Posojila za lastnino avtomobila – preverite zdaj
Posojila v lastnino za avto – preverite zdaj
Oglasi

Vsa posojila so ogrožena, če niso plačana pravočasno. Toda posojilo za avtomobilski kredit ima še posebej moteče posledice, če ne poravnate svojih odplačil: posojilodajalec vam lahko vzame vozilo.

Preden se odločite za stanovanjsko posojilo, razmislite o možnih slabostih uporabe vašega vozila kot zavarovanja za vaše posojilo.

Kaj je lastninsko posojilo?

Posojilo za lastnino avtomobila vam omogoča, da si izposodite kateri koli znesek od 25% do 50% vrednosti vašega vozila, da zagotovite posojilo z lastninsko pravico vašega vozila kot zavarovanje. Ročnost teh kratkoročnih posojil je običajno od 15 do 30 dni. V mnogih primerih morate imeti avto v celoti, da dobite posojilo. Nekateri posojilodajalci ponujajo to vrsto posojila, ko je vaše vozilo skoraj odplačano, vendar je to manj pogosto.

Takole deluje: Recimo, da imate avto $5.000 in ste v izrednem stanju ter potrebujete $1.000. Lastninsko posojilo vam omogoča, da zastavite svoje vozilo, da lahko hitro dobite $1000. Tako kot hipotekarni kredit kot zavarovanje uporablja vaš dom, lastninsko posojilo kot zavarovanje uporablja vaše vozilo.

"Ena najpomembnejših stvari, ki jih morajo ljudje vedeti o lastninskem posojilu, je, da uporablja sredstva v vašem vozilu za zavarovanje denarja, ki si ga boste izposodili," je dejal Bruce McClary, podpredsednik za komunikacije pri National Credit Foundation za Mentorstvo.

Oglasi

Medtem ko je beseda "avtomobil" lahko vključena v ime izdelka, te točke lahko veljajo tudi za motorna kolesa, čolne in rekreacijska vozila.

Če želite ponovno pridobiti lastništvo svojega vozila, je treba posojilo v celoti plačati, vključno z visokimi provizijami, ki jih posojilodajalec zaračuna za financiranje.

Kako deluje lastninsko posojilo?

Obstajajo različne vrste posojil za lastništvo avtomobila. Nekatera so posojila z enkratnim plačilom, kar pomeni, da mora posojilojemalec plačati celotno posojilo skupaj z obrestmi v približno enem mesecu. Posojila na obroke s podobno visokimi APR je mogoče odplačati v treh do šestih mesecih, odvisno od posojilodajalca.

Provizije, povezane z lastniškimi posojili za avtomobile, niso poceni. Običajno vključujejo povprečno mesečno provizijo za financiranje v višini 25%, kar je enako APR do 300%. Za posojilo $1000 boste plačali dodatnih $250 obresti, če bo posojilo odplačano v 30 dneh. Če ne poravnate svojih plačil in se ti stroški obresti kopičijo, lahko posojilo na koncu stane veliko več od prvotne maloprodajne cene.

Posojila z naslovom lastništva pogosto povzročijo na stotine dolarjev dodatnih stroškov, pa tudi stroškov obdelave, dokumentacije in izdaje posojila. V nekaterih primerih boste morda morali kupiti in plačati tudi program pomoči na cesti za svoje vozilo. Ko zaprosite za posojilo za lastnino avtomobila, bodite pripravljeni posojilodajalcu predložiti jasno lastninsko pravico, dokazilo o zavarovanju in osebni dokument s fotografijo. Nekateri posojilodajalci zahtevajo drugi komplet ključev.

Oglasi

Graciela Aponte-Diaz, direktorica zveznih dejavnosti pri Centru za odgovorno posojanje, je dejala, da je pridobitev lastninskega posojila morda preprosta, a udobje prinaša precejšnje stroške in tveganja.

"Nekatera posojila za lastništvo avtomobila namestijo napravo GPS - z vzdevkom "kill switch" - ki preprečuje zagon avtomobila posojilojemalca in to prakso uporablja kot način za izterjavo dolga ali olajšanje zasega avtomobila," je dejal Aponte. sredstvo." – Diaz. »Ne samo, da je avto najpomembnejše prevozno sredstvo v službo, k zdravniku ali kam drugam, pogosto je največje finančno premoženje, ki ga ima človek. Milo rečeno, grozeča grožnja izgube avtomobila je strašna.«

Slabosti lastninskih posojil

Največje slabosti lastninskih posojil so kratka odplačilna doba, visoke obrestne mere in možnost izgube avtomobila v primeru neplačila.

"To so običajno kratkoročna posojila z zelo kratkimi odplačilnimi dobami," je dejal McClary. »Če posojila ne morete odplačati ob zapadlosti, gre v nov cikel z višjimi provizijami. To ustvarja zelo težko situacijo za ljudi, ki se že tako spopadajo z odplačili. To je cikel dolga. Natančno določeno.”

Oglasi

Vendar pa je glavna pomanjkljivost možnost izgube avtomobila. Če posojila ne morete odplačati, vam lahko posojilodajalec vzame vozilo. Leta 2016 je študija Urada za finančno zaščito potrošnikov pokazala, da so 20 odstotkom tistih, ki so najeli lastninska posojila, zasegli vozila.

Nekateri posojilodajalci celo zahtevajo, da imate v vozilu globalni sistem za določanje položaja (GPS) in napravo start-stop, ko prejmete posojilo. Ta korak posojilodajalcu omogoča, da poišče vozilo in na daljavo onemogoči njegov sistem za vžig, če posojila ne odplačate in se odloči za odvzem vašega vozila. Posojilodajalec lahko nato proda vozilo in dobi svoj denar nazaj.

Alternative lastniškim posojilom

Ob soočenju s tako resnimi težavami McClary priporoča, da se za nizkocenovne možnosti izposojanja obrnete na tradicionalne banke in kreditne zadruge.

"Mnogi ljudje se izogibajo tradicionalnim posojilodajalcem na podlagi predpostavk o njihovi kreditni sposobnosti," je dejal. »To je najbolj nevarna stvar, ki jo lahko narediš. Lagal si o denarju, ki si ga morda prihranil.«

Tudi če nimate bančnega računa, imate nizko kreditno oceno ali ste se v preteklosti spopadali s slabimi finančnimi odločitvami, je vredno raziskati vse možnosti. "Zanimivo je videti, kako prilagodljivi so ti tradicionalni posojilodajalci," je dejal McClary. "Veliko kreditnih zadrug je pripravljenih sodelovati s strankami, ki nimajo bančnih storitev."

McClary redko priporoča povečanje dolga na kreditni kartici, vendar pravi, da je to boljša možnost kot lastniška posojila. V večini primerov so obresti na kreditno kartico precej nižje od obresti, ki jih na koncu plačate za lastninsko posojilo.

Končni rezultat

Če se odločite, da je posojilo za avto vaša edina možnost, se prepričajte, da razumete pogoje posojila. Posojilodajalci vam morajo pred podpisom pisno posredovati pogoje posojila, zvezni zakon pa od njih zahteva, da so pošteni in odprti glede skupnih stroškov posojila. Ne pozabite – stroški verjetno niso vredni tveganja.

"Posojila za nakup avtomobila pogosto povzročijo, da se ljudje zadolžijo in izgubijo svoje avtomobile," je dejal Aponte-Diaz. "Posojila za lastnino avtomobilov pogosto povzročijo, da so ljudje videti slabši, kot so bili, preden so si izposodili."

Nauči se več:

Oglasi