste samozaposleni ali zaposleni, je postopek sklepanja zavarovanj vedno ravnotežje,« je povedal Brian Walsh, CFP in višji vodja finančnega načrtovanja pri SoFi. Na primer, posojilojemalci z višjimi dohodki glede na plačila dolga morda ne potrebujejo tako močne bonitetne ocene, je dejal Walsh.
Vendar, če ste novi samozaposleni, ne boste mogli zlahka dokazati, da je vaš dohodek stabilen. To lahko oteži izposojo.
"Morda so še vedno upravičeni, ker posojilodajalci upoštevajo njihovo kreditno zgodovino, izobrazbo, prosti denarni tok in morda njihovo finančno zgodovino in zgodovino plačil in tako naprej," je dejal Walsh. "Ko pa to počnejo le eno leto, postane težje."
Če ste nov v podjetju, dodajte sopodpisnika za kredit. "Sopodpisnik mora biti neodvisno premožen, v primeru mladih odraslih pa je to lahko včasih starš ali stari starš, ali če je to zakonec ali prijatelj," je dejala Atwoodova. Oseba mora imeti službo W-2, saj ve, da prihaja denar. ”
Če ste samozaposleni, kako lahko dokažete svoj dohodek?
Čeprav samozaposleni posojilojemalci ne morejo predložiti enake dokumentacije kot drugi delavci, bi morali kljub temu imeti možnost predložiti zadovoljivo dokazilo o dohodku, ko zaprosijo za osebno posojilo.
"Kadar koli gre samozaposlena oseba skozi kreditni postopek, bi morala pričakovati, da bo predložila dodatno dokumentacijo, ki je jaz kot zaposleni v W-2 ne bi predložil," je dejal Walsh. »To je lahko dokument o vašem dohodku, kot so davčne napovedi iz preteklih let. Lahko je celo dokument, kot so računovodski izkazi ali bančni izpiski, ki kažejo, da je priliv res stalen priliv.«
Podobno je, če ste novi samozaposleni, morda težje dobiti posojilo – morda nimate davčnih napovedi, ki bi odražale prihodke in odhodke, ali bančnih izpiskov, ki bi prikazovali dosleden denarni tok. Če pa delate v podobni panogi, bo morda lažje podati svoje mnenje.
Na primer, izkušen vodovodar, ki je pred kratkim začel podjetje kot vodovodar, zasluži več kot izkušen vodovodar, ki se odloči voditi restavracijo, pravi Ryan Olson, podpredsednik potrošniških kreditov pri Community First Credit Union na Floridi. Dohodki so bolj predvidljivi. »Pogledamo tudi prejšnje službe. Ali gre za podobne ali podobne panoge, ali ostajajo v podobnih panogah, da bi migrirali na to novo raven samozaposlitve?«
Ali bi morali dobiti osebno posojilo, če ste samozaposleni?
Osebno posojilo je lahko koristno orodje za posojilojemalce, ki želijo konsolidirati dolg z visokimi obrestmi. Običajno so tudi nezavarovani, kar pomeni, da vam ni treba položiti zavarovanja, da bi dobili financiranje, kot bi dobili avto ali hišo.
Toda Atwood pravi, da se morate izogibati prevzemanju osebnega dolga za poslovne stroške. "Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je, da sami financirate podjetje."
Če že imate dolg na osebni kreditni kartici za financiranje svojega podjetja, bi bilo morda smiselno dobiti osebno posojilo po nižji obrestni meri. »Toda če nekdo pride k meni s poslovno idejo, ne bi smel iskati osebnega posojila ali financiranja samega sebe,« je dejal Atwood.
Dolg lahko samozaposlenim posameznikom tudi oteži upravljanje denarnega toka. »Verjetno največji izziv, ki ga vidim pri delu s samostojnimi podjetniki, je upravljanje denarnega toka,« pravi Walsh. "In pogosto, ko upravljajo denarni tok in čim bolj nadzorujejo svoj dolg, je to zelo kritično."
Preden najamete osebno posojilo, se prepričajte, da denar res potrebujete. "Verjetno si ne bi smeli izposojati denarja za to, razen če ga nujno potrebujete," je dejal Walsh.
Ne pozabite, če želite dobiti nizke obrestne mere za osebna posojila, potrebujete dobro kreditno zgodovino. Razmislite lahko tudi o različnih vrstah posojil, vključno s spletnimi posojili in posojili enakovrednim. Predkvalificiranje z več posojili vam lahko pomaga najti najboljšo možnost.
Če ste samozaposleni, na katere druge načine lahko pridobite financiranje?
Osebna posojila so lahko koristna za nekatere potrošnike, vendar niso vedno prava izbira. Glede na vaše finančno stanje in način, kako nameravate uporabiti posojilna sredstva, lahko razmislite tudi o naslednjih možnostih:
- Komercialna posojila. Če želite financirati svoje podjetje, lahko razmislite o posojilu za mala podjetja. Možnosti vključujejo dolgoročna posojila in posojila za opremo.
- Lastniško financiranje. Če podjetje, ki ga odpirate, traja več let ali morda sploh nima denarnega toka, Atwood priporoča, da razmislite o prodaji lastniškega deleža. V tem primeru prodate del lastništva podjetja.
- Stanovanjsko posojilo ali refinanciranje izplačila. Če ste lastnik doma in sredstev, lahko uporabite katero koli od teh orodij, da dobite denar. Glede na trenutno nizke obrestne mere je razvoj lastniškega kapitala posebej privlačna možnost, je dejal Walsh.
- Kreditna kartica z 0% APR. Če razmišljate o osebnem posojilu za konsolidacijo dolga po kreditni kartici, si lahko ogledate tudi kreditno kartico 0% APR, ki običajno ne zaračunava obresti na stanja med 12 in 21 meseci. Svoje obstoječe stanje lahko prenesete na kartico, vendar ne pozabite načrtovati poplačila dolga pred koncem uvodnega obdobja. V nasprotnem primeru se bo vaš dolg spet začel obrestovati.
- Zajamčeno osebno posojilo. Osebna posojila so običajno nezavarovana, vendar posojilodajalci ponujajo tudi zavarovane možnosti. V tem primeru posojilojemalec zagotovi zavarovanje, kot je avto ali čoln, ki ga lahko izgubi, če posojila ne odplača. V zameno posojilojemalci prejmejo nižje obrestne mere. "Obrestna mera za vaše nezavarovano posojilo je višja kot za običajno zavarovano posojilo, kar je seveda odvisno od kreditne sposobnosti," je dejal Olson.
Na splošno velja, da ko se odločate za osebno posojilo, razmislite, kaj želite narediti z denarjem. »Ne morem dovolj poudariti, da morajo ljudje uskladiti svoj denar z namenom, ki ga poskušajo financirati,« je dejal Atwood.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
