Zavarovanje stanovanja – kaj je in kako deluje?
Zavarovanje stanovanja – kaj je in kako deluje?
Oglasi

Premoženjsko zavarovanje ščiti vaše finance pred škodo na vašem domu. Ko kupite stanovanjsko zavarovanje, sklenete pogodbo z zavarovalnico. Strinjate se, da boste plačali premije v zameno za plačilo zavarovalnic za določena zavarovalna tveganja. Poznavanje vašega zavarovanja doma vam lahko pomaga, da se bolje pripravite na nezgodno škodo in se počutite bolj samozavestni in udobno glede svojega kritja, če boste morali vložiti zahtevek.

Kaj je zavarovanje lastnikov stanovanj?

Zavarovanje lastnikov stanovanj je finančna zaščita, ki jo kupite pri zavarovalnici. Pomaga pri kritju izgub, ko zavarovalniška nesreča ali drug uničujoč dogodek prizadene vaš dom.
Standardno zavarovanje vas ščiti na več načinov:

Struktura in vsebina: Premoženjsko zavarovanje zagotavlja finančno zaščito zgradbe doma in celotnega gospodinjstva v primeru zavarovalnega primera.

Dodatni življenjski stroški: stanovanjsko zavarovanje običajno krije dodatne življenjske stroške, ki nastanejo med popravilom. Če torej bivate v hotelu in morate jesti zunaj, vaša polica morda krije te dodatne stroške.

Kritje odgovornosti: običajno zavarovanje lastnikov stanovanj vključuje kritje odgovornosti. To pomeni, da če je nekdo poškodovan na vaši lastnini ali če ste odgovorni za škodo na lastnini nekoga drugega, lahko vaše zavarovanje odgovornosti posreduje in krije njegove stroške.

Obstaja veliko vrst zavarovanja stanovanja. Če imate hipoteko ali drugo vrsto stanovanjskega posojila, boste bolj verjetno potrebovali polico HO-3, ki je najpogostejša vrsta stanovanjskega zavarovanja. Politike HO-3 v povprečju vključujejo:

Oglasi
  • Kritje stanovanja
  • Pokritost drugih struktur
  • zavarovanje osebne lastnine
  • odzivnost
  • Zdravstveni stroški
  • dodatni življenjski stroški

Vsaka vrsta police vsebuje različna zavarovalna tveganja. Razumevanje tveganj, za katera želite, da jih krije vaša polica, kot so požar, poplava in vlom, je pomemben korak pri vašem finančnem načrtovanju. Politika, ki krije več tveganj, na splošno stane več, vendar vam nudi tudi finančno zaščito pred več okoliščinami.

Kako deluje zavarovanje stanovanja?

Vaše zavarovanje stanovanja je mogoče razdeliti na več korakov, od katerih ima vsak svoje posebnosti. Razumevanje vsakega koraka vam bo pomagalo bolje razumeti, kako deluje vaš pravilnik.

Dogovorite se

Zavarovanja lastnikov stanovanj ni težko pridobiti, vendar se morate pri ocenjevanju podjetja zavedati nekaj stvari.

Najprej bi morali preveriti več zavarovalnic za lastnike stanovanj in ugotoviti, kateri prevozniki so najboljši za vaše potrebe. Pri ocenjevanju vsakega ponudnika boste morda želeli razmisliti o tem, kako popusti in pokritost podjetja ustrezajo vaši situaciji. Če želite preveriti storitve za stranke, si lahko ogledate obsežno raziskavo JD View Power in AM Best, ki vam lahko pomaga oceniti finančno moč vaše zavarovalnice. Ko izberete nekaj podjetij, ki bodo morda ustrezala vašim potrebam, se lahko obrnete na vsako podjetje in dobite ponudbo za zavarovanje stanovanja. Običajno lahko to storite na spletu, po telefonu ali obiščete lokalno agencijo.

Oglasi

Med postopkom ponudbe povprašajte o popustih vsakega podjetja. Eden najpreprostejših načinov za znižanje premij je izkoriščanje popustov pri zavarovanju stanovanj, ki pogosto vključujejo prihranke pri opozorilih za dom, svežnjih polic in brez škod.

Politika nakupa

Ko izberete podjetje, za katerega menite, da je najboljše za vas, vašo družino in dom, lahko sklenete polico. Morda boste morali podpisati aplikacijo in izvesti plačilo, preden jo nastavite.

Večina ponudnikov ponuja različne možnosti plačila, kot je B. Letna ali četrtletna plačila. Če imate hipoteko na svojem domu, vam morda ne bo treba plačati. Vaša premija je lahko vključena v vaše mesečno plačilo hipoteke, shranjena na vašem depozitnem računu in plačana vaši zavarovalnici ob vsakem podaljšanju.

Če imate veljavno politiko in se selite v novo podjetje, o spremembi obvestite svojega hipotekarnega serviserja. Vaša nova zavarovalnica bo morda poslala dokumente hipotekarni družbi, vendar če o spremembah vnaprej obvestite serviserja za posojila, lahko posname vaše dokumente in bo pripravljen prejeti dokumente in račune od nove zavarovalnice.

Ohranite politiko

Ko je politika vzpostavljena, je njeno vzdrževanje relativno enostavno. Plačati morate premijo ali, če je vaše zavarovanje plačano z vašega depozitnega računa, poskrbite, da bo premijo plačal vaš hipotekarni posojilodajalec. Če spremenite svoj dom ali življenjski slog, kot je zamenjava strehe, prenova sobe ali nabava psa, morate o tem obvestiti svojo zavarovalnico, da zagotovite, da vas vaša polica še naprej ustrezno krije.

Oglasi

Vložite pritožbo

Če se zgodi nesreča in vaš dom utrpi škodo, boste morda morali vložiti zahtevek. Običajno lahko zahtevek vložite pri agentu na spletu, prek mobilne aplikacije ali osebno ali po telefonu. Pričakujete lahko vprašanja o nekaterih splošnih informacijah, na primer B. kje je škoda, kakšno vrsto škode imate in kdaj se je zgodila. Pogosto so potrebne fotografije poškodovanih delov doma ali da se prilagoditelju škod omogoči pregled škode pred pošiljanjem plačila. Ko začnete postopek odškodninskega zahtevka, se bo vaša zavarovalnica odločila o naslednjih korakih.

Ali potrebujem zavarovanje lastnika stanovanja?

Nobena država ne zahteva zavarovanja lastnikov stanovanj z zakonom. Če pa imate hipoteko, bo posojilodajalec najverjetneje zahteval, da jo imate. Zavarovanje lastnikov stanovanj ščiti vaše posojilo pred možnostjo, da posojilo ne bo odplačano, če je vaš dom uničen.

Toda tudi če nimate hipoteke, je zavarovanje lastnikov stanovanj dobra ideja. Večina finančnih svetovalcev priporoča, da vsak lastnik stanovanja sklene zavarovalno polico. Če je vaš dom nenadoma poškodovan ali uničen zaradi kritega tveganja, vam lahko zavarovanje doma pomaga pri plačilu popravil ali rekonstrukcij, tako da vam teh stroškov ni treba plačati iz lastnega žepa.

Koliko stane zavarovanje stanovanja?

V Združenih državah je povprečni strošek zavarovanja lastnikov stanovanj za $250.000 zavarovalno polico lastnikov stanovanj $1312 na leto. Vendar pa obstaja več spremenljivk, ki vplivajo na stroške zavarovanja lastnikov stanovanj, kar pomeni, da se vaše premije lahko razlikujejo od nacionalnega povprečja. Nekateri od teh dejavnikov so:

  • Vaša zvezna država in poštna številka: Eden največjih dejavnikov, ko gre za to, koliko plačate za zavarovanje stanovanja, je, kje živite. Vsaka država in celo vsaka poštna številka ima edinstven profil, kako lahko nekateri zahtevki vplivajo na vašo nagrado.
  • Gradnja stanovanj: način gradnje vašega doma vpliva na vaše premije na več načinov. Določene vrste struktur so bolj odporne na določene vrste škode, kot sta veter ali ogenj, kar zmanjša vašo nagrado. Vendar so nekatere vrste gradbenih materialov dražje za popravilo, kar lahko poveča vašo nagrado.
  • Starost gospodinjstva: Pri novejših domovih je večja verjetnost, da bodo poškodovani zaradi različnih razlogov, kot so: B. Vreme ali težave z vodovodom, na splošno nižje. Poleg tega gradbeni materiali, ki se uporabljajo v starejših domovih, morda ne ustrezajo sodobnim gradbenim standardom, kar pomeni, da bo morda potrebno dodatno delo za njihovo popravilo ali zamenjavo. Izdatki za posodobljene materiale bi lahko povečali stroške.
  • Razdalja do najbližjega gasilskega doma: Bližje kot ste gasilskemu domu, hitreje lahko pridete do oblasti v nujnih primerih. To pomeni, da bodo reševalci morda lahko hitreje pogasili požare, kot če bi živeli dlje stran, kar lahko zmanjša škodo.
  • Odbitna franšiza: Vaša franšiza je znesek, ki ste ga pripravljeni plačati iz svojega žepa, ko vložite zahtevek. Izbira višje franšize pomeni, da bo zavarovalnica plačala manj, ko poravnate zahtevek (ker ste se strinjali, da boste plačali več), zato bodo vaše premije običajno ustrezno znižane.
  • Raven zavarovanja: Na splošno velja, da višja kot je vaša stopnja zavarovanja, več boste plačali za svoje zavarovanje. Več neobveznega kritja kot dodate svoji polici, več boste morda plačali.
  • Kreditna ocena: V večini držav vaša kreditna ocena vpliva na vaše zavarovalne premije doma, ker je statistično bolj verjetno, da bodo lastniki stanovanj z nižjo kreditno oceno vložili zahtevek kot tisti z višjo kreditno oceno. Vse države pa ne dovoljujejo uporabe kredita kot dejavnika bonitetne ocene.
  • Zgodovina zahtevkov: Če ste zahtevek lastnika stanovanja vložili v zadnjih treh do petih letih, so lahko vaše premije višje. Tudi če zamenjate zavarovalnico, lahko vaš novi prevoznik pregleda vaše prejšnje zahtevke in vam jih po potrebi ustrezno zaračuna.

Drugi dejavnik, ki vpliva na stroške zavarovanja lastnikov stanovanj, je izbira zavarovalnice. Zavarovalnice vsako spremenljivko cene različno tehtajo. Na primer, eno podjetje lahko bolj ceni svojo zgodovino zahtevkov kot drugo. Z nakupovanjem in pridobivanjem ponudb od več ponudnikov lahko najdete kritje, ki ga potrebujete, po konkurenčni ceni.

Pogosto zastavljena vprašanja

Koliko zavarovanja stanovanja potrebujem?

Višina vašega kritja je odvisna od vaših osebnih okoliščin. Pokritost vašega doma je odvisna od nadomestne vrednosti vašega doma, zato dražja stanovanja zahtevajo več kritja. Več drugih vrst kritja – druge strukture, osebna lastnina in izguba uporabe – je običajno odstotek števila vaših stanovanj. Višina osebne odgovornosti, ki jo izberete, je odvisna tudi od posamezne situacije; če imate bazen, trampolin ali redne obiskovalce, bo večina agencij priporočila višjo oceno. Sodelovanje z pooblaščenim agentom vam lahko pomaga izbrati ustrezno kritje.

Kako hitro zavarovalnice obravnavajo zahtevke?

Večina polic stanovanjskega zavarovanja poskuša plačati zahtevek v 30 dneh, vendar je dejanski čas plačila odvisen od zahtevka samega. Če zahtevek vključuje katastrofalno stanje poškodbe ali znatno škodo na domu, lahko plačilo traja dlje.

Bi morali sodelovati z nacionalnim ali lokalnim dobaviteljem?

Vsak od državnih in regionalnih dobaviteljev ima svoje prednosti in slabosti. Pregled pokritosti posameznega podjetja, popustov, značilnosti pravilnika in ocen tretjih oseb vam lahko pomaga izbrati najboljšega ponudnika za vas. Pridobivanje ponudb od obeh vrst ponudnikov vam lahko pomaga pri odločitvi, kateri je najboljši za vaše potrebe.

Česa zavarovanje lastnikov stanovanj ne krije?

Vsaka vrsta stanovanjskega zavarovanja krije različna tveganja, vendar obstajajo nekatere stvari, ki jih standardna polica ne krije. Poplavna škoda je običajno izključena in jo je mogoče kriti z nakupom poplavnega zavarovanja, čeprav nekatera podjetja ponujajo poplavno zavarovanje kot dodatek. Podobno je škoda zaradi potresa običajno izključena, vendar jo je običajno mogoče dodati kot potrditev, razen če živite na območju z visokim tveganjem. V tem primeru boste morda potrebovali ločeno strategijo.

Nauči se več:

Oglasi