Ska du fortsätta finansiera din pension efter pensioneringen? Idén kan verka kontraintuitiv, men för pensionärer som fortfarande arbetar deltid, kan inrättandet av en IRA säkerställa att de har tillräckligt med pengar för att njuta av pensioneringen långt in i framtiden. Här är vad du bör veta om att bidra till en IRA när du drar dig ur.
Kan du bidra till din IRA efter pensioneringen?
Ja, du kan bidra till en IRA i pension, men du måste ha en viss "inkomst" för att göra det. Arbetsinkomst kommer i form av lön, lön, dricks eller bonus, så du kommer förmodligen att behöva åtminstone någon form av deltidsjobb. Inkomster från utdelningar, räntor eller socialförsäkringar etc. räknas inte som arbetsinkomst.
Om du är pensionerad och din make har en inkomst kan han eller hon bidra till sin egen IRA och kan även ge så kallade makabidrag till din IRA.
Bidrag till traditionella IRA:er förbjöds i mer än 70 ½ år innan SECURE Act antogs 2019, men detta är inte längre ett problem. Nu, oavsett din ålder, kan du bidra till en traditionell eller Roth IRA.
"Att ha något för framtiden är sällan en dålig sak om det inte skadar din nuvarande livsstil", säger Ai Ai, en styrelsecertifierad finansiell planerare i Cocoa, FL och författare till "Wealth Choices: Choosing Your Way." sa Lynn Davis. En rikare framtid. ”
IRAs bidragsgränser efter pensionering
IRA-bidragsgränsen är densamma vid pensionering som för resten av ditt liv. För de under 50 år kan du bidra med upp till 100% av din inkomst, eller $6000 (2022), beroende på vilket som är lägst. De som är 50 år och äldre kan bidra med ytterligare $1 000 som ett ikappbidrag, för totalt $7 000.
Låt oss säga att du tjänar $3 000 på ett år som arbetar deltid. Dina IRA-bidrag är begränsade till $3 000 eftersom det är din inkomst. Gränserna är desamma oavsett om du bidrar till en traditionell IRA eller en Roth IRA.
Fördel
Spartillväxt – Om du bidrar till en IRA i pension får du besparingstillväxt och kan hjälpa till att betala för saker som vård i livets slutskede eller andra sjukvårdskostnader.
Skatteförmåner – Att bidra till en traditionell IRA kan ge dig en omedelbar skattesänkning, vilket kan hjälpa till att sänka din nuvarande skatteräkning. Du kan också dra nytta av skattefördelaktig tillväxt på investeringar du har i en IRA. Roth IRA-bidrag är inte omedelbart avdragsgilla, men uttag är i slutändan skattefria så länge du har kontot i minst 5 år.
Investeringsflexibilitet - Jämfört med typiska företagspensionsplaner som en 401(k) har du mer flexibilitet i de typer av investeringar du kan hålla i en IRA.
Nackdel
MINDRE ATT LEVA – Om du drar dig tillbaka kommer du sannolikt att leva på en stadig inkomst. Om du bidrar till en IRA har du mindre pengar att leva på idag.
Potentiella risker – Typer av investeringar som vanligtvis innehas i IRA, till exempel B. Enskilda aktier eller aktiefonder kanske inte är lämpliga för dem som redan är pensionerade. Aktier är volatila, så investera inte dina IRA-bidrag på aktiemarknaden om du tror att du kommer att behöva pengarna under de kommande 5 åren för att klara dig.
Mindre likviditet – Det kan också vara svårare att snabbt få tillgång till medel som finns i en IRA om du behöver medlen omedelbart. Innan du överför pengar måste du sälja investeringen och vänta på att transaktionen ska lösas. Det är bättre att du lägger din donation i en penningmarknadsfond som du snabbt kan komma åt.
Det är inte vettigt att investera i en IRA i pension om du inte har råd. Men om du har råd finns det fördelar med att lägga mer pengar på ett skatteuppskjutet konto, särskilt om du har ett långt liv.
"Det är bättre att spara mer till pensionen så att du har mer sparande i pensionen", säger Ken Hevert, chef för digitala produkter och kundupplevelse på Fidelity Investments.
Ross och den traditionella IRA
Om du bidrar med en Roth eller en traditionell IRA beror på din skattesituation. Hevert föredrar Roth eftersom det inte finns några obligatoriska minimiutdelningar eller RMDs, så pengar kan fortsätta att växa genom pensionering och användas eller lämnas till arvingar efter pensioneringen.
Om du bidrar till en traditionell IRA före skatt får du förmånen av ett avdrag före skatt. Men vissa rådgivare ser inte poängen med denna strategi eftersom fördelarna är tillfälliga.
"Om du försöker spara några dollar i skatt och du fortfarande arbetar, kan det vara fördelaktigt att bidra till en traditionell IRA", säger Richard E. Reyes, en styrelsecertifierad finansiell planerare med Wealth & Business Planning Group. Maitland, Florida. "Men jag tycker inte att det är attraktivt för när du börjar ta utdelningar kommer det att beskattas."
Om du har en ENKEL IRA eller SEP IRA men drar dig från det jobbet, kan du fortfarande öppna en IRA genom ett värdepappersföretag som Vanguard eller Fidelity. Läs Bankrates mäklarrecensioner för att hitta rätt mäklare för dig.
Så läs mer:
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
