Provizije za odobritev posojila – Preverite zdaj

Oglasi

Ko najamete posojilo, boste morda morali vrniti več kot le glavnico in obresti. Nekateri posojilodajalci zaračunavajo tudi stroške obdelave za kritje stroškov obdelave posojila, kar lahko vašemu posojilu doda na stotine dolarjev. Koliko plačate, je odvisno od vaše bonitetne ocene in splošnega finančnega položaja.

Lahko se odločite tudi za posojilo brez provizije, vendar to ne pomeni, da boste prihranili pri skupnih stroških posojila. Zato bi morali opraviti raziskavo, primerjati posojila z in brez provizij za obdelavo ter uporabiti številke, da ugotovite, katera možnost je najboljša za vaš finančni položaj.

Kaj je izvorna provizija?

Provizija za odobritev posojila je vnaprejšnja provizija, ki jo posojilodajalec zaračuna za obdelavo nove vloge za posojilo. Posojilodajalci uporabljajo te provizije za izravnavo stroškov prevzema in preverjanja novih posojilojemalcev. V primeru hipotek se provizije za nastanek včasih imenujejo točke. Veliko posojilodajalcev osebnih posojil ne zaračunava provizij za obdelavo, če pa jih, se lahko te provizije gibljejo od 1% do 8% zneska posojila, odvisno od vaše bonitetne ocene in trajanja posojila.

Kako so določene provizije za posojilo?

Napotitvena provizija je odstotek prvotnega zneska posojila storitve, ki vas kvalificira za osebno posojilo. Če se provizijam za posojilo ne morete izogniti, jih lahko običajno vrnete na enega od dveh načinov: tako, da provizije prištejete stanju svojega posojila ali jih odštejete od sredstev, ki jih prejmete.

Znesek, ki ga plačate, je odvisen od naslednjih dejavnikov:

Oglasi

vaša verodostojnost
tvoje bogastvo
vaš dolg
vaš skupni dohodek

Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate, je dejal, da je odštevanje pristojbin za odtegljaj od zneska posojila morda edini način, da si nekateri ljudje privoščijo osebno posojilo. "Številni posojilojemalci bi raje zaslužili s posojilnimi prihodki preprosto zato, ker bi lahko tako ali tako ostali brez denarja," je dejal.

Vsa posojila nimajo provizij, vendar ne domnevajte, da so to vedno cenejše možnosti. Ko razmišljate o brezplačnem osebnem posojilu, bodite pozorni na druge stroške posojila. Posojilodajalci morajo še vedno zaslužiti, zato bodo morda poskušali dobiti svoj denar nazaj z višjimi obrestnimi merami ali kaznimi za predčasno odplačilo. V nekaterih primerih so lahko celotni stroški posojila s provizijo še vedno nižji.

Ali bi morali razmisliti o najemu posojila, če obstajajo provizije?

Za posojilodajalce, ki zaračunavajo provizijo, je ta provizija obvezna provizija za posojilo – čeprav se lahko dogovorite za nižjo obrestno mero. Vendar pa provizija za nastanek ni vedno prelomna. Posojilne provizije lahko na primer pomenijo nižje splošne obrestne mere, saj lahko posojilodajalci brez posojilnih provizij zvišajo obrestne mere, da nadomestijo razliko.

Oglasi

Provizija za posojilo je le majhen del vaših skupnih stroškov izposoje. Npr.

Vaša bonitetna ocena: verjetno je največji dejavnik, ki vpliva na obrestne mere posojil, vaša bonitetna ocena. Ljudje z dobrimi kreditnimi ocenami (670 in več) imajo večjo verjetnost, da bodo prejeli nižje obrestne mere kot tisti s slabo kreditno sposobnostjo.
Vrsta posojila: Pri posojilu s prilagodljivo obrestno mero se lahko vaša obrestna mera sčasoma spremeni glede na tržne obrestne mere. Posojilo s fiksno obrestno mero je nasprotno, kar pomeni, da se vaš znesek plačila nikoli ne spremeni.
Vaša lokacija: Hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na to, kje živite.

Zato morate določiti skupni strošek, da ugotovite, ali so stroški obdelave posojilo dražji.

Vendar se stroški obdelave običajno odštejejo od izkupička vašega posojila, kar pomeni, da morda ne boste prejeli celotnega zneska posojila. Kljub temu lahko koristi najema provizijskega posojila precej odtehtajo samo provizijo.

Kako primerjate posojila in provizije?

Če primerjate posojila s provizijami, boste sčasoma prihranili denar in zagotovili najboljšo ponudbo.

Oglasi

1. Pridobite več ponudb

Kot pri vsakem posojilu je pomembno, da nakupujete, da zagotovite dobro obrestno mero. Oglejte si najboljše obrestne mere za osebna posojila in poiščite posojilodajalca, ki vam lahko ponudi, kar potrebujete. Vprašajte svojega posojilodajalca, ali zaračunava provizijo za obdelavo, in preglejte celotne pogoje svojega posojila, da se izognete skritim provizijam.

2. Pazi na APR

APR (ali APR) vašega posojila temelji na obrestni meri, vendar upošteva tudi druge stroške, vključno s stroški posojila. Pri določanju skupnih stroškov odplačevanja posojila k APR ne dodajajte stroškov obdelave. Če to storite, so lahko vaši ocenjeni stroški višji od tistih, ki jih dejansko plačate.

Na primer, recimo, da primerjate osebna posojila dveh posojilodajalcev. Oba ponujata 5% obresti in petletno odplačilno dobo. Vendar ima prva ponudba posojila provizijo 3%, medtem ko ima druga ponudba posojila provizijo 5%. Obrestna mera za obe posojili bo ostala enaka, vendar bo APR za prvo posojilo bistveno nižja od APR za drugo posojilo.

3. Upoštevajte rok posojila

Na splošno velja, da krajši kot je rok posojila, nižja je obrestna mera. Vendar imajo krajša posojila običajno višja mesečna odplačila. Če poleg visokih mesečnih plačil plačujete še stroške obdelave, boste morda bolj nagnjeni k odločitvi za posojilo brez obdelave, da zmanjšate stroške.

Kako prihraniti pri pristojbinah za nastanek?

Posojila so pogosto opremljena s stroški zapiranja, ki posojilodajalcem pomagajo zaslužiti, hkrati pa posojilojemalcem nudijo spodbude, kot so nižje obrestne mere in druge pristojbine, ki so lahko vključene. Eden najboljših načinov za prihranek pri provizijah je pridobitev ocene od posojilodajalca, ki je nikoli ne vključi v posojilo. Kreditne zadruge običajno zahtevajo članstvo, vendar običajno tudi ne ponujajo provizij za odobritev posojila.

Končni rezultat

Vsa posojila imajo povezane obresti in provizije, zato je pomembno, da pri izposoji upoštevate vse stroške. Provizije za odobritev posojila lahko vašemu posojilu dodajo na stotine ali celo tisoče dolarjev, če niste previdni. Vendar to ne pomeni, da bi morali samodejno zavrniti posojila, ki zaračunavajo to provizijo, saj so lahko na splošno cenejša od možnosti posojila, ki jih ponujajo posojilodajalci, ki ne zaračunavajo provizije.

Če ste na trgu osebnih posojil, poskrbite, da opravite raziskavo in poiščete posojilodajalca, ki vam lahko ponudi najboljše cene. Če preberete drobni tisk in poznate prava vprašanja za posojilo, lahko brez skrbi izberete posojilo v okviru svojega proračuna.

Nauči se več:

Oglasi