Om din budget har varit lite snävare än vanligt under de senaste månaderna är du inte ensam. Hög inflation, trög löneutveckling och risken för en hotande lågkonjunktur är några av anledningarna till att sparandet kan bli svårare.
En stram budget betyder dock inte att det inte finns någon möjlighet att avsätta pengar för att skapa ett sparkonto. Här är 12 tips som hjälper dig att bygga ett hälsosamt bo.
1. Var uppmärksam på subtila förändringar i olika budgetkategorier
En stram budget innebär att varje utgiftsbeslut går ihop, men du kan börja spara pengar genom att göra några små ändringar. Till exempel kan pengarna du sparar genom att förbereda lunch istället för att köpa hämtmat eller äta ute lätt läggas ihop. Detsamma gäller för att göra ditt eget kaffe istället för att ta en kopp på Starbucks.
Några andra ändringar inkluderar:
Släck lamporna när de inte används.
Klipp av sladden och välj en billigare streamingtjänst. Streamingtjänster har ofta delade eller familjeplaner som du kan tilldela flera personer för att ytterligare minska kostnaderna.
Ovilja till impulsköp. Ett sätt att göra detta är att skriva ner önskemål och vänta en vecka innan du köper dem så att du kan se om du fortfarande vill ha dem.
Ett sätt att budgetera är att använda 50/30/20-regeln, vilket innebär att du spenderar 50% av din inkomst på väsentliga utgifter, och den återstående hälften – kallad diskretionär inkomst – för de saker du vill ha (30%) och besparingar (20%).
2. Använd budgeteringsappen
Budgetappar kan hjälpa dig att hantera din budget och maximera dina besparingar. Till exempel verifierar Digit automatiskt ditt konto och överför pengar så att du kan öka ditt sparande. Tänk också på Chime, en bankapp som gör det enkelt att lagra din reservväxel.
Budgetappar fungerar ofta genom att spåra dina utgifter och till och med förutsäga framtida utgifter, vilket sparar tid genom att uppskatta budgetposter. Du kan sedan spåra hur mycket du spenderar i varje kategori varje månad och hitta sätt att spara.
3. Dra fördel av studielånsförlåtelse
I augusti tillkännagav president Biden ett nytt federalt program för att förlåta lån som är utformat för att gynna miljontals federala låntagare.
Individuella låntagare med en årsinkomst på $125 000 eller mindre (eller $250 000 för gifta låntagare) är berättigade till eftergift av federalt studielån på upp till $10 000. Pell Grant-mottagare är berättigade till förlåtelse på upp till $20 000.
När ansökningar om efterlåtelse av studielån öppnat rekommenderar Office of Federal Student Support att låntagare ansöker senast den 15 november 2022. Ansökningarna kommer dock att vara öppna till den 31 december 2023.
Dessutom har Biden-Harris administration förlängt moratoriet för betalning av studielån för sista gången till den 31 december 2022. Du kan använda denna paus för att spara pengar som du annars skulle spendera på betalningar av studielån.
4. Leta efter försäkringspriser
Det är klokt att jämföra bil- och hemförsäkringspriser med några års mellanrum. Inga överraskningsrabatter eller andra lojalitetsrabatter kan hjälpa dig att spara pengar genom att behålla din nuvarande verksamhet. Men ibland kan du spara ännu mer genom att byta eller kombinera bil- och hemförsäkring på samma bolag.
Se också till att du får de rabatter du har rätt till, till exempel B. Att försäkra flera bilar eller vara säkerhetsförare.
5. Refinansiera ditt bolån
För vissa personer med en stram budget är refinansiering en möjlighet att spara pengar. Om du kan sänka din bolåneränta med 0,5% eller mer kan det vara värt att överväga att göra det nu. Att refinansiera ditt bolån kan spara tusentals dollar under lånets löptid.
Till exempel har en husägare med ett 30-årigt bolån med $275 000 kvar om 25 år:
Nuvarande saldo: $250 230,95
Ursprunglig ränta: 6,5%
Aktuella månatliga betalningar: $2 089 månatlig kapital och ränta.
Under lånet kommer husägaren att betala totalt $344 370 i ränta.
Anta nu att den här husägaren kan refinansiera ett 25-årigt bolån till 5,25%.
Refinansiering kommer att minska kapital- och räntebetalningarna till $1 499,50 per månad, vilket sparar $589,50 per månad.
Förutsatt att bolånet fortsätter i ytterligare 25 år, inklusive 5 års ränta på det ursprungliga lånet, är den totala räntan $199,620,03 – en besparing på $144,749,97.
Stängningskostnader, som i genomsnitt cirka 3% av refinansieringssumman, är en viktig faktor vid refinansiering av ett bolån och ingår inte i dessa beräkningar. Dessa beräkningar är endast för illustrativa syften och är avsedda att ge allmän vägledning om hur du refinansierar ditt bolån. Se hur mycket du kan spara med Bankrates kalkylator för refinansiering av bolån.
Även om man bortser från besparingarna över tid genom att betala mindre ränta, kan spara pengar på ett månatligt bolån hjälpa någon med en stram budget utan att kompromissa med avkastningstiden för heminvesteringen.
6. Hitta sätt att spara på hyran
Hyresgäster kanske vill överväga att flytta till en mindre lägenhet eller lägre kostnadsområde för att spara pengar. Om du har bytt jobb under pandemin eller inte behöver pendla varje dag, kan flytta till en billigare plats minska dina boendekostnader avsevärt, ofta den största utgiften i en hushållsbudget. Du kan också prova att förhandla om en hyra eller hyresperiod för att spara på hyran.
7. Få bankbonusar
Vissa banker erbjuder bonusar för att öppna ett nytt konto och uppfylla vissa grundläggande krav, som att sätta upp direktinsättning eller bibehålla ett minimibalans. Några av de bästa bankbonuserbjudandena kan ge dig runt $250 eller mer på några månader.
Läs det finstilta innan du registrerar dig för en bonus så att du vet hur du får den och hur länge du behöver för att hålla ditt konto öppet. Var också medveten om minimikrav på saldo som kan göra det svårt att öppna eller underhålla ditt konto, samt kontoavgifter som kan tömma ditt bonusbelopp.
8. Automatisera dina besparingar
Det är lätt att glömma att spara. Därför är automatisering av processen det bästa sättet att spara pengar.
Vissa mobilbankappar har en automatisk sparfunktion. Men om inte kan du alltid ladda ner en sparapp från tredje part som Chime, som uppskattar hur mycket du kan spara varje månad och sätter in pengarna på ditt sparkonto.
Låt din arbetsgivare lägga en del av din lönecheck på ett högavkastande sparkonto för att hålla den åtskild från pengarna du använder för att betala dina räkningar. Jämför räntor för att säkerställa konkurrenskraftig avkastning på ditt sparande.
9. Dra nytta av möjligheterna att spara före skatt
Ställ in automatiska bidrag till din arbetsgivarsponsrade pensionsplan, till exempel en B. 401(k), som använder medel före skatt för att finansiera din pension och kan minska din skattepliktiga inkomst. Dessutom erbjuder vissa arbetsgivare 401(k)-bidrag som matchar anställda, vilket i huvudsak ger gratis pengar för att bygga upp ditt pensionssparande. Arbetsgivarmatchningsprogram kräver i allmänhet att anställda lämnar ett minimibidrag för att kvalificera sig.
10. Inventera matkostnader
Matvaror kan vara en av de dyraste budgetkategorierna, men det är lätt att hålla utgifterna i schack genom att laga dina egna måltider och dra ner på att äta ute. Lär dig hur du sparar pengar när du handlar.
11. Hitta billigare resealternativ
Det finns fler resenärer i dag än på höjden av covid-19-pandemin. När du gör resplaner – oavsett om det är att besöka familjen eller åka på en välbehövlig semester – se till att du budgeterar för din resa i förväg så att du inte spenderar en förmögenhet.
När det kommer till flyg kan du spara pengar genom att boka ett flyg med röda ögon eller flyga med ett lågprisflygbolag.
Du kan också spara pengar genom att bo på ett budgethotell eller Airbnb, köpa mat istället för att äta ute varje måltid och använda ett kreditkort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter.
12. Kontrollera ditt lönebesked
Att få din skatteåterbäring varje år kan kännas som att du har hittat pengar, men sanningen är att du betalar för mycket det belopp du är skyldig i statlig eller federal skatt. De pengarna skulle kunna användas bättre senare på året genom att betala ner högavkastande skulder, bygga en nödfond eller fylla på en osäkra fond.
Kontrollera med din revisor eller använd IRS-kalkylatorn för att se om det är meningsfullt för dig att ändra din källskatt.
Vad experter säger om att spara på en budget
Här är vad finansexperter har att säga om att sträcka ut dina pengar.
Greg McBride, Chief Financial Analyst, CFA, Bankrate: "Att försöka spara när du har lite eller ingenting kvar är en utmaning, så vänd på det och spara först. Lägg din lön direkt på ett speciellt sparkonto och bidra till din arbetsgivarsponsrade pensionsplan genom löneavdrag. Även om frasen "du missar inte det du inte kan se" låter klyschigt, är det sant. Jag föreslog en gång att alla som har varit och upplevt det har kommit tillbaka och berömt hur bra det fungerade.”
Malik S. Lee, CFP, VD och grundare, Felton & Peel Wealth Management: "Jag tror att du måste göra två saker för att börja spara på en stram budget. Först måste du hålla dig till din budget och bekämpa det brådskande köpet. För det andra måste du dra fördel av personalförmåner före skatt. Att spara för fordon som 401(k)s och HSAs före skatt genom din lönecheck gör att du kan uppnå dina sparmål samtidigt som du lägger mer pengar i fickan än du skulle spara efter skatt."
Malcolm Ethridge, CIC Wealth Management Certified Financial Planner, Executive Vice President och Trust Financial Advisor, sa: "Människor som hyr en lägenhet eller ett hus kanske inte inser att om hyresvärden erbjuder sig att förnya kan de förhandla om nästa hyresavtal. Detta gäller särskilt för personer som hyr av en privatperson eller en mindre fastighetsförvaltare. Om du planerar att stanna där ett tag är det också bra att få ett längre hyresavtal nu. Hyresvärdar kan vara mer flexibla när de vet att de håller dig tillbaka 24 eller 36 månader, inte 12 månader."
Så läs mer:
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
