För de allra flesta konsumenter är ett bankkonto ett av de grundläggande verktygen för ekonomisk säkerhet. Enligt 2020 Federal Reserve-data är 5% av amerikanska hushåll obankade eller obankade.
Icke-amerikanska medborgare möter många allvarliga svårigheter med att hantera sin ekonomi, inklusive hur de kan hålla sina pengar säkra och undvika höga avgifter för check-inbetalningstjänster.
"Utan ett bankkonto kommer nya amerikaner inte att kunna få tillgång till pengar, betala kostnaden för en kontantcheck och gå miste om de många bekvämligheterna med ett check- eller sparkonto", säger Rebecca Morris Hoeft, chief brand officer på Sunrise Banker i St. Paul, Minnesota.
Den goda nyheten för icke-amerikanska invånare är att de kan öppna ett check- eller sparkonto för att undvika några av dessa höga avgifter, och de har också FDIC:s säkerhet. Att öppna ett konto kräver mer fel och pappersarbete än en bosatt i USA, men för den ekonomiska fördelen är det väl värt det.
Behövs fil
För att kunna öppna ett konto måste banken eller kreditföreningen veta att det är du. Det är en del av den amerikanska regeringens Customer Identification Program, som sätter standarden för hur finansiella institutioner ska bekräfta kundidentiteter.
Att verifiera din identitet varierar beroende på bank eller kreditförening, men inkluderar vanligtvis följande:
- Foto-ID: Dokument som kan styrka ditt namn och födelsedatum är ett pass som inte har löpt ut, registreringskort för utlänningar och utländskt körkort.
- Elräkning: El- eller gasräkningar med din nuvarande adress räcker.
- Första insättning: Inte alla banker eller kreditföreningar kräver en första insättning, men många gör det. Till exempel kräver Wells Fargo en minsta insättning på $25 för att öppna ett dagligt checkkonto.
- Individuellt skattenummer: Många bankkonton betalar ränta, vilket är skattepliktig inkomst. Banker kräver ITIN-nummer som inte är bosatta i landet för att tillhandahålla information till IRS för skatteändamål.
Många konsumenter är vana vid att utföra många uppgifter online, inklusive att öppna ett bankkonto, men icke-amerikanska medborgare kan tycka att detta är omöjligt.
"På grund av identitetsproblemets karaktär fungerar inte onlinekontoöppningssystemet för personer som inte har (personnummer)," sa Hoeft.
Alternativa identifieringsalternativ
För icke-invånare eller icke-medborgare utan ett personnummer finns det andra alternativ, inklusive ett passnummer och utfärdandeland, ett utlänningsidentifikationsnummer eller numret och landet för utfärdandet av ett annat ej giltigt statligt utfärdat dokument som visar nationalitet / område eller bostad med foto.
Icke-amerikanska medborgare kan ansöka om ett ITIN, som är en av de vanligaste alternativa formerna av identifiering. Ett ITIN kan erhållas genom att lämna in en ansökan till IRS. Icke-medborgare kan använda ett av dessa nummer för att lämna in sina skatter. ITINs tillåter inte någon att arbeta i USA och används endast för skatterapporteringsändamål. För att få ett ITIN måste ett W-7-formulär fyllas i.
Skicka in ett ifyllt formulär W-7 tillsammans med bevis på identifiering och utlänningsstatusdokument till IRS:
- Skatteverket
- Austin Service Center
- ITIN-verksamhet
- PO Box 149342
- Austin, TX 78714-9342
Om du inte vill skicka formuläret via post kan du skicka formuläret till en IRS-auktoriserad certifieringsmottagare.
IRS utfärdar ett ITIN via post, men det är inte en snabb process. Ett godkännande tar vanligtvis cirka sju veckor eller mer.
Fördelarna med att öppna ett bankkonto
Att fylla i formulär, gå till en mäklares kontor och vänta nästan två månader kan låta som ett krångel, men fördelarna med ett bankkonto uppväger krångel.
Några av sätten bankkonton hjälper konsumenter att hantera sina pengar är:
- Lägre avgifter: Om du inte har ett checkkonto måste checkar lösas in via en check-inbetalningstjänst eller ett förbetalt betalkort, som ofta har höga avgifter.
- Extra skydd: Att lägga pengar på ett bankkonto är mycket säkrare än att lägga dem i en låda. Banker och kreditföreningar erbjuder insättningsförsäkring upp till $250 000.
- Spara för framtiden: Med sparkonton kan konsumenter utveckla goda vanor för att bygga upp välstånd på lång sikt och förbereda sig för nödsituationer. Sparkonton tillåter vanligtvis bara sex uttag per månad.
- Bygg kreditmöjligheter: Att bygga en stark bankhistoria kan vara en inkörsport till större livsmål, som att köpa en bil eller äga ett hem. Vissa banker har ett uppdrag att hjälpa icke-amerikanska medborgare att få bostad. Förutom att hjälpa icke-amerikanska medborgare att öppna check- och sparkonton, sa Hoeft att Sunrise är "en av få banker i landet som använder sitt ITIN för att tillhandahålla bostadslån till nya amerikaner utan personnummer."
Banker och kreditföreningar som accepterar alternativa ID
Vid en första anblick verkar många bankwebbplatser indikera att ingen av dem accepterar alternativa ID. Medan många av de största bankerna anger ett personnummer som ett krav på sina webbplatser, kan det bara vara nödvändigt att öppna ett konto online.
I vissa fall hjälper banken till om du saknar information. Möten kan göras med många stora banker som accepterar online-ITIN i stället för personnummer, inklusive:
- Bank of America Online Utnämning
- PNC Bank – Onlinebokning
- Chase – Onlinebokning
- Citibank – Onlinebokning
Vissa kreditföreningar accepterar också alternativa ID. Till exempel, DC Credit Union i Washington erbjuder SAFE checkkonton exklusivt för icke-amerikanska medborgare. Eftersom kontot inte löper med ränta behövs inget skattelegitimation, bara utländsk legitimation.
Ett annat alternativ som icke-amerikanska medborgare bör överväga är ett bankkonto, en del av bankbranschens ansträngningar att välkomna kunder utan bank. Förutom låga avgifter och inga övertrasseringsavgifter rekommenderar Bank On-standarden att planerade banker och kreditföreningar accepterar alternativa ID.
Att acceptera ett ITIN eller utländskt ID för att öppna ett konto är dock inte den enda fråga som är viktig för icke-amerikanska medborgare. Det är också viktigt att jämföra avgifterna och minimikraven för saldo som är kopplade till dessa konton. Läs Bankrates guide för att undvika bankavgifter för att undvika att betala för mycket för att lagra och hantera kontanter.
Slutsats
Bankbranschens traditionella identifieringskrav verkar vara en stötesten för icke-amerikanska medborgare som försöker öppna ett bankkonto, men många banker och kreditföreningar accepterar andra former av identifiering för att göra det lättare. Även om det kräver lite extra arbete att få ett ITIN, kan det göra en stor skillnad för att uppnå ekonomisk säkerhet att kunna öppna check- och sparkonton – och i vissa fall ta ett bostadslån.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
