Indeksni skladi so vzajemni – vzajemni skladi ali skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) – temeljijo na vnaprej določeni košarici delnic ali indeksov. Indeks lahko ustvarijo upravljavci skladov sami ali druga podjetja, kot so investicijske banke ali borznoposredniške družbe.
Ti upravitelji skladov nato posnemajo indeks in ustvarijo sklad, ki je čim bolj podoben indeksu, ne da bi pri tem aktivno upravljali sklad. Sčasoma se indeks spremeni, ko se podjetja dodajajo in odstranjujejo, upravitelji skladov pa te spremembe samodejno ponovijo po celotnem skladu.
Nekateri najbolj spremljani indeksi se vsak večer pojavijo v finančnih novicah in se pogosto uporabljajo kot okrajšava za tržno uspešnost, vlagatelji pa jim sledijo, da vidijo, kako delnice na splošno poslujejo.
Najbolj priljubljen indeks:
Indeks Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Industrijsko povprečje Dow Jones
Nasdaq Composite
Russell 2000
Tukaj je vse, kar morate vedeti o indeksnih skladih, vključno z desetimi najboljšimi indeksnimi skladi, ki jih lahko letos dodate v svoj portfelj.
Zakaj so indeksni skladi priljubljena naložba?
Indeksni skladi so priljubljeni pri vlagateljih, ker obljubljajo široko paleto delnic, večjo diverzifikacijo in manjše tveganje – pogosto vse po nizki ceni. Zaradi tega mnogi vlagatelji, zlasti začetniki, verjamejo, da so indeksni skladi boljše naložbe kot posamezne delnice.
Impresivni donosi: tako kot vse delnice so tudi najpomembnejši indeksi podvrženi nestanovitnosti. Toda indeksi so sčasoma ustvarili spodobne donose, kot je dolgoročni rekord S&P 500 približno 10% na leto. To ne pomeni, da indeksni sklad zasluži denar vsako leto, ampak je to povprečna dolgoročna donosnost.
Diverzifikacija: Vlagatelji imajo radi indeksne sklade, ker zagotavljajo takojšnjo diverzifikacijo. Vlagatelji lahko z enim samim nakupom posedujejo široko paleto podjetij. Delnice v indeksnem skladu S&P 500 zagotavljajo lastništvo več sto podjetij, medtem ko delnice v indeksnem skladu Nasdaq 100 zagotavljajo izpostavljenost približno 100 podjetjem.
Nizko tveganje: Ker so razpršeni, je vlaganje v indeksne sklade manj tvegano kot lastništvo nekaj posameznih delnic. To ne pomeni, da ne morete izgubiti denarja ali da so na primer tako varni kot CD-ji, vendar je indeks običajno veliko manj nestanoviten kot posamezna delnica.
Nizke provizije: indeksni skladi zaračunavajo malo provizij za te ugodnosti in imajo nizka razmerja stroškov. Za večja sredstva boste morda plačali $3 do $10 na leto za vsakih vloženih $10.000. Pravzaprav vam sklad (naveden zgoraj) sploh ne bo zaračunal razmerja stroškov. Pri indeksnih skladih je cena eden najpomembnejših dejavnikov, ki vpliva na vaš skupni donos.
Medtem ko vam nekateri skladi, kot sta indeksna sklada S&P 500 ali Nasdaq 100, omogočajo lastništvo podjetij v več panogah, imajo drugi samo določene panoge, države ali celo naložbene sloge (kot so delnice z dividendami).
Najboljši indeksni skladi za vlaganje v septembru 2022
Spodnji seznam vsebuje indeksne sklade različnih podjetij, ki sledijo različnim široko raznolikim indeksom, in vključuje nekatere sklade z najcenejšimi stroški, ki jih lahko kupite in prodate na odprtem trgu. Pri indeksnih skladih te vrste je eden najpomembnejših dejavnikov, ki vpliva na skupni donos, strošek. Vključuje tri vzajemne sklade in sedem ETF-jev:
Tržni indeks Fidelity Zero
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Indeksni sklad Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Najboljši skladi indeksa S&P 500
S&P 500 je eden najbolj opazovanih borznih indeksov na svetu in številni skladi temeljijo svoje naložbe na njem. Teh pet izstopa.
Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)
Pregled: Indeks vzajemnega sklada Fidelity Zero Large Cap je del prizadevanja investicijskega podjetja za vzajemne sklade brez količnika stroškov, od tod tudi vzdevek Zero.
Sklad uradno ne sledi S&P 500 – tehnično sledi Fidelity US Large Cap Index – vendar je razlika akademska.
Prava razlika je v tem, da Fidelityju, ki je prijazen do vlagateljev, ni treba plačati licenčnine za uporabo imena S&P, kar zmanjšuje stroške za vlagatelje.
Stroškovno razmerje: 0%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $0 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni in široko razpršen indeksni sklad kot glavno naložbo v svojem portfelju.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Pregled: Kot že ime pove, Vanguard S&P 500 sledi indeksu S&P 500 in je eden največjih skladov na trgu z več sto milijardami sredstev.
Z ETF se je trgovalo leta 2010, podpira pa ga Vanguard, eden od velikanov industrije skladov.
Razmerje stroškov: 0,03%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $3 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni in široko razpršen indeksni sklad kot glavno naložbo v svojem portfelju.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Pregled: SPDR S&P 500 ETF je dedek ETF-jev, ki obstaja že od leta 1993. Pomagal je začeti val vlaganja ETF-jev, ki je danes tako priljubljen.
Z več sto milijardami dolarjev je sklad eden najbolj priljubljenih skladov ETF. Sklad sponzorira State Street Global Advisors, še en velikan v panogi, in sledi indeksu S&P 500.
Razmerje stroškov: 0,095%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $9,50 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni široko razpršen indeksni sklad kot glavno naložbo v svojem portfelju.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Pregled: iShares Core S&P 500 ETF je sklad, ki ga sponzorira BlackRock, eno največjih podjetij vzajemnih skladov. Sklad iShares je eden največjih skladov ETF, ki sledi S&P 500.
Sklad, ustanovljen leta 2000, je še en dolgoročni igralec, ki že dolgo časa pozorno spremlja indeks.
Razmerje stroškov: 0,03%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $3 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni in široko razpršen indeksni sklad kot glavno naložbo v svojem portfelju.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Indeksni sklad Schwab S&P 500 (SWPX)
Pregled: Indeksni sklad Schwab S&P 500 s svojimi desetinami milijard sredstev je na manjši strani težkih kategorij na tem seznamu, vendar to za vlagatelje ni zaskrbljujoče.
Vzajemni sklad ima dokazane rezultate od leta 1997 in ga sponzorira Charles Schwab, eno najbolj cenjenih podjetij v industriji.
Charles Schwab je znan po svoji osredotočenosti na vlagateljem prijazne izdelke, kar dokazuje izjemno nizko razmerje stroškov sklada.
Razmerje stroškov: 0,02%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $2 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni in široko razpršen indeksni sklad kot glavno naložbo v svojem portfelju.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Najboljši skladi indeksa Nasdaq
Nasdaq 100 je še en borzni indeks, vendar zaradi svoje večje uteži v tehnoloških delnicah ni tako raznolik kot S&P 500, dva sklada, ki sledita največjim nefinančnim podjetjem v indeksu.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Pregled: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF spremlja uspešnost največjih nefinančnih podjetij v indeksu Nasdaq 100, ki je sestavljen predvsem iz tehnoloških podjetij.
Vzajemni sklad je začel trgovati leta 2000 in ima dobre rezultate v zadnjih petih in desetih letih.
Razmerje stroškov: 0,5%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $50 na leto.
Za koga je dobro? : Primerno za vlagatelje, ki iščejo indeksne sklade, ki jim omogočajo izpostavljenost tehnološkemu sektorju in rastočim podjetjem.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Pregled: Invesco QQQ Trust ETF je še en indeksni sklad, ki spremlja uspešnost največjih nefinančnih podjetij v Nasdaq 100.
Z ETF se je trgovalo leta 1999, upravlja pa ga velikan skladov Invesco. Lipper je dejal, da je bil sklad najuspešnejši sklad z veliko kapitalizacijo v smislu skupnih donosov v 15 letih do septembra 2021.
Razmerje stroškov: 0,20%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $20 na leto.
Za koga je dobro? : Idealno za vlagatelje, ki iščejo razmeroma poceni indeksne sklade, osredotočene na tehnologijo in rastoča podjetja.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Več najboljših indeksnih skladov za september 2022
Medtem ko sta S&P 500 in Nasdaq najbolj priljubljena borzna indeksa, obstaja veliko drugih indeksov, ki predstavljajo različne dele naložbenega sveta. Te tri indeksne sklade je prav tako vredno razmisliti o vašem portfelju.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Pregled: Vanguard Russell 2000 ETF sledi indeksu Russell 2000, ki ga sestavlja približno 2.000 najmanjših javnih podjetij v Združenih državah Amerike.
Z ETF se je trgovalo leta 2010 in je sklad Vanguard, zato se osredotoča na ohranjanje nizkih stroškov za vlagatelje.
Stroškovno razmerje: 0,10%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $10 na leto.
Za koga je dobro? : Ta sklad je idealen za vlagatelje, ki iščejo nizkocenovni sklad, ki jim omogoča široko izpostavljenost podjetjem z majhno kapitalizacijo.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Pregled: Vanguard ponuja tudi sklad, ki dejansko pokriva vse delnice, s katerimi se javno trguje v ZDA, imenovan Vanguard Total Stock Market ETF. Sestavljajo ga mala, srednja in velika podjetja z različnih področij.
Sklad obstaja že nekaj časa, odkar je začel trgovati leta 2001. Z Vanguardom kot sponzorjem veste, da bodo stroški nizki.
Razmerje stroškov: 0,03%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $3 na leto.
Za koga je dobro? : Vlagatelji iščejo nizkocenovne indeksne sklade, ki so v veliki meri raznoliki glede na tržno kapitalizacijo.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Pregled: Ko gre za ETF, ki sledijo industrijskemu povprečju Dow Jones, nimate veliko možnosti, vendar State Street Global Advisors ponuja ta sklad, ki sledi indeksu 30 delnic z veliko kapitalizacijo.
Ta sklad je vsekakor eden starejših ETF-jev, ki je debitiral leta 1998 in ima v upravljanju več deset milijard sredstev.
Stroškovno razmerje: 0,16%. To pomeni, da bo za vsakih vloženih $10.000 stalo $16 na leto.
Za koga je dobro? : Vlagatelji, ki iščejo nizkocenovne naložbe v modra podjetja ali posebne komponente industrijskega povprečja Dow Jones.
Vir dobave: Sredstva je mogoče kupiti neposredno pri skladih ali prek večine spletnih posrednikov.
Kako vlagati v indeksne sklade v treh preprostih korakih
Vlaganje v indeksne sklade je zelo enostavno, vendar bi morali vedeti, v kaj vlagate, ne pa samo kupovati naključnih skladov, ki jih ne poznate.
1. Raziščite in analizirajte indeksne sklade
Vaš prvi korak je, da ugotovite, v kaj želite vlagati. Čeprav so indeksni skladi S&P 500 najbolj priljubljeni indeksni skladi, so primerni tudi za različne panoge, države in celo sloge naložb. Zato morate razmisliti, v kaj točno želite vlagati in zakaj bi to lahko ponudilo priložnost:
Lokacija: upoštevajte geografsko lokacijo naložbe. Široki indeks, kot sta S&P 500 ali Nasdaq 100, ima v lasti ameriška podjetja, medtem ko se drugi indeksni skladi lahko osredotočajo na ožjo regijo (Francija) ali enako široko regijo (Azijsko-pacifiška regija).
Posel: V kateri tržni sektor vlaga indeksni sklad? Bo vlagal v farmacevtska podjetja, ki izdelujejo nova zdravila, ali v tehnološka podjetja? Nekateri skladi se osredotočajo na določene panoge in se izogibajo drugim.
Tržne priložnosti: Kakšne priložnosti ponujajo indeksni skladi? Ali sklad kupuje farmacevtska podjetja, ker izdelujejo naslednjo uspešnico ali ker so molzne krave, ki izplačujejo dividende? Nekateri skladi vlagajo v visoko donosne delnice, drugi pa dajejo prednost delnicam z visoko rastjo.
Dobro premislite, v kaj sklad vlaga, da boste vedeli, kaj dejansko imate. Včasih je lahko označevanje indeksnih skladov zavajajoče. Lahko pa si ogledate deleže indeksa, da dobite natančno sliko sredstev v skladu.
2. Odločite se, kateri indeksni sklad želite kupiti
Ko najdete sklad, ki vam je všeč, si lahko ogledate druge dejavnike, zaradi katerih bi lahko bil dober dodatek k vašemu portfelju. Provizije sklada so velik dejavnik in vas lahko sčasoma stanejo ali stanejo na tisoče dolarjev.
Provizije: Primerjajte provizije za vsak sklad, o katerem razmišljate. Včasih sklad, ki temelji na podobnem indeksu, zaračuna 20-krat več kot drug sklad.
Obdavčenje: Vzajemni skladi so zaradi nekaterih pravnih razlogov davčno manj učinkoviti kot ETF. Ob koncu leta številni vzajemni skladi plačajo obdavčljive razdelitve kapitalskih dobičkov, ETF-ji pa ne.
Minimalna naložba: Številni vzajemni skladi imajo minimalni znesek naložbe za vaš prvi nakup, običajno v tisočih dolarjev. Nasprotno pa mnogi ETF nimajo takih pravil in vaš posrednik vam lahko celo dovoli nakup delnih delnic za samo nekaj dolarjev.
3. Kupite svoj indeksni sklad
Ko ste se odločili, kateri sklad je pravi za vaš portfelj, je čas za lažji del – dejanski nakup sklada. Kupite lahko neposredno pri vzajemnem skladu ali prek posrednika. Toda nakup vzajemnih skladov prek posrednika je običajno lažji. Ko kupite ETF, se morate obrniti na svojega posrednika.
Kaj je treba in česa ne vlagati v indeksne sklade
Ko gledate indeksne sklade, upoštevajte naslednje:
Dolgoročna uspešnost: Pomembno je spremljati dolgoročno uspešnost indeksnega sklada (v idealnem primeru vsaj 5 do 10 let uspešnosti), da razumete, kakšni so lahko vaši potencialni prihodnji donosi. Vsak sklad lahko sledi drugemu indeksu ali ga preseže, nekateri indeksi pa bodo sčasoma boljši od drugih. Dolgoročna uspešnost je najboljše merilo prihodnjih pričakovanj, ni pa zagotovilo.
Razmerje stroškov: Razmerje stroškov prikazuje, koliko vsako leto plačate za uspešnost sklada. Za sklad, ki sledi istemu indeksu, kot je BS&P 500, ni smiselno plačati več, kot morate. Drugi indeksni skladi lahko sledijo indeksom z boljšo dolgoročno uspešnostjo, kar lahko upraviči višja razmerja stroškov.
Transakcijski stroški: Ko kupite vzajemni sklad, nekateri posredniki ponujajo zelo privlačne cene, celo višje kot sama družba vzajemnega sklada. Če se odločite za trgovanje z ETF-ji, lahko zdaj brez provizij trgujete s skoraj vsakim večjim spletnim posrednikom. Pri nakupu vzajemnih skladov bodite pozorni tudi na prodajne provizije ali provizije, ki lahko zlahka izgubijo 1% ali 2% vašega denarja pred naložbo. Tem se je mogoče zlahka izogniti s skrbno izbiro sredstev, kot so B. Vanguard in mnogi drugi.
Izbira sklada: vendar vsi posredniki ne ponujajo vseh vzajemnih skladov. Zato morate preveriti, ali vaš posrednik ponuja določeno serijo skladov. Nasprotno pa so ETF-ji na splošno na voljo pri vseh posrednikih, ker se z vsemi trguje na eni borzi.
Priročnost: Izbira vzajemnih skladov, ki jih vaš posrednik ponuja na svoji platformi, je veliko lažja kot odpiranje novega posredniškega računa. Če pa namesto vzajemnih skladov izberete ETF, boste morda lahko zaobšli tudi to težavo.
Tveganja indeksnega sklada
Vlaganje denarja v tržne naložbe, kot so delnice ali obveznice, pomeni, da lahko vlagatelji izgubijo vse, če podjetje ali vlada, ki je izdala vrednostne papirje, zaide v resne težave. Pri indeksnih skladih pa je situacija nekoliko drugačna, saj so običajno zelo razpršeni.
Indeksni sklad ima običajno v lasti vsaj desetine vrednostnih papirjev, morda tudi stotine, kar pomeni, da je zelo razpršen. Na primer, v delniškem indeksnem skladu je treba vsako delnico postaviti na ničlo, indeksni sklad in s tem vlagatelj pa izgubi vse. Torej, čeprav bi teoretično lahko vse izgubili, se to ne zgodi s standardnimi vzajemnimi skladi.
Glede na to, v kaj vlagajo, pa lahko indeksni skladi niso uspešni in leta izgubljajo denar. Toda možnosti, da bi indeksni skladi izgubili vse, so zelo majhne.
Ali obstajajo pristojbine za indeksne sklade?
Indeksni skladi imajo lahko različne vrste nadomestil, odvisno od vrste indeksnega sklada:
Vzajemni skladi: Indeksni skladi, ki jih ustanovijo družbe vzajemnih skladov, lahko zaračunavajo dve vrsti provizij: provizijo za prodajo in razmerje stroškov.
Prodajni stroški so provizije, ki se uporabljajo samo pri nakupih sredstev in lahko nastanejo v času nakupa ali prodaje ali čez čas. Vlagatelji se lahko pogosto izognejo tem težavam tako, da stopijo v stik z vlagateljem prijazno hišo skladov, kot je Vanguard, Schwab ali Fidelity.
Razmerje stroškov je stalna provizija, ki se plača družbi sklada na podlagi njenih sredstev v skladu. Običajno se ti dnevno bremenijo z računa in nemoteno dvignejo z računa.
ETF-ji: Indeksni skladi, ki jih ustanovijo podjetja ETF (mnoga izmed njih upravljajo tudi vzajemne sklade), zaračunavajo samo eno provizijo, razmerje stroškov. Deluje na enak način kot vzajemni sklad, z brezhibnim dvigom majhnega odstotka vsak dan, ko imate sklad.
Kaj se šteje za dobro razmerje med stroški?
Povprečno razmerje stroškov za vzajemne sklade in ETF je eno najcenejših, ta številka pa je odvisna tudi od tega, ali vlagajo v obveznice ali delnice. V letu 2021 je povprečni delniški indeks izračunan na 0,06% (ponderirano s sredstvi) ali $6 na vloženih $10.000. Povprečna obremenitev za delniški indeks ETF je 0,16% (ponderirano glede na sredstva) ali $16 za vsakih vloženih $10.000.
Indeksni skladi so ponavadi veliko cenejši od običajnih skladov. Primerjajte zgornje številke s povprečnim delniškim skladom, ki zaračunava 0,47% (na podlagi tehtanja sredstev) ali povprečnim delniškim ETF, ki zaračunava 0,16%. Medtem ko so razmerja stroškov ETF v vsakem primeru enaka, imajo maloprodajni skladi običajno višje provizije. Mnogi vzajemni skladi niso indeksni skladi in zaračunavajo višje provizije za kritje dodatnih provizij svojih skupin za upravljanje naložb.
Je zdaj pravi čas za nakup indeksnih skladov?
Če kupujete delniški indeksni sklad ali kateri koli široko razpršen delniški sklad, kot je Nasdaq 100, je to lahko pravi čas za nakup, če ste pripravljeni imeti dolgoročno. To je zato, ker trgi sčasoma rastejo, ko raste gospodarstvo in se povečujejo dobički podjetij. Čas je v tem pogledu vaš najboljši prijatelj, saj vam omogoča, da sestavite svoj denar in ga spremenite v denar. Vendar pa lahko diverzificiran indeksni sklad (na primer tisti, ki se osredotoča na določeno panogo) več let ni uspešen.
To je eden od razlogov, zakaj je potrpežljiv pristop ključnega pomena za vlagatelje, da preživijo kratkoročno nestanovitnost. Strokovnjaki priporočajo redno dodajanje sredstev na trg, da izkoristite povprečne stroške v dolarjih in zmanjšate tveganje. Močna naložbena disciplina vam lahko sčasoma pomaga zaslužiti na trgu. Vlagatelji se morajo izogibati tržnemu času; H. Skočite na trg in iz njega, da ustvarite dobiček in se izognete izgubam.
Spodnja črta
To je nekaj najboljših indeksnih skladov, ki dajejo vlagateljem priložnost, da imajo v lasti široko paleto delnic po nizki ceni, hkrati pa uživajo prednosti diverzifikacije in zmanjšanega tveganja. Glede na te prednosti ni presenetljivo, da so to eni izmed največjih skladov.
Torej izvedite več:
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
- Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
