Več kot 2 milijona gospodinjstev se sooča s povečanimi hipotekarnimi plačili po zadnjem dvigu obrestnih mer Bank of England, kar bi po mnenju strokovnjakov lahko ustvarilo več "hipotekarnih zapornikov".
Glavna obrestna mera je bila zvišana z 1% na 1,25% kot odgovor na naraščajočo inflacijo.
Posojilojemalcem s hipotekami s prilagodljivo obrestno mero – tistimi, ki so v skladu z bančnimi obrestnimi merami – se bodo mesečna plačila povečala.
Za tiste s standardnimi spremenljivimi obrestnimi merami je povprečno letno povečanje znašalo 191 GBP v primerjavi s 303 GBP za tiste, ki sledijo transakcijam, poroča industrijski organ UK Finance.
Povečanje vpliva na enega od štirih hipotekarnih posojilojemalcev, kar ustreza približno 2,25 milijona stanovanj.
Odkar je Bank of England decembra 2021 zvišala obrestne mere z najnižjih 0,1%, so ljudje s standardnimi spremenljivimi obrestnimi merami opazili, da se njihova povprečna mesečna odplačila hipoteke povečajo za 90 GBP.
To pomeni dodatnih 1080 GBP na leto, kar po ocenah vpliva na 1 milijon gospodinjstev.
Za več kot 800.000 posojilojemalcev s sledenimi transakcijami je povprečno povečanje znašalo 57 £ na mesec ali 684 £ na leto.
Kako bo to vplivalo na ljudi s fiksnimi stopnjami
Na lastnike stanovanj s fiksno obrestno mero naraščajoče bančne obrestne mere prizadenejo le, ko podpišejo novo pogodbo proti koncu obdobja s fiksno obrestno mero (običajno dve do pet let).
Po podatkih britanske finančne korporacije je bilo letos sklenjenih 1,3 milijona poslov.
Urednica valute Jenny Ross je dejala, da bi morali ljudje s spremenljivimi obrestnimi merami zdaj razmisliti o prehodu na fiksne obrestne mere, saj bodo morda našli bolj konkurenčno obrestno mero in se zaščitili pred prihodnjimi dvigi obrestnih mer.
"Vendar je čas bistvenega pomena, saj so hipotekarne obrestne mere nedavno narasle in bodo verjetno še naprej rasle," je dejala.
Po podatkih spletnega mesta za primerjavo hipotekarnih posojil Moneyfacts se je povprečna obrestna mera za dveletno hipoteko s fiksno obrestno mero zvišala na 3,25% z 2,34% v začetku decembra.
V petletnem obdobju se je povprečna obrestna mera povečala z 2,64% na 3,37%.
Zvišala se je tudi najnižja razpoložljiva obrestna mera za določen čas.
Za depozit 20% je bil decembra 1,29% in je zdaj 1,7%.
Manj je tudi ponudb po tržnih kapitalizacijah, kar pomeni manj izbire za potrošnike.
Vodja pokojninske politike AJ Bell, Tom Selby, je dejal, da bi najemniki "lahko videli, da bi se stroški povečali".
"Najemodajalci bodo neizogibno prenesli svoje višje stroške, čeprav je to odvisno od pogojev vašega najema," je dejal.
Podjetja, ki najemajo od komercialnih najemodajalcev, bi se soočila s podobnimi težavami, je dejal.
G. Selby je dejal, da bi dvig obrestne mere banke lahko povzročil, da bi hipotekarni posojilojemalci s prilagodljivo obrestno mero "nakopičili več življenjskih stroškov", kar bi "lahko bilo dovolj, da bi nekatera gospodinjstva spravila v resno finančno stisko".
Tveganje novih "hipotekarnih ujetnikov"
Sarah Coles, višja osebna finančna analitičarka pri Hargreaves Lansdown, je dejala, da bi lahko naraščajoče cene in obrestne mere sčasoma ustvarile več "hipotekarnih ujetnikov" – ljudi, ki so obtičali z dragimi hipotekami in ne morejo dobiti cenejše konverzije transakcij.
"Banke pri izračunu dostopnosti upoštevajo višje stroške," je dejala.
"Če dodate višje stopnje, obstaja tveganje, da bodo posojilodajalci zaskrbljeni, da si ne boste mogli privoščiti svoje nove hipoteke."
Verjame se, da je več kot 200.000 Britancev že v tej situaciji, je dejala Rachel Neal, vodilna aktivistka skupine UK Mortgage Prisoners.
V zadnjih mesecih se je skupini pridružilo več ljudi, je dejala in pričakuje, da se bo število znatno povečalo, ko se ljudem iztečejo pogodbe za določen čas.
"Enostavno ne vemo, kako se bodo ljudje s tem spopadli, ker so popolnoma obupani," je povedala in dodala, da so se zgodili samomori in razhodi, ker se ljudje ne morejo spopasti s finančnim stresom.
Lou je pred nekaj leti postala hipotekarna zapornica, potem ko sta bila s partnerjem preveč bolna, da bi delala.
Zdaj s polnim delovnim časom neplačano skrbi za svojega partnerja, ki ima številne zdravstvene težave. Oba se osredotočata na interese.
Vzela sta hipoteko, ko sta bila samozaposlena in finančno v boljšem položaju, zdaj pa za hišo, v kateri živita 23 let, plačujeta 6,25-odstotne obresti.
Obvladovanje naraščajočih plačil je bilo "zelo težko" zaradi naraščajočih obrestnih mer in strahu pred izgubo domov, je dejala.
Na vprašanje, kako se počuti glede zadnjega dviga obrestnih mer, je dejala: »Popolnoma sem šokirana, ker stane vsak peni, ki ga imamo. Prepričan sem, da bo ta pohod zadnji. Cenovno dostopni.”
Helen Dean, 52, je nekdanja delavka NHS, ki je postala hipotekarna zapornica, potem ko je bila preveč bolna za delo.
Mati samohranilka treh otrok, ki živi v Nottinghamshiru, ima kronične simptome menopavze, vključno z depresijo in tesnobo, pa tudi bolečine v mišicah in sklepih.
Tako kot Lou je tudi ona vzela hipoteko, ko je lahko delala in zaslužila dostojno plačo. Vaša hipotekarna obrestna mera se je dvignila na 4,78%.
Trenutno uporablja svojo pokojnino in prihranke za plačilo hipoteke in skrbi, da ji s staranjem ne bo ostalo veliko.
"Zame trenutno ni izhoda," je rekla. "Moram samo prodati hišo in živeti z lastniškim kapitalom, kar pomeni, da bom moral plačevati najemnino do konca življenja, dokler ne umrem."
Mortgage Prisoners UK poziva vlado, naj posreduje in zagotovi več podpore.
Tiskovni predstavnik finančnega ministrstva je dejal: »Vemo, da se ljudje spopadajo z naraščajočimi cenami in so zaskrbljeni zaradi prihodnjih mesecev. Zato smo priskočili na pomoč, da bi olajšali breme in letos z neposrednimi plačili v višini najmanj 1200 funtov pomagali osmim milijonom najranljivejših v Združenem kraljestvu. Gospodinjstva – in vsakemu gospodinjstvu zagotovite 400 GBP za pomoč pri plačilu računov za energijo.
"Stopnja davka na gorivo je bila ohranjena kot del našega paketa podpore $37 milijard."
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
