Att äga ett hem i New York kan vara en enorm ekonomisk investering och kommer med en hel del ansvar, särskilt när det kommer till att köpa hemförsäkring, men att köpa en hemförsäkring kan hjälpa dig att koppla av och din ekonomi. Den genomsnittliga husägarförsäkringskostnaden för en $250 000 husägareförsäkring i New York är $1 068 per år, enligt Bankrates 2022-rapports årliga premiestudie.
Enligt vår forskning är de främsta husägarnas försäkringsbolag i Empire State New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide och Allstate. Det finns många saker att tänka på när man letar efter villaförsäkring i New York. Oavsett om du letar efter ett brett utbud av försäkringsalternativ, en finansiellt stark försäkringsgivare eller pålitlig kundservice, kan dessa fem operatörer vara ett bra ställe att börja din hemförsäkringssökning.
Bästa hemförsäkringen i New York
Eftersom det billigaste eller mest populära försäkringsalternativet inte alltid är det bästa alternativet för din situation, kan ett köp av en bostadsförsäkringsoffert i New York från flera operatörer hjälpa dig att hitta det alternativ som är rätt för dig. För att fastställa de bästa hemförsäkringsbolagen i New York, övervägde Bankrate pris, policyalternativ, skadehantering, kundbetyg, ranking av finansiell styrka och faktureringsprocesser. Det bästa ett företag presterar i dessa kategorier, det högsta dess totala bankränta, med en maximal poäng på 5 av 5. Detta är användbart för att snabbt se om ett försäkringsbolag kvalificerar sig för din hemförsäkring.
Här är några av de bästa husägarförsäkringsleverantörerna i New York baserat på våra betyg. De fem företagen har också den bästa kundservicen i branschen, enligt JD Powers rankning av varje operatörs kundnöjdhetsbetyg.
| Hemförsäkringsbolag | Bankrate poäng | Genomsnittlig årlig premie för $250K i bostadstäckning | JD Power poäng |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Inte betygsatt |
| USAA* | 4.8 | Inte betygsatt | 882/1,000 |
| Statens gård | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Rikstäckande | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Inte officiellt rankad med JD Power på grund av behörighetsbegränsningar
New York Central Mutual (NYCM)
Som namnet antyder är NYCM ett ömsesidigt försäkringsbolag, vilket innebär att försäkringstagarna äger bolaget och inte är börsnoterade. Detta kan leda till många fördelar, bland annat ett starkt fokus på kundservice. Förutom omfattande täckning erbjuder den regionala transportören många rabatter, inklusive rabatter för hemarbetande och seniorer. Eftersom NYCM är ett mindre företag är dess webbplats inte lika utvecklad som vissa av dess konkurrenter. Online hemförsäkring offerter är inte tillgängliga, så du måste arbeta med en oberoende lokal mäklare.
NASA
Enligt Insurance Information Institute (Triple-I) är USAA den tredje största hemförsäkringsgivaren i landet efter marknadsandel och är konkurrenskraftig när det gäller täckning, anspråk, kundservice, priser och rabatter. Företaget inkluderar även hemförsäkring mot identitetsstöld i de flesta stater. USAA är dock endast tillgänglig för aktiva militära medlemmar, veteraner och deras berättigade närmaste familjemedlemmar, så täckning är inte tillgänglig för alla.
Statens gård
State Farm, landets största hemförsäkringsbolag, driver oss i JD Home Insurance Study 2021 på grund av hög kundnöjdhet. AM Bests A++ (Överlägsen) finansiella styrka för företaget kan ge dig sinnesfrid att flygbolaget historiskt sett har kunnat hantera den ekonomiska stressen av skadeanspråk. State Farm erbjuder också en mängd onlineverktyg och resurser för förstagångsköpare, samt ett exklusivt rikstäckande nätverk av fastighetsmäklare. Företaget erbjuder dock inte alls lika många rabatter eller valfria rekommendationer som vissa av sina konkurrenter.
Rikstäckande
Nationwide erbjuder husägare ett brett utbud av försäkringsalternativ. Även om det inte är den billigaste leverantören på vår lista, är företagets genomsnittliga premier fortfarande långt under genomsnittet i delstaten New York. Nationwide erbjuder också en lång lista med konkurrenskraftiga rabatter, inklusive hemförbättringskrediter och gated community-erbjudanden. Men om du är villig att försäkra digitalt kanske Nationwide inte är något för dig. Företaget erkändes i JD:s 2021 US Insurance Digital Experience Study. Powers betyg för digitala tjänster ligger under genomsnittet.
Allstate
Allstate sänker JD:s resultat över genomsnittet i 2021 års elektriska hemförsäkringsstudie, ett bevis på företagets prioritering av kundservice. Förutom AM Bests A+ (Advanced) finansiella styrka, erbjuder Allstate många rabatter. Du kan till exempel minska dina premier med upp till 10% helt enkelt genom att byta till Allstate. National Association of Insurance Commissioners (NAIC) rankade dock Allstate över genomsnittet på sitt Total Complaint Index, ett tecken på att vissa försäkringstagare är missnöjda.
Hur mycket kostar en hemförsäkring i New York?
Den årliga mediankostnaden för husägares försäkring i New York år 2021 är $1 068 per år, och husägarförsäkringen är $250 000. Som jämförelse betalar invånare i Massachusetts i genomsnitt $1.323 per år och invånare i Connecticut betalar i genomsnitt $1.208 per år för samma täckning. En anledning till de lägre hemförsäkringspremierna i New York kan vara att färre husägare konkurrerar om försäkringar i Empire State, vilket innebär mindre risk för försäkringsbolagen. Även om New York är den fjärde största staten i USA av total befolkning, har den den lägsta ägarbeläggningsgraden i USA på cirka 54% på grund av dess stora antal hyreshus.
Hemförsäkring i New York
New York-bor måste överväga många faktorer när de köper en villaförsäkring. För att lära dig hur du anpassar din villaförsäkring, överväg platsen för ditt hem och de vanligaste orsakerna till skador i ditt område, samt ålder, storlek och skick på ditt hem.
Vanliga orsaker till förluster i New York
Under 2019 gällde mer än 97% hemförsäkringsanspråk för någon form av egendomsskada. New York är ett stort territorium, så orsaken till skador i ett område kan skilja sig mycket från ett annat. Det finns dock några vanliga orsaker till förmögenhetsförlust som gäller för större delen av staten:
- Naturkatastrofer: New York är utsatt för många naturkatastrofer, inklusive snöstormar, tornados och orkaner som kan orsaka stora översvämningar. Dessa svåra väderhändelser kan orsaka betydande skador på ditt hem och din personliga egendom, så mycket att 36 000 New York-bor utan översvämningsförsäkring är berättigade till $5 miljarder i FEMA-katastrofhjälp för att hjälpa dem att återhämta sig från orkanen Ida. Kom hit. Det är viktigt att notera att FEMA assistansfonder inte är ett substitut för adekvat försäkringsskydd och ger endast en bråkdel av ersättningen för förluster som vanligtvis täcks av en omfattande försäkring.
- Vandalism: Vandalism är skada på egendom eller egendom orsakad av människan. Vandalism är vanligare i storstadsområden - New York har många av dem. Av de 6 287 brott som rapporterats i Empire State involverade 1 731 skadegörelse, skadegörelse och skadegörelse, enligt 2020-data från FBI Crime Data Browser-databasen.
- Inbrott: Precis som skadegörelse är inbrott vanligare i större städer. FBI registrerade 1 048 inbrott och stölder i New York 2020, men det nuvarande antalet kan vara högre. Om du bor i ett område med en stöldfrekvens över genomsnittet kan du dra nytta av utökad täckning, särskilt om du äger dyra eller lyxiga föremål som konst och smycken.
Hemförsäkringsalternativ i New York
När du väl förstår de vanligaste orsakerna till skador i New York kan du vara mer villig att skräddarsy din policy efter dina individuella behov. Kostnaden för husägarförsäkring är en viktig faktor, men husägare i New York bör också överväga dessa valfria typer av täckning:
- Översvämningsförsäkring: Standardhemförsäkring täcker inte översvämningsskador. New York-bor bör överväga att köpa en separat översvämningsförsäkring (även om vissa företag erbjuder översvämningsförsäkring som ett komplement till hemförsäkringen. Husägare med bolån som bor i översvämningsutsatta områden kan behöva köpa översvämningsförsäkring.
- Identitetsstöldförsäkring: Detta försäkringsalternativ erbjuds ofta som ett tillägg och kan hjälpa till att täcka kostnader för att återställa din identitet i händelse av en stöld. Eftersom vi lever i en allt mer digital värld är identitetsstöld ett hot mot alla konsumenter. Ersättningskostnader för personlig egendom: Den vanligaste hemförsäkringen
- Ersättningskostnad för personlig egendom: De flesta vanliga hemförsäkringar kommer automatiskt att täcka din egendom upp till dess nuvarande nuvärde, vilket innebär att värdeminskning kommer att dras av från eventuella skadebetalningar. Många företag erbjuder alternativ för ersättningskostnad för dina personliga föremål, vilket innebär att du får en avgift för att ersätta föremålet med en liknande ny vara.
Alla företag erbjuder inte samma rekommendationer. Därför kan du genom att bestämma vilken typ av försäkring du letar efter välja det bolag som passar dina behov bäst.
Vanliga frågor
Vilken är den billigaste hemförsäkringen i New York?
Den billigaste husägarförsäkringen i New York beror på individuella utvärderingsfaktorer som var du bor, din skadehistorik och de täckningsalternativ du behöver. Rabatter, som när du kombinerar hem- och bilförsäkringar, kan rabatter på flera försäkringar också vara ett alternativ för att minska kostnaderna för hemförsäkring. Insurance Information Institute (Triple-I) rekommenderar att du skaffar minst tre försäkringsofferter för att jämföra täckning och premiekostnader.
Hur får jag hemförsäkring i New York?
Du kan få offerter från många företag online, eller så kan du behöva slutföra processen via telefon eller personligen. Du behöver information som ditt namn och adress, uppgifter om ditt hushåll och vilken typ av försäkring du behöver. Det kan vara mycket fördelaktigt att arbeta med en lokal exklusiv eller oberoende agent under anbudsprocessen.
Behöver jag lägga till försäkringsskydd till min försäkring?
De flesta vanliga hemförsäkringar inkluderar redan risktäckning. Men om du bor i ett högriskområde ödelagt av naturkatastrofer, kanske du vill överväga ytterligare täckning. Vissa områden i delstaten New York kräver utsedd täckning för tropisk cyklon som inkluderar en separat självrisk från din vanliga villaförsäkring. Under Triple-I är stormavdraget vanligtvis 1% till 5% av din bostadstäckning.
Vilka naturkatastrofer täcker min hemförsäkring?
Det beror på vilken typ av policy du har. De flesta försäkringar täcker automatiskt förluster från vind, blixtnedslag och brand. Du kan dock behöva se över din specifika policy med en agent för att diskutera de täckta riskerna. Översvämnings- och jordbävningsförsäkring ingår vanligtvis inte i vanliga försäkringar, men du kan välja att köpa dem som separata försäkringar eller tilläggsskydd. Översvämningsförsäkringar är tillgängliga genom det federalt sponsrade National Flood Insurance Program och genom ett antal privata försäkringsbolag som specialiserar sig på denna täckning.
Läs mer:
