Annonser

Arbetslöshet kan påverka dina dagliga räkningar som hyra, mat, bilbetalningar och mer, och studielån är förmodligen det sista du vill tänka på. Men det finns sätt att hantera dina studielånsbetalningar medan du är arbetslös – inklusive uppskov, alternativa återbetalningsplaner och mer.

Måste du betala studielån om du blir av med jobbet?

Om du blir av med jobbet måste du fortfarande betala av dina studielån om du inte ber din långivare om någon form av lättnad. Med andra ord förlängs eller förlåts inte dina studielån automatiskt när du blir av med jobbet.

Långivare som erbjuder tålamod begränsar vanligtvis dessa villkor till några månader åt gången, totalt under flera år under ditt låns löptid. I det här fallet måste du fortsätta att betala tillbaka lånet medan du är arbetslös.

Annonser

Undantaget från denna regel är den federala regeringens nuvarande moratorium för betalningar av federala studielån. Alla kvalificerade federala studielån gick automatiskt in i denna anståndsperiod i början av coronavirus-pandemin. Medan lättnaden är tillgänglig för alla federala låntagare oavsett anställningsstatus, infördes den delvis för att hjälpa låntagare som har förlorat sina jobb på grund av pandemin.

Hur man minskar studielånebetalningarna under arbetslöshet

Om du är arbetslös och letar efter sätt att justera dina studielånsbetalningar, har du flera alternativ; Men dina alternativ beror på om du har statliga eller privata studielån.

Federala studielån

Till skillnad från privata studielån ger federala studielån standardiserade förmåner till alla låntagare. Om du har statliga studielån och letar efter sätt att sänka dina betalningar, prova något av följande:

Annonser

  • Förhalning eller tålamod. Den federala regeringen erbjuder uppskov med arbetslöshet, vilket gör att du kan ställa in betalningar i upp till tre år – även om ränta kan uppstå under den tiden. För att vara berättigad måste du ha arbetslöshetsersättning eller söka en heltidsanställning men inte hitta den.

  • Inkomstbaserad återbetalningsplan. Inkomstbaserade återbetalningsplaner bestämmer dina månatliga återbetalningar baserat på din inkomst och familjestorlek. Om din inkomst är $0 kan dina betalningar vara så låga som $0. Betalningarna förblir desamma tills dina intäkter ändras. På minussidan kommer du att placeras på en ny amorteringsplan för 20 eller 25 år.

  • Förskjutet återbetalningsschema. Om du inte vill binda dig till en återbetalningstid på 20 eller 25 år med en inkomstbaserad amorteringsplan, kan du överväga att byta till en amorteringsplan i etapper. Planen börjar med låga betalningar och ökar vartannat år i totalt 10 år. Detta är idealiskt om du för närvarande är arbetslös men planerar att snart återgå till arbetskraften.

Privat studielån

Privata studielån har alla identifierat sina egna alternativ för att minska betalningarna av studielån, så de tillgängliga programmen beror på ditt lån. Du kan dock hitta följande alternativ:

  • Förhalning eller tålamod. De flesta långivare erbjuder uppskov eller uppskov för att avbryta dina lånbetalningar i flera månader åt gången. De flesta långivare begränsar dessa program till 12 eller 24 månader av din låneperiod.

  • Arbetslöshetsförsäkring. Även om det finns få program som är speciellt anpassade för arbetslösa låntagare, kan du hitta unika fördelar för vissa långivare. Till exempel ger SoFi arbetslöshetsskydd för låntagare som förlorar sina jobb utan egen förskyllan. Programmet försenar din kredit, men låter dig också ta karriärvägledning och återuppta recensioner.

  • Refinansiera. Om du har problem med att betala dina studielån och din långivare inte erbjuder uppskov kan du välja att refinansiera. I det här fallet letar du fortfarande efter studielånsbetalningar, men du kanske kan förhandla fram en lägre månatlig räkning.

Om du inte är säker på vad ditt lån erbjuder är det värt att fråga. Många långivare skulle hellre kompromissa med dig än att se att du inte betalar ditt lån, så ring din långivare för att ta reda på vilka alternativ som finns tillgängliga för dig.

Annonser

Hur man ansöker om arbetslöshetsförlängning

Om du är tillfälligt arbetslös kan skjuta upp ditt lån vara det smartaste alternativet. Om du har federala studielån kan du fylla i ett formulär för uppskov med arbetslöshet för att ansöka. Enkäten talar om för dig om du är berättigad till förlängning. Du skickar detta formulär till din kreditgivare tillsammans med alla relevanta dokument.

Om du har privata studielån beror processen för att begära förlängning på din långivare. Många har ansökningsinstruktioner på sin webbplats eller i ditt onlinekonto, även om du kan behöva ringa din långivare för att lära dig mer om dina alternativ.

Vad händer om du inte betalar ditt studielån?

Om dina studielånsbetalningar är några dagar försenade, kommer ditt lån att förfalla och förbli så tills du betalar det försenade beloppet eller ändrar ditt betalningsschema. Vid någon tidpunkt kommer ditt lån officiellt att fallera; detta händer efter att 270% av de flesta statliga studielån förblir obetalda, men privata lån kan vara snabbare.

På kort sikt innebär sena betalningar att drabbas av förseningsavgifter. Men kreditbyråer rapporterar också sena betalningar och försummelser till kreditbyråerna, vilket innebär att din kreditpoäng börjar sjunka.

Oavsett om du ansöker om ett kreditkort, billån eller bolån kan din kreditvärdering påverkas, vilket påverkar dina chanser att låna i framtiden. Det innebär också att du kan förlora inkomst tills lånet är återbetalat. Till exempel kan dina skatteåterbäringar, federala förmånsbetalningar och löner användas för att betala av din utestående studieskuld – så det är viktigt att ta dina studielån innan du når detta standardstadium.

Läs mer:

Annonser