Att få lägre räntor på kreditkort verkar vara en no-brainer. När allt kommer omkring, med lägre räntor spenderar du mindre av dina surt förvärvade pengar på ränta. Vad kan gå fel? Kanske inte så mycket, men låt oss gräva lite djupare och se vad det får för konsekvenser om du försöker.
Kommer ett krav på lägre priser att utlösa ett marklyft?
Den svåra sanningen är: kanske, kanske inte.
Det är skillnaden. Om borgenären ser begäran som en ren begäran räcker det med en mjuk begäran eller till och med ingen begäran alls. Men om långivaren ser din begäran som en kontoändring (som en begäran om en högre kreditgräns eller ett annat kort med lägre ränta) kan en tuff begäran göras.
Det beror i slutändan på troende vilka deras regler är och vilken typ av relation du har med dem. Bäst att fråga dina fordringsägare om att be om en räntesänkning skulle innebära en stor hit.
Det tuffa draget händer vanligtvis när du ber om mer kredit och antar att du är redo att ta på dig ytterligare skulder. Men när du ber om lägre kreditkortsränta, be inte om mer kredit.
Vi tog kontakt med Capital One, Discover och Citi för att ta reda på hur de hanterar sådana förfrågningar, och representanterna sa alla att de inte skulle acceptera kreditupplysningar när kunder ber om prissänkning. Men verkligheten är att varje kreditgivare har sin egen uppsättning regler, som kunden kanske känner till eller inte känner till.
Ett varningens ord: Om du har en kort kredithistorik, eller så kallad "tunn fil", kan begäran vara mer allvarlig. Om du har en begränsad historia eller en låg poäng, kan några poäng påverka en långivares beslut mer än någon med hög poäng och lång historia.
Kan en lägre kort-APR hjälpa din poäng på något sätt?
Beräknade priser är inte en betygsfaktor, men lägre priser kan indirekt påverka ditt betyg. Tänk på att lägre APR för kreditkort gör att du kan sätta in majoriteten av dina betalningar till det primära saldot på kortet. När du betalar tillbaka ditt kapital ökar ditt tillgängliga saldo. Detta ökar användningsprocenten för poängen. Så om du är framgångsrik kan du snabbt övervinna slaget du tar från det tuffa draget (om det tas). Det är ekonomiskt vettigt att betala mindre för pengarna du lånar.
Hur man undviker att betala kreditkortsränta
Det finns sätt att undvika att betala kreditkortsränta helt och hållet. Om du bara debiterar det belopp du vet att du kan betala före förfallodagen kommer du inte att debiteras några räntekostnader.
Till exempel bör din hushållsbudget avsätta en viss summa för dagligvaror. När du använder ditt kreditkort för att köpa matvaror kan pengarna i din månadsbudget användas för att betala dina räkningar i sin helhet. Återigen måste du se till att betala räkningen före förfallodagen. För större inverkan på din poäng, försök att betala ditt konto i sin helhet innan din nästa faktureringsperiod. Detta ger det lägsta kreditutnyttjandet.
Denna strategi fungerar särskilt bra med belöningskort. Om det slutar med att du betalar ränta på avgifter kommer dina utlägg sannolikt att överstiga värdet på din premie. Så att betala detta kort månadsvis är en win-win när det gäller intjänade belöningar och din ekonomi.
Försök slutligen att använda samma strategi för alla kort, oavsett ränta. Du behöver inte heller oroa dig för höga räntor om du bara tar ut det du har råd att betala tillbaka varje månad. I slutet av dagen, om du alltid betalar ditt saldo i sin helhet och i tid, spelar din ränta egentligen ingen roll.
Slutresultat
Sammantaget är effekten av att begära en räntesänkning minimal. Men om du frågar för att du inte kan göra din månatliga betalning, ignorera elefanten i rummet, eller som vi kallar det i New England, "älgen på bordet." Om du frågar av nödvändighet, titta på dina utgifter och inkomster för att försöka balansera de två.
När du har för många räkningar och inte tillräckligt med pengar är det dags att vidta åtgärder. Alternativt, att kontakta en ideell kreditbyrå för en budget och efterföljande skuldhanteringsplan skulle ha större fördelar än effekten av en potentiellt hård kreditupplysning.
Så läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
