Koliko stane dvig? Če ste kot večina Američanov, ne poznate odgovora. Toda strokovnjaki uporabljajo hitro pravilo, da ocenijo, koliko lahko porabite. Priporočajo varen znesek dviga v višini približno 4% vaših prihrankov vsako leto, kar pomeni, da boste do trenutka, ko dosežete upokojitveno starost, potrebovali približno 25-kratnik letnega izplačila.
Raziskava Bankrate iz leta 2021 kaže, da več kot polovica Američanov zamuja z varčevanjem za upokojitev. Drugi 16% ni bil prepričan, ali so na pravi poti.
Ni presenetljivo, da je približno polovica zaposlenih družin v nevarnosti izgube življenjskega standarda ob upokojitvi, glede na Nacionalni indeks tveganja za upokojitev (NRRI) Boston College Center for Retirement Research.
Vendar pa obstajajo načini, kako zagotoviti, da ostanete na pravi poti. Tukaj so nasveti o tem, kaj lahko storite, da povečate svojo varčevalno sposobnost in kaj morate storiti danes, ne glede na vašo starost ali finančno stanje.
Koliko stane dvig?
Ko je stranka vprašala Dana Tobiasa, izvršnega direktorja in pooblaščenega finančnega načrtovalca pri Passport Wealth Management v Charlotte v Severni Karolini, koliko potrebujejo ob upokojitvi, je vprašanje hitro preusmeril in vprašal, kakšna bi bila njihova upokojitev.
"Ali želite voziti Lamborghinija ali se želite preseliti v več kot 55 stanovanj na Floridi?" je vprašal Tobias.
Ko Tobias razume vizijo osebe glede upokojitve, lahko uporabi določena osnovna pravila. S klasičnim pravilom 4% lahko vidite, koliko znaša 4% ali 5% vaših pokojninskih prihrankov in kako bo vaš življenjski slog živel s tem zneskom. Če te številke ne dosežete, boste morali povečati svoje prispevke ali pa v pokoju živeti bolj skromno.
Da bi ocenili, ali imate dovolj prihrankov, Fidelity Investments priporoča določeno raven pokojninskih prihrankov, ko se starate.
Na primer, do 30. leta bi morali privarčevati vsaj svojo letno plačo.
Do 40. leta bi morali potrojiti svojo plačo.
Pri 50 letih bi morali varčevati 6-kratnik letnega dohodka za upokojitev.
Do 60. leta bi morali varčevati 8-kratnik svoje plače – do 67. leta bi moral biti 10-kratnik vaše plače.
Nekateri svetovalci imajo drugačne ocene: Bank of America ocenjuje, da morajo osebe s srednjim dohodkom privarčevati 8,2-kratnik svoje plače do takrat, ko dosežejo zgodnja 60. leta, da varno nadomestijo svoj dohodek.
Upokojitveni kalkulator Bankrate vam lahko pomaga bolje razumeti, koliko denarja potrebujete in ali boste morda morali delati še nekaj let, kot je bilo pričakovano. Najpomembneje pa je, da bodite realni glede svojih ciljev – ne podcenjujte počasnih stroškov staranja, zlasti stroškov zdravstvene oskrbe.
Pokojninski računi: Roth IRA proti tradicionalni IRA proti 401(k)
Ko se zavežete, da boste varčevali za pokojnino, lahko izberete, kako in kje boste varčevali. Ena izmed najbolj priljubljenih možnosti je individualni pokojninski račun ali IRA. Obstajata dve glavni vrsti: tradicionalni IRA in Roth IRA.
Največja prednost IRA je, da vam prihrani davčne olajšave, ponuja pa tudi druge ugodnosti, kot so: B. Neobdavčena rast vaših prispevkov. Točna vrsta ugodnosti je odvisna od vrste IRA. Tu so razlike med dvema glavnima vrstama IRA:
Tradicionalna IRA
Zahtevani dohodek: Dohodek mora biti na voljo. Najvišji dohodek ni določen, vendar lahko davčna olajšava poteče ob spremenjenem prilagojenem bruto dohodku v višini $68.000 leta 2022, odvisno od vašega statusa vpisa in ali imate delovni načrt.
Omejitev prispevka: $6.000 na leto v letu 2022 ali $7.000 na leto za starejše od 50 let.
Kdaj je mogoče dvigniti sredstva? Sredstva je mogoče dvigniti pri starosti 59 ½ ali kasneje.
Davčne ugodnosti: Tradicionalne IRA vam omogočajo, da svoje prispevke odštejete od dohodnine, če vaš dohodek ne presega vašega največjega dohodka. Vsa sredstva na računu so odložena obdavčitvi do dviga.
Pravila predčasnega umika: Umiki iz tradicionalne IRA pred starostjo 59½ običajno povzročijo obdavčitev in morebitno kazen 10%.
Najmanjša zahtevana porazdelitev: Da, po 72. letu.
Roth IRA
Zahtevani dohodek: Dohodek mora biti na voljo. Revidirani prilagojeni bruto dohodek za leto 2022 mora biti nižji od $129.000, da lahko posamezni prosilci prispevajo v celoti. Delni prispevki so dovoljeni nad tem zneskom, vendar pod $144.000 (2022). Izvozi za zakonske vloge se začnejo pri $204.000 in segajo do $214.000 (2022). Vendar lahko delavci še vedno odpirajo račune prek zakulisnih vrat Roth IRA.
Omejitev prispevka: $6.000 na leto v letu 2022 ali $7.000 na leto za starejše od 50 let.
Kdaj je mogoče dvigniti sredstva? Vloge je mogoče opraviti kadar koli, zneske (vključno z dohodki) pa je mogoče neobdavčeno dvigniti od starosti 59 let, pod pogojem, da račun obstaja vsaj pet let.
Davčne ugodnosti: Z Roth IRA lahko vložite sredstva po obdavčitvi in dvignete neobdavčene prispevke in dohodek ob upokojitvi. Morebitna sredstva na računu lahko rastejo neobdavčeno.
Pravila predčasnega dviga: Donacije je mogoče dvigniti brez davka, vendar je dohodek obdavčljiv in predmet kazni 10%.
Najmanjša zahtevana dodelitev: Ne, ni vam treba skrbeti.
To je nekaj glavnih razlik med tradicionalno IRA in Roth IRA, vendar se načrti razlikujejo tudi na druge pomembne načine. Pomembno je vedeti, kateri načrt je najboljši za vas.
Druga priljubljena možnost načrtovanja upokojitve je 401 (k), ki jo je vzpostavil vaš delodajalec. 401(k) lahko nudi podobne ugodnosti kot IRA, vendar ima tudi nekaj ključnih razlik.
401 (k)
Druga priljubljena možnost načrtovanja upokojitve je 401 (k), ki jo je vzpostavil vaš delodajalec. S 401(k) lahko samodejno vlagate neposredno iz svoje plače, tako da se veliko ljudi ne zaveda, da je denar prenesen na njihove pokojninske račune. Verjetno največja prednost 401 (k) je ujemanje delodajalca. Mnoga podjetja bodo izenačila nekatere ali vse vaše prispevke 401 (k) v zameno za brezplačen denar za vaše pokojninske prihranke.
Tako kot IRA so 401 (k) v dveh oblikah: tradicionalni 401 (k), ki se financira s sredstvi pred obdavčitvijo, in Roth 401 (k), ki se financira s sredstvi po obdavčitvi.
401(k) lahko nudi podobne ugodnosti kot IRA, vendar ima tudi nekaj ključnih razlik.
Zahteve glede dohodka: Vaš dohodek ni omejen, vendar morate imeti dohodek in delodajalca, ki ponuja program.
Zgornja meja prispevka: $20.500 leta 2022, medtem ko lahko delavci, stari 50 let in več, prispevajo dodatnih $6.500 za skupno $27.000.
Kdaj je mogoče dvigniti sredstva? Na splošno so dvigi možni brez kazni po 59. letu starosti. Roth 401(k) prav tako zahteva, da je račun odprt vsaj pet let, da se izognete kaznim.
Davčne ugodnosti: V tradicionalnem 401 (k) prispevate pred davki, kar pomeni, da ne plačate davkov na svoje prispevke. Vsa sredstva na računu so odložena za obdavčitev do dviga in nato obdavčena. Roth 401(k) uporablja dolarje po obdavčitvi, tako da ni takojšnje davčne ugodnosti, vendar se lahko denar brez davka dvigne ob upokojitveni starosti.
Pravila za predčasni dvig: svoj denar lahko dvignete predčasno, vendar je običajno za vse dobitke zaračunan davek in bonus 10%. V nujnih primerih se lahko vloži zahtevek za škodo. Druga možnost je, da vam načrt omogoča, da dodate dobroimetje na svoj račun.
Najmanjša zahtevana porazdelitev: Da, običajno se začne pri starosti 72 let.
401(k) je privlačen dodatek ali alternativa načrtu IRA, zlasti zaradi veliko višjih zneskov prispevkov, brez omejitev dohodka pri udeležbi in ujemanja delodajalca.
Kje naj začnem pri varčevanju za pokojnino?
Izbirate lahko med različnimi možnostmi odloga davka – katero izbrati? Strokovnjaki priporočajo, da to storite tako:
Dobite vsako ujemanje 401(k): Če vaš delodajalec ponuja kakršno koli vrsto ustreznih sredstev, ko financirate svoj račun, bi moral biti ta načrt, ki ga sponzorira delodajalec, vaša prva izbira. Iskanje delodajalcev je najlažji in najbolj zanesljiv način zaslužka, zato ga morate kar najbolje izkoristiti. Razmislite o vlaganju v IRA le, če dobite ta brezplačen denar.
Povečajte svojo IRA: Obrnite se na svojo IRA, ko vam zmanjka 401(k) ujemanja ali ko vaš delodajalec ne ponuja 401(k) načrta ali ujemanja. Strokovnjaki imajo raje vse prednosti Roth IRA. Nato povečajte svoj 401 (k): Če ste dosegli največjo vrednost svojega IRA in imate več za prihraniti, se lahko vrnete na svoj 401 (k) in dodate več najvišjih letnih prispevkov.
Obdavčljivi račun: Če imate več prihrankov, lahko denar položite na obdavčljivi račun, ki je lahko posredniški račun ali bančni račun.
Vrstni red vaših računov vam bo pomagal zaslužiti zajamčene donose, ki ustrezajo delodajalcu, preden se premaknete na morda najboljši pokojninski račun, ki je na voljo v Roth IRA. Tukaj je opisano, kako lahko kar najbolje izkoristite te račune.
Kako povečati svoj proračun
Tudi z omejenimi sredstvi obstajajo načini, kako povečati svoje prihranke, da pozneje ne boste obsedeni. Tukaj je nekaj najbolj uporabnih metod:
Nastavite samodejno objavljanje. Če nikoli ne vidite denarja, ki se steka v vaše prihranke, nimate možnosti, da bi ga zamudili. Ne glede na to, ali vaš delodajalec ponuja neposreden depozit na več računov ali pa nastavite svoj račun za samodejno nakazilo sredstev v namenske prihranke, je samodejni prispevek enostaven in preprost način za prihranke v vašem proračunu.
Zmanjšajte stroške. Zmanjšajte in te dodatne dolarje lahko nato položite na svoj varčevalni račun, dokler ne začnete izpolnjevati svojih ciljev.
Osredotočite se na velike stroške. Pozabite na občasno kavo: najboljše mesto za varčevanje je tam, kjer zapravite največ: vaš dom, avto, restavracija, potovanje ali kjer koli, kjer zapravite veliko denarja.
Poiščite zaposlitev za krajši delovni čas. Če ne vidite možnosti za zmanjšanje stroškov, lahko poiščete stranski vrvež. Ne glede na to, ali se odločite za samostojnega poklica, stransko delo ali pasivni zaslužek, lahko nekaj dodatnih ur vsak teden predstavlja zdravo naložbo v vaše prihranke.
Pomembno je, da prihranke vključite v svoj proračun zdaj. Glede na javnomnenjsko raziskavo Bankrate največje finančno obžalovanje Američanov ni varčevanje za zgodnjo upokojitev. Želite, da vaš denar čim prej dela za vas – zaslužite obresti na svoje dobitke.
Kako varčevati pri 20-ih
Ironija načrtovanja upokojitve je, da morate začeti mladi. Če želite sprostiti vso moč obrestnih obresti, morate maksimirati leta varčevanja, ki si jih privoščite. Ko boste stari 20 let, bi moral vaš pokojninski račun zaslužiti toliko, kot zaslužite v enem letu.
Zgradite svoj sklad za nujne primere
Začni z majhnim. Finančni svetovalci priporočajo, da svoje najpomembnejše stroške šest mesecev hranite na visoko donosnem varčevalnem računu. To je precej zahtevna naloga za nekoga, ki šele začenja svojo kariero.
Ni vam treba doseči vseh ciljev naenkrat. Ciljajte na mesec in pojdite od tam. Če potrebujete denar, vam bo sklad za nujne primere preprečil, da bi vstopili na pokojninski račun, kar ovira vašo zmožnost povečevanja zaslužka. Uporabite varen varčevalni račun, da zagotovite, da bo vaš denar tam, ko ga potrebujete, in si zagotovite najboljše obrestne mere, tako da ostanete naokoli.
Varčevanje za pokojnino
Uporabite načrt svojega delodajalca 401 (k).
Prizadevajte si, da bi vsaj 10% vaše plače (vključno z morebitnim ujemanjem delodajalca) vložili na davčno ugoden pokojninski račun, kot je 401(k). Glede na poročilo ameriškega urada za statistiko dela iz novembra 2021 je imelo od marca 2021 približno 68% delavcev dostop do pokojninskega načrta prek svojega delodajalca, vendar ga je uporabilo le približno 51% tistih, ki so imeli dostop.
Novozaposleni so lahko samodejno vključeni v pokojninski načrt, kar je dobra poteza, vendar ste morda pripravljeni prihraniti majhen odstotek svoje plače – recimo 3% – manj od predlaganega.
Povečajte svoj prispevek ali vsaj nastavite samodejno nadgradnjo, da boste lahko vsako leto prispevali več. Najpomembneje je, da poskrbite, da boste od svojega delodajalca prejeli brezplačen denar. Tukaj je nekaj drugih pametnih korakov, ki jih morate narediti v svojem načrtu 401 (k).
Kako prihraniti brez 401 (k)
Razmislite o Roth IRA, če vaš delodajalec ne ponuja 401 (k) ali če ste zaposleni s krajšim delovnim časom. Prihranite lahko $6.000 dohodka po obdavčitvi (do leta 2022), vendar je denar neobdavčen in neobdavčen, ko ga dvignete ob upokojitvi.
Druga možnost je, da prispevate dohodek pred obdavčitvijo v tradicionalno IRA - do enakega zneska kot Roth IRA vsako leto - in sredstva ne bodo obdavčena, dokler jih ne dvignete.
Če želite ponoviti preprostost 401(k), lahko nastavite neposredni depozit za samodejno vplačilo v pokojninski sklad po vaši izbiri. Svoje prispevke za leto lahko povečate s prenosom $500 svojega mesečnega dohodka v IRA.
Začnite varčevati zgodaj
Recimo, da začnete varčevati $6.000 na leto v vašem 401(k) pri 22 letih in ta znesek pospravite do 67. leta.
Primerjajte to z nekom, ki začne varčevati deset let pozneje in mu do upokojitve manjka le še 35 let. Ta oseba bi morala vsako leto privarčevati skoraj dvakrat toliko, da bi do 67. leta dosegla enak znesek.
Bankrateov kalkulator 401(k) pokaže, ali ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje glede pokojninskega varčevanja.
Razmislite o povečanju dodelitve delnicam
Aktivno sodelujte z vlaganjem visokega odstotka svojega portfelja v delnice. Če ste v svojih 20-ih, imate dolgo naložbeno obzorje. To pomeni, da lahko obvladate vzpone in padce na delniškem trgu in potencialno izkoristite visoko donosnost vseh časov v višini približno 10% na leto za daljše časovno obdobje.
Kako prihraniti denar v 30-ih
Cilj je podvojiti svojo plačo na svojem pokojninskem računu do 35. leta in potrojiti svojo plačo do 40. leta, če zaostajate.
Rezervirajte svoj sklad za nujne primere
Vaša 30-a so čas, ko resnično začnete finančno rasti. To je tudi čas, ko ljudje običajno kupujejo dom. Po podatkih Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov bo povprečna starost kupcev stanovanja v ZDA leta 2022 33 let.
Vendar pa zrelost pomeni, da lahko izgubite več. Pozna plačila hipoteke in najemnine so popolnoma različni situaciji. Nočete izgubiti svojega doma, ki je morda vedno bolj poln otrok. Zdaj je čas, da povečate eno do trimesečni sklad za nujne primere na skoraj šest mesecev.
Ustvarite svoje pokojninske prihranke
Takrat začnete služiti pravi denar v svojem življenju, zaradi česar je varčevanje za upokojitev še pomembnejše. Če zaostajate za svojim varčevalnim ciljem 10%, storite to zdaj in ne bojte se ga povečati.
Zdaj lahko izkoristite tudi samodejno povečanje pokojninskih sredstev. Plačate lahko neposredno v svoj pokojninski sklad, ki se vsako leto poveča za fiksni odstotek. Ker se povečan odstotek samodejno pripiše vašemu računu, ga je nemogoče spregledati.
Prav tako lahko začnete varčevati več svojih povišic, namesto da bi jih porabili.
Bodite dosledni s svojim zakoncem
Mnogi Američani se poročijo v tem obdobju svojega življenja. To pomeni, da se nekomu zavežete romantično in finančno. Oba imata način vplivanja drug na drugega.
Glede na raziskavo iz januarja 2022, ki jo je izvedlo sestrsko spletno mesto Bankrate CreditCards.com, je 32% Američanov v resnih zvezah pred svojim partnerjem skrivalo finančni račun, kot je kreditna kartica ali varčevalni račun, ali pa je porabilo več, kot je hotel njihov partner.
11% vprašanih je dejalo, da je finančna nezvestoba hujša od fizične. Uspešno doseganje vaših upokojitvenih ciljev je odvisno od jasne komunikacije z vašim zakoncem o vseh finančnih zadevah: od vašega proračuna do tega, koliko privarčujete, do načrtovanja, kaj želite početi ob upokojitvi.
Kako varčevati pri 40-ih
Cilj je štirikrat prihraniti do 45. leta in šestkrat do 50. leta. Ko se vaš dohodek v desetletju poveča, se lahko poveča tudi vaša stopnja varčevanja. Dvajset let ali več do upokojitve lahko še vedno izkoristite moč obrestnih obresti.
Plačilo vseh dolgov
Nekatere družine imajo morda stanje na kreditni kartici v svojih 40-ih. Odstranitev tega bremena lahko sprosti več denarja za upokojitev.
Prijavite se za brezplačno kreditno kartico z obrestmi 0%, da si lahko vzamete čas za poplačilo dolga. Nekdo s stanjem $7.000 lahko odplača dolg z $467 v 15 mesecih pred začetkom obresti.
Ko bo dolg poplačan in se boste navadili živeti brez denarja, povečajte svoje pokojninske prispevke za podoben znesek.
Ne bodite preveč konzervativni
Pri 40 letih ste daleč od upokojitve, zato ne vlagajte preveč, pravi Ellen Rinaldi, nekdanja izvršna direktorica naložbenega načrtovanja in raziskav pri družbi vzajemnih skladov Vanguard.
Rinaldi priporoča zmanjšanje delnic na 80% portfelja in preostanek vlaganje v konzervativna sredstva, kot so obveznice.
Zagotovite si celovit pregled vseh svojih sredstev, ko jih prerazporedite. Ni dovolj, da se osredotočite le na 401(k). Upoštevajte vse svoje naložbe. Ne pozabite niti na pokojninske račune ali ugodnosti iz prejšnjih služb. Svoj stari 401(k) lahko prenesete na IRA ali 401(k) svojega trenutnega delodajalca in po potrebi investirate.
"To se dogaja ves čas - ljudje pustijo denar v 401(k) in pozabijo nanj," je dejal J. Michael Scarborough, izvršni direktor Retirement Management Systems. "Na dopustu preživijo več časa kot v pokoju."
Postavitev prihrankov na fakulteti v perspektivo
Upajmo, da ste varčevali za višjo izobrazbo, odkar so vaši otroci nosili plenice. Če je tako, lahko nadaljujete s hekanjem, ne da bi izčrpali veliko denarja iz svojih pokojninskih prihrankov. Če ste zanemarili varčevanje za fakulteto in vaš 401(k) ni robusten, morda ne boste imeli dovolj denarja za financiranje obeh.
Mnogi starši žrtvujejo svoje pokojninske prihranke, da bi skrbeli za svoje otroke, tudi tiste, ki so končali fakulteto. Anketa Bankrate iz leta 2019 je pokazala, da polovica Američanov tvega pokojninske prihranke, da bi plačali račune svojih odraslih otrok – in to bi lahko bila velika napaka.
»Ko so ljudje prisiljeni izbirati, najprej vzgajajo svoje otroke. Sebe ste postavili na zadnje mesto,« je dejal Merl Baker, direktor finančnega svetovalnega podjetja Brightwork Partners. »Sprejeli so daljši delovni čas od načrtovanega ali pričakovanega. Ali pa so sprejeli nižjo kakovost življenja. Je precej močan.”
Če ste odločeni pomagati svojim otrokom in vam zmanjkuje denarja, poiščite kompromise, ki bodo morda manj negativno vplivali na vaše pokojninske prihranke, na primer naložba v družinsko hišo.
Ne pozabite, da lahko vaši otroci vzamejo posojila za fakulteto, vi pa ne morete vzeti posojila za upokojitev.
Kako prihraniti denar v 50-ih
Cilj je prihraniti sedemkratnik svojega dohodka do 55. leta in osemkratnik dohodka do 60. leta.
Izkoristite rezervne prispevke
Dopolnitev 50 let ima številne prednosti, vključno z rezervnimi prispevki, ki vam omogočajo, da na svoj pokojninski račun vplačate več. Do leta 2022 lahko tisti, stari 50 let in več, prihranijo do $27.000 v 401(k) in do $7.000 v IRA. Čim prej izkoristite te priložnosti.
»Ni brezupno,« je dejala Dee Lee, pooblaščena finančna načrtovalka in avtorica knjige »Ženske in denar«, ko je razpravljala o tistih, ki načrtovanja upokojitve niso jemali resno.
Lee je opisal par, ki je ugotovil, da morata zategniti pasove. Če vsaka oseba plača $10.000 na leto za načrt 401(k), ob predpostavki, da se sredstva povečajo na 7% na leto, bo imela vsaka po sedmih letih približno $90.000 ali skupno $180.000 med njimi.
Toda to je velika predpostavka. Vaš portfelj bo morda moral precej vložiti v delnice ali celo več, če boste morali. V preteklosti so delnice (ki jih predstavlja S&P 500) prinašale približno 10% na leto, medtem ko so obveznice (ki jih predstavlja Vanguard Total Bond Market Index Fund) v zadnjem desetletju padle za približno 1,5%. Če niste pripravljeni vlagati v delnice, morda zgrešite cilj.
Vendar pa so starejši od 50 let pogosto premladi, da bi igrali varno.
"To ni čas za služenje denarja," je dejal Rinaldi. »50-50 lahko obdržite v delnicah in obveznicah. Toda vaš portfelj mora rasti.«
Določite svoj proračun za upokojitev
Koliko je dovolj, je odvisno od vašega življenjskega sloga in stroškov, morebitnih zdravstvenih stroškov in vrste podpore, ki jo prejemate iz pokojninskega načrta in socialne varnosti, na primer. Toda ko pregledujete svoje varčevalne cilje, pazite, da letvice ne postavite prenizko, ker menite, da boste ob upokojitvi porabili manj.
»Ljudje običajno ne zmanjšajo števila zaposlenih,« pravi Harold Evensky, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj Evensky & Katz/Foldes Financial v Coral Gablesu na Floridi. "Ni neobičajno, da se umaknejo z večjo porabo namesto manj."
Izpolnite obsežen delovni list porabe ob upokojitvi, da vidite, kam gre vaš denar, ko ne bo več plače.
Za bolj prilagojen račun se posvetujte s certificiranim finančnim načrtovalcem in poskrbite, da bo vaše potrebe postavil na prvo mesto.
Načrt zdravstvenih stroškov
Zaščitite svoje finance pred nepričakovanimi zdravstvenimi računi. Nekaj velikih zdravstvenih računov lahko hitro izčrpa vseživljenjske prihranke. Po ocenah Fidelity za leto 2022 bo par v svojih 60-ih potreboval $315.000 za plačilo zdravstvenega varstva ob upokojitvi.
Potem so tu še visoki stroški podaljšane oskrbe v domovih za starejše. Glede na Genworthovo poročilo bodo povprečni letni stroški zasebne sobe v domu za ostarele do leta 2021 $108.405.
S tem v mislih mora načrtovanje upokojitve vključevati določeno pozornost glede prihodnjih zdravstvenih stroškov. Ena od možnosti je dolgoročno zdravstveno zavarovanje, ki plačuje podaljšane zdravstvene stroške, vključno z zdravstveno nego in oskrbo – vendar je lahko drago.
"Mora biti cenovno dostopen ne samo danes, ampak skozi celotno obdobje premij," je dejala Marilee Driscoll, ustanoviteljica Meseca načrtovanja dolgotrajne oskrbe, dogodka za ozaveščanje javnosti v oktobru.
Kako varčevati ob upokojitvi
Ko dosežete upokojitveno starost in je čas, da začnete varčevati, lahko še vedno varčujete in kar najbolje izkoristite svoj življenjski dohodek tako, da ga podaljšate za celotno življenjsko dobo.
Uporabite socialno varnost v svojo korist
Prejemki socialne varnosti so lahko pomemben dejavnik v vašem pokojninskem načrtu. Vaša upravičenost do polnih nadomestil se lahko razlikuje glede na leto vašega rojstva, vendar razmislite, katera možnost je za vas najboljša.
Za tiste, rojene leta 1960 ali pozneje, se polna upokojitvena starost, pri kateri lahko prejemate polne pokojnine, začne pri 67 letih. Vsi ljudje, rojeni med letoma 1938 in 1959, prejmejo polno pokojnino pri različnih starostih med 65 in 67. Lahko začnete zahtevati ugodnosti socialne varnosti pri starosti 62 let, a če želite prejemati polne ugodnosti, morate počakati, da dosežete polno upokojitveno starost.
Strateško načrtujte svojo upokojitev
Ko začnete uporabljati sredstva, ki ste jih prihranili za upokojitev, določite najboljši čas za uporabo sredstev na vsakem računu ali načrtu.
Vaš račun z davčno ugodnostjo, kot je tradicionalni IRA ali tradicionalni 401(k), je najučinkovitejši, ko je vaša stopnja davka na dohodek nizka. Nasprotno pa so neobdavčeni računi, kot sta Roth IRA ali Roth 401(k), bolj koristni, ko se vaš dohodek poveča, in jih lahko vložite v blagajno, ne da bi zvišali davke.
Izvajanje strategij zniževanja davkov vam lahko pomaga pri uspešnejšem upravljanju dohodka ob upokojitvi.
Torej izvedite več:
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
- Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
