Za koga je najboljša nadgradnja?
4Cene za nadgradnjo osebnih posojil se gibljejo od $1000 do $50.000 in so najboljše za posojilojemalce, ki potrebujejo majhno posojilo. Medtem ko lahko nadgradnje posojilojemalcem s pošteno bonitetno oceno pomagajo pridobiti odobritev, se bodo prosilci z višjimi ocenami bolj verjetno izognili najvišji APR podjetja. Osebna posojila za nadgradnjo so običajno nezavarovana, vendar lahko podjetja upravičenim prosilcem ponudijo zavarovana posojila, da se kvalificirajo ali pridobijo nižje obrestne mere.
Ko razmišljate o nadgradnji, ne pozabite, da podjetje nima popusta za posojila v Iowi, Zahodni Virginiji ali Washingtonu, DC.
Nadgradnja namenov osebnega posojila
Posodobite podrobnosti o osebnem posojilu
Znesek in pogoji posojila
- znesek posojila. Zneski posojila za osebno nadgradnjo se razlikujejo od $1000 do $50.000, odvisno od prosilca kreditnega profila. Vendar je večina zneskov posojil omejena na $25.000 ali manj. Posojilojemalci v Georgii si morajo izposoditi vsaj $3.005, posojilojemalci v Massachusettsu pa vsaj $6.400.
- posojilni pogoji. Nadgradnje ponujajo pogoje posojila od 2 do 7 let ali od 24 do 84 mesecev.
Stroški kredita
- aprila. APR za nadgrajena osebna posojila se gibljejo od 5.94% do 35.97%. Obrestna mera je fiksna in se zato v času trajanja posojila ne zvišuje. Letna obrestna mera posojilojemalca je odvisna od njegove kreditne sposobnosti, zgodovine izposojanja, trajanja posojila in drugih dejavnikov. Da bi dobili najnižjo razpoložljivo obrestno mero, se morajo upravičeni posojilojemalci prijaviti tudi na samodejna plačila in neposredno plačati drug neporavnani dolg.
- Izvirna pristojbina. Vsa osebna posojila za nadgradnjo vključujejo administrativno provizijo od 2,9% do 8% zneska posojila. Ta provizija se odšteje od izkupička posojila.
- Zamujene globe. Posojilojemalcem, ki zamujajo s plačilom več kot 15 dni, se zaračuna zamudnina v višini do $10 na zamudo pri plačilu.
Vnaprej plačane kazni. Pri nadgradnji ni kazni za predčasno odplačilo, kar pomeni, da lahko posojilojemalci plačajo predčasno, ne da bi povečali skupne stroške posojila. - Pristojbina za prenos lastnine. Za osebna posojila, zavarovana z vozilom, se lahko zaračuna enkratna provizija za prenos. Državno pristojbino za prijavo zaračuna ustrezen lokalni oddelek za motorna vozila in za nadgradnjo ne bomo prejeli nobenih sredstev.
- Provizije sklada so nezadostne. Podobno bo posojilojemalcem nadgradnje zaračunana nepovratna provizija $10, če je plačilo nepravilno obdelano.
Opomba: Po podatkih Better Business Bureau (BBB) sta bila nadgrajeno ime in logotip uporabljena za kreditne goljufije. Za nadgradnjo v zameno za posojilo ni vnaprejšnjih stroškov. Če torej podjetje, ki trdi, da nadgrajuje, zaračuna takšne stroške, je treba to prijaviti kot prevaro. Te goljufive vnaprejšnje provizije so v nasprotju s standardnimi začetnimi provizijami Upgrade, ki se vedno odštejejo od celotnega izplačila posojila.
Prednosti in funkcije
- Popust za samodejno plačilo. Nadgradnja zagotavlja kupcem popust na obresti za prijavo na samodejna plačila. Podjetje na svoji spletni strani ne razkriva natančnega zneska tega popusta, vendar naj bi znašal 0,5% APR.
- Prilagodljivost plačila. Z nadgradnjo lahko posojilojemalci spremenijo svoje podrobnosti o plačilu, da bolje ustrezajo njihovemu proračunu.
- Spremljanje kreditne sposobnosti in izobraževalna orodja. Poleg osebnih posojil, kreditnih kartic in tekočih računov Upgrade ponuja program za spremljanje kreditne sposobnosti, imenovan Credit Health. S to brezplačno storitvijo lahko posojilojemalci spremljajo svoje kreditne rezultate VantageScore 3.0, simulirajo svoje rezultate na podlagi različnih scenarijev in med drugimi uporabnimi orodji dobijo predloge za izboljšanje svojih rezultatov.
- Mobilna aplikacija Apartment Upgrade je na voljo na napravah Android in iOS. Posojilojemalci lahko upravljajo svoja posojila tako, da si ogledajo stanja na računu, izvedejo plačila in posodabljajo osebne podatke na nadzorni plošči aplikacije. Uporabniki lahko do orodij za kreditno zdravje dostopajo tudi prek mobilne aplikacije, ki je enostavna za uporabo.
Kako se kvalificirati za nadgrajeno osebno posojilo
Vloge za osebna posojila se odobrijo ali zavrnejo na podlagi številnih dejavnikov. Vsi posojilodajalci imajo svoje edinstvene zahteve glede prevzema posojila, vendar te zahteve običajno vključujejo informacije iz kreditnega profila prosilca in druge dejavnike, ki dokazujejo sposobnost odplačevanja posojila, kot so: B. Dohodek. Izpolnjevanje spodnjih zahtev ne zagotavlja odobritve, lahko pa vam pomagajo pri odločitvi, ali je osebno posojilo pravo za vas.
Kreditne zahteve
Za nadgradnjo je potrebna minimalna bonitetna ocena 580. Zaradi tega je nadgradnja dobra možnost za posojilojemalce z dobrim ali slabim kreditom, ki potrebujejo dostop do majhnega zneska kredita. Še vedno pa so najbolj konkurenčne cene rezervirane za najuglednejše prijavitelje.
Zahteve glede dohodka
Tako kot svoje zahteve glede kreditne sposobnosti tudi Upgrade ne objavlja svojih zahtev glede dolga na dohodek (DTI). Vendar naj bi nadgradnja močno vplivala na prosti denarni tok, pri čemer imajo upravičeni posojilojemalci vsaj $1000 na mesec prostega denarnega toka in približno 40% DTI.
Sopodpisnik in soprijavitelj
Nadgradnja omogoča soprosilce, ki izpolnjujejo minimalne kreditne zahteve, ne pa tudi sopodpisnike. To lahko posojilojemalcem s slabo kreditno sposobnostjo pomaga kvalificirati za večja posojila ali konkurenčnejše letne obrestne mere. Na srečo lahko z nadgradnjo enostavno vidite, za kateri načrt ste upravičeni kot en sam ali skupni vlagatelj. Ob pozivu med spletnim postopkom predkvalifikacije preprosto izberite »Pridruži se aplikaciji«.
Kako zaprositi za nadgradnjo osebnega posojila
Vloga za osebno posojilo običajno vključuje predhodno določitev obrestne mere, oddajo uradne vloge in čakanje na odobritev posojila. Sledite spodnjim korakom, da zaprosite za osebno posojilo za nadgradnjo:
- Preverite svoje tarife. Tako kot mnogi konkurenti tudi Upgrade ponuja spletni postopek predkvalifikacije, ki ne vpliva na vaš kreditni rezultat. Za potrditev letne obrestne mere, ki jo želite prejeti, navedite, koliko želite izposoditi, namen posojila in osebne podatke. Vprašani boste tudi, ali se nameravate prijaviti posamezno ali skupno.
- Oddajte uradno zahtevo. Ko ste pripravljeni zaprositi za posojilo, oddajte uradno vlogo na spletu. Poleg zagotavljanja neke oblike identifikacijskega dokumenta, ki ga je izdal državni organ, to vključuje predložitev dokumentov, kot so zadnji plačilni listi in bančni izpiski. Ko oddate vse zahtevane dokumente, lahko preverite status svoje prijave tako, da se prijavite v svoj nadgrajeni račun na spletu. Posodobitve stanja boste prejemali tudi po e-pošti.
- Sprejmi ponudbo. Če prejmete ponudbo za posojilo, ki ustreza vašim potrebam, lahko sprejmete in predložite svoje bančne podatke. Nadgradnja bo trenutno obdelala ločeno zahtevo za ugoden kredit, vendar ne bo prikazana v vašem kreditnem poročilu.
- Počakajte na denar Ko bo vaše posojilo financirano, bo Upgrade dokončal trdo kreditno zahtevo za preverjanje vaše kreditne sposobnosti. To bo prikazano v vašem kreditnem poročilu in lahko povzroči začasno znižanje vašega rezultata. Nadgrajena osebna posojila so običajno na voljo v štirih delovnih dneh po odobritvi, vendar je natančen časovni okvir odvisen od finančne institucije, ki prejme sredstva.
- Začnite plačevati. Prvo plačilo osebnega posojila zapade v 30 dneh po izplačilu sredstev. To plačilo se izvrši samodejno z bančnega računa, ki ste ga navedli med postopkom prijave, vendar je te podatke mogoče spremeniti prek spletne nadzorne plošče računa. Plačila zapadejo na isti dan vsakega meseca, vendar z nadgradnjo lahko izberete datum plačila, ki ustreza vašemu proračunu.
Čas je za zaslužek
V skladu z Nadgradnjo lahko stranke dobijo posojilo sredstev že en dan po zahtevanem preverjanju. Medtem ko je razpoložljivost sredstev na koncu odvisna od bančnega časa obdelave posamezne stranke, lahko stranke pričakujejo, da bodo prejele sredstva v štirih delovnih dneh po odobritvi kredita. Sredstva posojila, poslana neposredno tretjim upnikom, lahko trajajo do dva tedna, da se obračunajo, vendar je ta čas odvisen od posameznega upnika.
Ocene strank
Na splošno je Upgrade prejel pozitivne ocene strank zaradi preprostega postopka prijave in dostopnosti – tudi za prosilce z manj dobroimetja. Na primer, ocena Upgrade na Trustpilot je 4,6 zvezdice in veliko strank poroča, da lahko ekipa podjetja za pomoč strankam zlahka zaprosi za posojila in hitro dobi denar. Ocena BBB za Upgrade je prav tako pozitivna, saj je podjetje podjetju podelilo oceno A+ s 4,73 zvezdicami od 5.
Negativne eskalacijske ocene posojil se običajno osredotočajo na vprašanja, povezana z daljšimi čakalnimi dobami storitev za stranke in daljšimi časi odobritve posojila. Stranke so se pritoževale tudi zaradi visokih letnih obrestnih mer in previsokih vstopnih provizij.
Kako nadgraditi osebna posojila Stack Up
Najboljša osebna posojila ponujajo konkurenčne obrestne mere, prilagodljive zneske posojil in različne pogoje. Evo, kakšna so nadgrajena osebna posojila v primerjavi z drugimi priljubljenimi posojilodajalci:
Nadgradnja s SoFi
Osebna posojila SoFi se začnejo pri $5.000 in segajo do $100.000, odvisno od namena posojila – veliko višje od posojil, ponujenih prek nadgradenj. APR se začnejo pri približno 6% s samodejnim plačilom, kar je podobno začetni stopnji, ki jo ponuja Upgrade, vendar SoFi doseže približno 20% s samodejnim plačilom. Posojila pri SoFi so privlačna tudi zato, ker za razliko od nadgradenj posojilodajalci ne zaračunavajo nobenih provizij za dodelitev.
Nadgradnja in svetlobni tok
Osebna posojila LightStream se gibljejo od $5.000 do $100.000, z letnimi obrestnimi merami, ki se začnejo pod 3%, s samodejnimi plačili za določene namene posojila. Zaradi tega so posojila LightStream bolj prilagodljiva – in dostopna – za najbolj kvalificirane posojilojemalce, ki potrebujejo velika posojila po konkurenčnih obrestnih merah.
Tako kot nadgradnje se tudi pogoji posojila začnejo pri samo dveh letih, LightStream pa ponuja daljše pogoje do 12 let, odvisno od velikosti posojila, namena in kreditne sposobnosti. Poleg tega LightStream ne zaračuna provizij za uvedbo, kar še dodatno zmanjša skupne stroške posojila, zlasti v primerjavi z nadgradnjami. \
Nadgradi z Marcusom
Kot pri nadgradnjah Marcus ponuja majhna osebna posojila v razponu od $3.500 do $40.000. Cene se začnejo pri približno 7% — nekoliko nad najnižjo APR za nadgradnjo — vendar se končajo okoli 20%, precej pod najvišjo stopnjo nadgradnje. Poleg tega Marcus ne zaračuna nobenih izvornih stroškov ali zamudnih stroškov. Ena težava s temi nižjimi stopnjami je, da ima Marcus višjo minimalno priporočeno kreditno oceno 660.
Metoda
Nadgradnjo smo pregledali z uporabo 16 podatkovnih točk v kategorijah, kot so podrobnosti posojila, stroški posojila, upravičenost in dostopnost, uporabniška izkušnja in postopek prijave. Nadgradnje ocenjujemo glede na uteži, dodeljene vsaki kategoriji:
- Stroški kredita: 35%
- Podrobnosti o posojilu: 20%
- Primernost in dostopnost: 20%
- Izkušnja strank: 15%
- Postopek prijave: 10%
Znotraj vsake kategorije smo upoštevali tudi več značilnosti, vključno z razpoložljivim zneskom posojila, rokom odplačevanja, obsegom APR in veljavnimi provizijami. Preučili smo tudi kreditne zahteve, ali posojilodajalci sprejemajo sopodpisnike ali skupne prijave ter geografsko razpoložljivost posojilodajalcev. Nazadnje smo ocenili podporna orodja Upgrade, ugodnosti posojilojemalca in funkcije, ki poenostavljajo postopek izposoje, kot so možnosti predkvalifikacije in mobilne aplikacije.
Nauči se več:
