Bästa hälsosparkontoleverantörer 2021 (HSA)
Bästa hälsosparkontoleverantörer 2021 (HSA)
Annonser

Skattefördelarna med ett hälsosparkonto är oöverträffade - bättre än en 401(k), traditionell IRA, Roth IRA eller 529 sparplan. Det kan användas för att betala för medicinska räkningar som ett checkkonto, det kan användas som ett investeringskonto för att fylla på framtida sjukvårdsräkningar, eller både och.

En HSA är ett sparkonto som låter dig använda din inkomst före skatt för att betala för din sjukvård. För att kvalificera dig för en HSA måste du ha en hälsoplan med hög självrisk (HDHP). För planerna 2021 och 2022 är den lägsta självrisken $1 400 för individer och $2 800 för familjer.

När du köper en HSA är det viktigt att överväga kontoavgifter, investeringsalternativ, minimikrav på saldo, kontotillgänglighet, räntor och kundservice. Beroende på hur du använder din HSA är vissa kontofunktioner viktigare för dig än andra.

För att hjälpa dig med din sökning har Bankrate sammanställt en lista över de bästa HSA-kontona för 2021. För att begränsa våra val jämförde vi mer än ett dussin topp HSA-leverantörer för avgifter, balanskrav, investeringsalternativ, räntor och kontotillgänglighet .

  • Bästa HSA-konton 2021
  • Bästa totalt: Lively.
  • Bästa investeringsmöjligheten: Fidelity-investeringar.
  • Bäst för kortsiktiga utgifter: HealthEquity.
  • Bäst för låga utgifter: Livlig.
  • Bästa HSA från en traditionell bank: Bank of America.

Bästa HSA totalt: Lively

Lively är erkänt som ett personbästa övergripande HSA främst för att det inte har några avgifter och inga dolda avgifter för att tömma dina besparingar. Dessutom har kunder tillgång till många provisionsfria onlineinvesteringar genom TD Ameritrades egenförmedlade konto. Ett annat investeringsalternativ är Devenirs Managed Portfolio, som har en årlig avgift på 0,5% men ingen minsta kontantinvestering.

Liksom många HSA:er kommer Lively HSA med ett gratis betalkort för att betala för hälsovård. Den erbjuder även onlinebanker och mobilappar som låter dig spåra och hantera dina konton var som helst. Webbplatsen är lätt att navigera och innehåller HSA-riktlinjer och många informativa artiklar, miniräknare och videor. Kassatillgodohavanden i Lively HSAs är FDIC-försäkrade och ger ränta. Den årliga avkastningen är bara 0,01%, men räntan är så låg att det knappast spelar någon roll när man väljer HSA. Lively tillhandahåller även förenklad HSA-administration för arbetsgivare.

Annonser

Bästa investeringsmöjligheten: Fidelity-investeringar

Fidelity Investments erbjuder många billiga HSA-investeringsalternativ utan kontoavgifter och inga minimikrav för kontoöppning. Du kan investera i aktier, obligationer, ETF:er, CD:er, fonder och andra alternativ. Att handla amerikanska aktier och ETF:er online är provisionsfritt, men vissa investeringar kan medföra avgifter. Fidelity har också fondalternativ endast tillgängliga för Fidelity HSA-kunder. Kontoinnehavare kan hantera sina egna investeringar, välja ett hanterat konto eller öppna både en autonom HSA (Fidelity HSA) och en hanterad HSA (Fidelity Go HSA).

Det är enkelt att komma åt HSA-medel och betala medicinska räkningar med Fidelity HSA. Kunder får ett bankkort och betalning online, eller så kan de få ersättning för vad de betalat genom att överföra pengar från HSA till deras personliga bankkonto. Fidelity tillhandahåller även räknare, verktyg och marknadsundersökningar som hjälper dig att övervaka och hantera ditt konto.

Bäst för kortsiktiga utgifter: HealthEquity

HealthEquity är en bankoberoende HSA-förvaringsinstitut och en av de största HSA-leverantörerna. Detta är ett bra alternativ för kunder som behöver använda en HSA för att betala för sina medicinska räkningar regelbundet eftersom det finns flera sätt att spendera och spåra konton. Kontoinnehavare kan komma åt sina pengar med ett betalkort, checkar, onlinebank eller mobilappar. Med hjälp av HealthEquity-mobilappen kan du skicka betalningar och återbetalningar, se anspråksstatus, ta bilder med din enhet för att initiera anspråk och betalningar och koppla betalkortstransaktioner till anspråk och register. Det finns inga månatliga kontoavgifter, men det finns andra avgifter, inklusive en avgift på $25 för stängning av konto. Så se till att be om hela avgiftsschemat innan du registrerar dig.

HealthEquity har sitt huvudkontor i Draper, Utah, och erbjuder även 24/7 kundsupport via telefon eller livechatt. HealthEquity-sparare tjänar viss ränta baserat på kontosaldonivåer, även om dessa räntor inte publiceras på webbplatsen. Insättare är federalt försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Annonser

Bäst för låga avgifter: Livlig

Lively har en lång lista med avgifter som den inte tar ut, vilket borde få HSA-köpare att ta en ordentlig titt på leverantören. Livliga kunder betalar inga avgifter för månatligt kontounderhåll, öppnande eller stängning av konton, överföring av pengar, innehav av upp till tre HSA-betalkort eller för överskott av HSA-bidrag. Det finns heller inga minimibelopp eller återbetalningsavgifter eller några avgifter för TD Ameritrades självförvaltade mäklarkonto, som erbjuder provisionsfria aktier, ETF:er och andra investeringsalternativ. Investerare som väljer Devenir-hanterade portföljer betalar 0,5% årligen. Lively debiterar företagskunder $2,95 per registrerad anställd och månad.

Lively får beröm för transparent prissättning. Vissa HSA-leverantörer har svårt att hitta räntor och andra kontouppgifter på sina webbplatser, vilket tvingar folk att ringa eller mejla för information. Livelys webbplats är lätt att förstå, med detaljerad information på ett ögonblick.

Bästa HSA från en traditionell bank: Bank of America

Många människor uppskattar bekvämligheten med att hantera all sin ekonomi på en bank. Bank of America är den näst största banken i USA, med 4 300 filialer och cirka 17 000 bankomater, som kombinerar bred fysisk åtkomst med en uppsättning digitala och onlineverktyg. Detta är ett bra alternativ för personer som föredrar att ha ett bankkontor i närheten istället för att göra allt online.

Du kan skicka in anspråk och övervaka din HSA via Bank of Americas medlemswebbplats eller MyHealth BofA-mobilappen. HSA levereras med ett Visa-betalkort utan transaktionsavgifter, en besparingskalkylator och 24/7 kundsupport via telefon eller onlinechatt. Banken ger också råd och utbildning om hur finansiella strategier anpassas till hälsa och välmående. Sparare kan tjäna upp till 0,07% APR, beroende på deras saldo, och investerare kan välja mellan dussintals fonder från Merrill Lynch, ett dotterbolag till Bank of America. Minsta saldo att investera är $1 000 och den månatliga standardkontoavgiften är $2,50 (befrias om HSA görs genom din arbetsgivare). Bank of America tar inte ut transaktionsavgifter för att köpa och sälja investeringar, men fonder har interna kostnader. Bank of America är också en HSA-depå för stora och små företag.

Hur man väljer den bästa HSA

Det finns vissa fördelar med att öppna en HSA genom din arbetsgivare. Med en HSA tillhandahållen av arbetsgivaren kan du sänka dina socialförsäkringsskatter och ditt företag kan bidra till ditt konto. "I vissa fall kan arbetsgivarplaner få bättre priser, men du kanske inte kan få dem gratis själv", säger Eric Remjeske, grundare och VD för Devenir, en Minneapolis-baserad HSA-investeringsrådgivare och analysföretag. HSA-köpare kan hitta Devenirs HSASearch-verktyg till hjälp.

Annonser

När du väljer en HSA, tänk på följande punkter.

Bestäm hur du ska använda kontot. Att veta hur du vill använda din HSA, oavsett om det är för omedelbara och kortsiktiga medicinska utgifter eller som ett investeringskonto för framtida sjukvårdskostnader, kan hjälpa till att begränsa dina alternativ.

Var uppmärksam på avgifter. Be alltid om ett fullständigt avgiftsschema innan du fattar ett beslut, HSA-avgifterna varierar beroende på leverantör. Underhållsavgifter, investeringsavgifter, pappersutdragsavgifter och avgifter per transaktion kan tillkomma. Vissa HSA tar ut avgifter för att öppna ett konto, skaffa, ersätta eller förnya ett betalkort eller överföra pengar från ett sparkonto till ett investeringskonto. HSA:er kan också ta ut avgifter för övertrassering eller otillräckliga medel.

Kontrollera minimibalansen. Vissa HSA-administratörer avstår från avgifter när konton når saldotröskel. Fråga om avgiftsbefrielsen baseras på ett lägsta sparsaldo eller ett spar- och investeringssaldo. Fråga om ett minsta saldo krävs för att investera i en HSA. Det minsta saldokravet för en investering är vanligtvis mellan $500 och $3,000.

Jämför priser. I likhet med ett traditionellt sparkonto erbjuder en HSA möjligheten att tjäna ränta. Men i den rådande räntemiljön är räntan inte lika viktig som avgifterna, vilket lätt kan äta upp ränteintäkterna. Men för sparare som planerar att behålla sina HSA:er som utgiftskonton är räntorna ett problem.

Se till att HSA-finansiering är lättillgänglig. När hälsoräkningar kommer upp måste du kunna använda dina HSA-medel för att betala dem. Ta reda på om din HSA kommer med ett betalkort, betalning online eller en check. Ta reda på till exempel hur enkelt det är att överföra pengar från ett konto till ditt personliga checkkonto.

Se till att investeringsmöjligheterna är mångsidiga och robusta. Vissa HSA ger möjligheter till investeringar och tillväxtkapital. HSA förvaringsinstitut erbjuder en mängd olika fonder, aktier, obligationer och andra investeringsprodukter. Leta efter investeringsalternativ med låga avgifter och inga saldotrösklar du behöver uppfylla innan du investerar. Leta efter en mängd olika välpresterande investeringsmöjligheter. Kom ihåg att aktier, obligationer och andra investeringar inte är federalt försäkrade.

Insättare väljer federala försäkringsbolag. Om du planerar att behålla din HSA på ett utgiftskonto, se till att den bank eller kreditförening du väljer är licensierad av FDIC. Eller National Credit Union Share Insurance Fund. Om ditt finansinstitut misslyckas kommer du att vara skyddad upp till $250 000.

Betygsätt kundservice. Se till att din bank, kreditförening eller HSA-förvaltare svarar på alla dina frågor och berättar allt du behöver för att fatta ett välgrundat beslut. Lär dig mer om kundtjänsttider och verktyg för att spåra och hantera ditt konto, till exempel mobilappar. Vissa finansinstitut är bättre på att tillhandahålla instruktionsvideor och artiklar online. Om du föredrar en personlig upplevelse, kolla med filialer och öppettider.

Läs mer:

Annonser