En plan för 401k bidragsgränser på arbetsplatsen 2022 hjälper dig att spara mycket pengar varje år till pensionen, men det finns gränser för hur mycket du och din arbetsgivare kan bidra med varje år. Avgiftsgränserna är desamma oavsett om du väljer traditionella 401(k)-avdrag före skatt eller Roth 401(k) skattefria inkomster efter pensionering (eller båda). Låt oss se hur mycket du och din arbetsgivare kan bidra till din 401(k) i år.
401(k) Bidragsgränser
År 2021 är din personliga 401(k) bidragsgräns $19 500 eller $26 000 om du är 50 år eller äldre. År 2022 är din 401(k) bidragsgräns $20 500 för privatpersoner eller $27 000 om du är 50 år eller äldre.
Dessa individuella gränser är kumulativa i en 401(k) plan. Den ackumulerade summan av dina individuella 401(k)-bidrag är begränsad till $19 500 om du lämnar för en ny tjänst under kalenderåret 2021, eller $26 000 om du är 50 år eller äldre, båda planerna i två positioner. ovan gäller. Eventuella 401(k) matchade eller omatchade bidrag som gjorts till ditt konto av din arbetsgivare räknas inte mot din personliga bidragsgräns.
Du kan också ge icke-skattebefriade (och icke-Roth) bidrag utöver gränsen för anställdas bidrag för traditionella 401(k) bidrag. Ungefär en femtedel av 401(k)-planerna tillåter anställda att lämna denna typ av bidrag, vilket förblir inom 2021 401(k)-planens maximala $58.000 ($64.500 för de över 50) och $61.000 ($61, 000) USD) maximalt bidrag. 2022 ($67 500 om du är 50 år eller äldre).
Högsta bidragsgräns på 401(k).
Många arbetsgivare erbjuder 401(k) matchande recensioner som en del av sina förmånsplaner. Med en 401(k)-matchning går din arbetsgivare med på att matcha en del av dina bidrag till en procentandel av din lön. Förutom matchande bidrag kan vissa arbetsgivare välja att dela en procentandel av vinsten med sina anställda i form av omatchade 401(k)-bidrag.
Medan din arbetsgivares 401(k) matchade och omatchade bidrag inte räknas mot din $19,500 ($26,000 om du är 50 eller äldre) avdragsgilla avgiftsgräns, är de föremål för en total avgiftsgräns.
Den anställdes och arbetsgivarens totala 401(k) planavgifter får inte överstiga $58.000 år 2021 och $61.000 år 2022. Upphämtningsavgiften för anställda 50 år och äldre höjer taket till $64.500 år 2021, eller totalt $6. 500,- år 2022. Totala avgifter får inte överstiga 100% av den anställdes årslön.
Totala 401(k) arbetsgivares och anställdas årliga bidragsgränser
2018-data från Vanguard visar att 95% av arbetsgivare i företagsstyrda 401(k)-planer har matchade eller omatchade bidrag för sina anställda. Cirka 85% av arbetsgivare erbjuder 401(k) matchningar till sina anställda. Ungefär 10% av arbetsgivare gör oöverensstämmande 401(k)-bidrag utan att kräva att anställda också bidrar.
Medan årliga gränser för individuella bidrag är kumulativa i en 401(k)-plan, är arbetsgivaravgiftsgränserna per plan. Om du deltar i mer än en 401(k)-plan under ett kalenderår (som vårt exempel ovan, när du lämnar ditt jobb och startar ett nytt), kan var och en av dina arbetsgivare maximera sitt bidrag.
Traditionell och Roth 401(k) bidragsgränser
Liksom ett individuellt pensionskonto (IRA) kan ett 401(k) användas som både ett traditionellt konto och ett Roth-konto. Båda typerna har samma årliga arbetstagar- och arbetsgivaravgiftsgränser.
Traditionell 401(k)s
Med en traditionell 401(k) kan du dra av det totala bidragsbeloppet för anställda från din skattepliktiga inkomst varje år. I stort sett betyder detta att om du tjänade $50 000 och bidrog med $5 000 till din traditionella 401(k), skulle du beskattas som om du tjänade $45 000. När du tar ut eller fyller 59 betalar du inkomstskatt på dina uttag baserat på din då gällande marginalskattesats.
Roth 401(k)s
Med en Roth 401(k) kan du ta in pengar som redan har beskattats. Uttag efter 59 års ålder är skattefria om det har gått minst fem år sedan första insättningen. Men Roth 401(k)s har några begränsningar:
• Alla arbetsgivare erbjuder inte Roth 401(k)s, även om deras popularitet ökar snabbt.
• Om ditt företag erbjuder en 401(k)-matchning kan du inte spara den på ditt Roth-konto. Matchade arbetsgivaravgifter lagras på ett traditionellt 401(k)-konto.
• Till skillnad från en Roth IRA har en Roth 401(k) inga inkomstgränser, vilket innebär att alla som har tillgång till en Roth 401(k) kan bidra.
401k bidragsgränser 2022 för högavlönade anställda
Vissa 401(k)-planer har ytterligare bidragsgränser för högavlönade anställda. (Om din arbetsgivare har en Safe Harbor 401(k)-plan och du är en höginkomsttagare, kanske dessa begränsningar inte gäller dig.)
Högavlönade arbetare (HCE) kan inte bidra med mer än 2% av sin lön till deras 401(k), inte det genomsnittliga bidraget från icke högavlönade arbetare. Det vill säga, om icke-HCE-anställda bidrar med i genomsnitt 5% av sin lön, kan HCEs bidra med upp till 7% av sin lön. Utöver statliga gränser kan ditt företag ha fastställt särskilda tak för att följa reglerna
IRS avgör att du är en HCE om:
• Du ägde 5% eller mer av ett företag förra året och deltog i deras 401(k)-plan i år.
• Eller så tjänade du $130 000 eller mer 2020 från ett företag som du deltog i en 401(k)-plan med.
Till skillnad från de flesta andra 401(k) begränsningsriktlinjer baseras HCE-klassificeringen på din status från föregående år. För programåret 2022 är tröskelvärdet för anställdas ersättning $135 000.
Om HCE-avgiftssatsen överstiger icke-HCE-avgiftssatsen med mer än 2%, kan en företagspensionsplan förlora sin skattemässiga ställning. Som HCE kanske du inte kan bidra med dina 401(k) till arbetstagaravgiftstaket på grund av låga 401(k) deltagandegrader. Men om du är berättigad bör du fortfarande kunna göra efterskottsbetalningar utöver HCE-taket.
Om du är HCE-begränsad men ändå vill betala mer, överväg att finansiera ett pensionskonto utanför din arbetsgivarsponsrade plan, till exempel ett pensionskonto. B. Traditionell IRA.
Vad händer om du bidrar för mycket till din 401(k)?
Om dina 401(k)-bidrag överskrider ovanstående gränser, kan dina överskjutande bidrag beskattas två gånger: en gång som en del av din skattepliktiga inkomst för det år du bidragit, och igen när du väljer bort en uttagsplan. Inkomsten växer fortfarande, skatten skjuts upp tills du tar ut den.
Om du upptäcker att du bidrar för mycket till din 401(k), meddela din personalavdelning eller löneavdelning och planadministratören omedelbart. Ett normalt år har du fram till sista ansökningsdag (vanligtvis 15 april) på dig att åtgärda problemet och få tillbaka dina pengar.
Överdrivna förlängningar av 401(k)-planen måste dras tillbaka och återbetalas till dig. Din personal- eller löneavdelning måste justera din W-2 för att inkludera överskjutande uppskov i din skattepliktiga inkomst. Om det överskjutande anståndet genererar inkomster får du ytterligare en deklaration för nästa beskattningsår.
Ett 401(k)-konto kan vara ett kraftfullt verktyg för att bygga pensionssparande. Följ dessa tips för att maximera dina 401(k)-fördelar:
1. Ställ in din bidragsnivå för att dra fördel av din arbetsgivares 401(k) efterlevnad. Om ditt företag matchar en viss procentandel av ditt bidrag, ställ in din bidragsnivå för att få ut det mesta av matchningen. Annars kommer du att lämna dina pengar på bordet.
2. Börja bidra till dina bidragsgränser på 401 000 2021 idag.
3. Dra nytta av fasta insättningar. Om du känner dig överväldigad av investeringsmöjligheterna med en 401(k)-plan, välj en måldatumfond som är i linje med ditt beräknade pensionsår. Måldatumfonder är optimerade för din pension, vilket gör dem till ett utmärkt val för nybörjare eller mer försiktiga investerare.
4. Öka din 401(k) bidragsprocent regelbundet. Öka din 401 (k) skattesats med minst en procentenhet varje år. Små stegvisa höjningar kommer att ha liten inverkan på din nettolön och med tiden ha stor inverkan på ditt pensionssparande. Dessutom, om du får en höjning eller bonus, lägg åtminstone en del av den i dina besparingar.
5. Bekanta dig med din arbetsgivares 401(k) matchande behörighetsperiod. Din arbetsgivares 401(k) matchande positioner kan ha en hållperiod. Det betyder att du kommer att vara med företaget i några år innan du överför hela värdet av dina arbetsgivaravgifter till ditt 401(k)-konto. Om du inte stannar kvar i företaget tills du är helt intjänad kan du förlora en del eller hela värdet av dessa matchande bidrag.
6. Om du byter jobb, vänd på dina bidragsgränser på 401k 2022. Varje år tappas tusentals företagspensionsplaner bort eller glöms bort av de anställda. Om du gillar dina nuvarande bidragsgränser på 401 000 2022, se till att du hänger med dina referenser och kontrollerar dem regelbundet. Om din plan tar ut höga avgifter när du lämnar företaget, eller om du inte gillar investeringsalternativet, flytta det till ditt nästa jobbs pensionsplan eller IRA.
Toppsida,..fantastiskt inlägg! Fortsätt bara med arbetet!