Indexfonder är ömsesidiga – fonder eller börshandlade fonder (ETF:er) – baserade på en förinställd korg av aktier eller index. Indexet kan skapas av fondförvaltaren själv eller av andra företag såsom investeringsbanker eller mäklarfirmor.
Dessa fondförvaltare imiterar sedan indexet och skapar en fond som ser så lik indexet som möjligt utan att aktivt förvalta fonden. Med tiden förändras indexet allt eftersom företag läggs till och tas bort, och fondförvaltare replikerar automatiskt dessa förändringar i hela fonden.
Några av de mest följade indexen dyker upp i finansnyheterna varje kväll och används ofta som en förkortning för marknadsutveckling, där investerare följer dem för att se hur aktierna går överlag.
Mest populära index:
Standard & Poor's 500-index (S&P 500)
Dow Jones-branschens genomsnitt
Nasdaq Composite
Russell 2000
Här är allt du behöver veta om indexfonder, inklusive de tio bästa indexfonderna att lägga till i din portfölj i år.
Varför är indexfonder en populär investering?
Indexfonder är populära bland investerare eftersom de lovar ett brett utbud av aktier, större diversifiering och lägre risk – ofta allt till låg kostnad. Av denna anledning tror många investerare, särskilt nybörjare, att indexfonder är bättre investeringar än individuella aktier.
Imponerande avkastning: Liksom alla aktier är de viktigaste indexen utsatta för volatilitet. Men index har gett hyfsad avkastning över tid, såsom S&P 500:s långsiktiga rekord på cirka 10% per år. Det betyder inte att indexfonden tjänar pengar varje år, men det är den genomsnittliga avkastningen på lång sikt.
Diversifiering: Investerare älskar indexfonder eftersom de ger omedelbar diversifiering. Investerare kan äga en mängd olika företag med ett enda köp. Aktier i en S&P 500-indexfond ger äganderätt till hundratals företag, medan aktier i en Nasdaq 100-indexfond ger exponering mot cirka 100 företag.
Låg risk: Eftersom de är diversifierade är det mindre riskabelt att investera i indexfonder än att äga ett fåtal enskilda aktier. Det betyder inte att du inte kan förlora pengar, eller att de är lika säkra som exempelvis CD:er, men indexet är vanligtvis mycket mindre volatilt än en enskild aktie.
Låga avgifter: Indexfonder tar ut få avgifter för dessa förmåner och har låga kostnadskvoter. För större fonder kan du betala $3 till $10 per år för varje investerad $10 000. Faktum är att en fond (listad ovan) inte kommer att debitera dig någon kostnadsprocent alls. Med indexfonder är kostnaden en av de viktigaste faktorerna som påverkar din totala avkastning.
Medan vissa fonder, som S&P 500- eller Nasdaq 100-indexfonder, låter dig äga företag i flera branscher, äger andra bara specifika branscher, länder eller till och med investeringsstilar (som utdelningsaktier).
De bästa indexfonderna att investera i i september 2022
Listan nedan innehåller indexfonder från en mängd olika företag som följer en mängd olika brett diversifierade index och inkluderar några av de billigaste fonderna du kan köpa och sälja på den öppna marknaden. För indexfonder av denna typ är kostnaden en av de viktigaste faktorerna som påverkar den totala avkastningen. Inkluderar tre fonder och sju ETF:er:
Fidelity Zero marknadsindex
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF-fond
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 Indexfond
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Bästa S&P 500 indexfonder
S&P 500 är ett av de mest bevakade aktiemarknadsindexen i världen, och många fonder baserar sina investeringar på det. Dessa fem sticker ut.
Fidelity Zero Large Cap-index (FNILX)
Översikt: Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap Index är en del av investeringsföretagets satsning på fonder utan kostnadskvot, därav smeknamnet Zero.
Fonden följer inte officiellt S&P 500 – den följer tekniskt sett Fidelity US Large Cap Index – men skillnaden är akademisk.
Den verkliga skillnaden är att investerarvänliga Fidelity inte behöver betala licensavgifter för att använda namnet S&P, vilket minskar kostnaderna för investerare.
Kostnadsprocent: 0%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $0 per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som söker en lågkostnads- och breddiversifierad indexfond som en kärninvestering i sin portfölj.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Översikt: Som namnet antyder följer Vanguard S&P 500 S&P 500 och är en av de största fonderna på marknaden med hundratals miljarder i fonder.
ETF:n handlades 2010 och stöds av Vanguard, en av fondbranschens jättar.
Kostnadsprocent: 0,03%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $3 per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som söker en lågkostnads- och breddiversifierad indexfond som en kärninvestering i sin portfölj.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Översikt: SPDR S&P 500 ETF är ETF:ernas morfar och har funnits sedan 1993. Han var med och startade den våg av ETF-investeringar som är så populär idag.
Med hundratals miljarder dollar är fonden en av de mest populära ETF:erna. Fonden sponsras av State Street Global Advisors, en annan tungviktare inom branschen, och följer S&P 500.
Kostnadsprocent: 0,095%. Det betyder att för varje 10 000 pund som investeras kommer det att kosta 9,50 pund per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som söker en billig, bredt diversifierad indexfond som en kärninvestering i sin portfölj.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Översikt: iShares Core S&P 500 ETF är en fond sponsrad av BlackRock, ett av de största fondbolagen. iShares-fonden är en av de största ETF:erna och följer S&P 500.
Fonden, som lanserades år 2000, är ytterligare en långsiktig aktör som har följt indexet noga under en längre tid.
Kostnadsprocent: 0,03%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $3 per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som söker en lågkostnads- och breddiversifierad indexfond som en kärninvestering i sin portfölj.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Schwab S&P 500 Indexfond (SWPX)
Översikt: Schwab S&P 500 Index Fund, med sina tillgångar på tiotals miljarder dollar, ligger i den mindre delen av tungviktarna på den här listan, men det är egentligen inte ett problem för investerare.
Fonden har en dokumenterad meritlista sedan 1997 och sponsras av Charles Schwab, ett av de mest respekterade företagen i branschen.
Charles Schwab är känt för sitt fokus på investerarvänliga produkter, vilket framgår av fondens extremt låga kostnadskvot.
Kostnadsprocent: 0,02%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $2 per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som söker en lågkostnads- och breddiversifierad indexfond som en kärninvestering i sin portfölj.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Bästa Nasdaq-indexfonder
Nasdaq 100 är ett annat aktiemarknadsindex, men på grund av sin tyngre viktning i teknikaktier är det inte lika diversifierat som S&P 500, de två fonderna som följer de största icke-finansiella företagen i indexet.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Översikt: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF följer utvecklingen för de största icke-finansiella företagen i Nasdaq 100 Index, som huvudsakligen består av teknikföretag.
Fonden började handlas år 2000 och har en solid meritlista under de senaste fem och tio åren.
Kostnadsprocent: 0,5%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $50 per år.
Vem är det bra för? Lämplig för investerare som söker indexfonder som ger dem exponering mot tekniksektorn och tillväxtföretag.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Översikt: Invesco QQQ Trust ETF är en annan indexfond som följer utvecklingen för de största icke-finansiella företagen på Nasdaq 100.
ETF:n handlades 1999 och förvaltas av fondjätten Invesco. Lipper sa att fonden var den bäst presterande large cap-fonden sett till totalavkastning under de 15 åren fram till september 2021.
Kostnadsprocent: 0,20%. Det betyder att för varje $10 000 som investeras kommer det att kosta $20 per år.
Vem är det bra för? Idealisk för investerare som letar efter relativt billiga indexfonder inriktade på teknologi- och tillväxtföretag.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Fler toppindexfonder för september 2022
Medan S&P 500 och Nasdaq är de två mest populära aktiemarknadsindexen, finns det många andra index som representerar olika delar av investeringsuniversumet. Dessa tre indexfonder är också värda att överväga för din portfölj.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Översikt: Vanguard Russell 2000 ETF följer Russell 2000 Index, som består av cirka 2 000 av de minsta börsnoterade företagen i USA.
ETF:n handlades 2010 och är en Vanguard-fond, så den fokuserar på att hålla kostnaderna nere för investerare.
Kostnadsprocent: 0,10%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $10 per år.
Vem är det bra för? Denna fond är idealisk för investerare som söker en lågkostnadsfond som ger dem bred exponering mot småföretag.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Översikt: Vanguard erbjuder även en fond som i praktiken täcker alla börsnoterade aktier i USA, kallad Vanguard Total Stock Market ETF. Den består av små, medelstora och stora företag från olika branscher.
Fonden har funnits ett tag sedan den började handlas 2001. Med Vanguard som sponsor vet du att kostnaden kommer att vara låg.
Kostnadsprocent: 0,03%. Det betyder att för varje investerad $10 000 kommer det att kosta $3 per år.
Vem är det bra för? Investerare letar efter lågkostnadsindexfonder som i hög grad är diversifierade efter börsvärde.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Översikt: Du har inte många alternativ när det gäller ETF:er som följer Dow Jones Industrial Average, men State Street Global Advisors erbjuder den här fonden som följer ett large cap-index med 30 aktier.
Denna fond är definitivt en av de äldre ETF:erna, som debuterade 1998 och har tiotals miljarder tillgångar under förvaltning.
Kostnadsprocent: 0,16%. Det betyder att för varje $10 000 som investeras kommer det att kosta $16 per år.
Vem är det bra för? Investerare som söker lågkostnadsinvesteringar i blue-chip-företag eller specifika komponenter i Dow Jones Industrial Average.
Försörjningskälla: Fonder kan köpas direkt från fondbolag eller via de flesta onlinemäklare.
Hur man investerar i indexfonder i tre enkla steg
Att investera i indexfonder är väldigt enkelt, men du bör veta vad du investerar i, inte bara köpa slumpmässiga fonder du inte känner till.
1. Undersök och analysera indexfonder
Ditt första steg är att lista ut vad du vill investera i. Även om S&P 500 indexfonder är de mest populära indexfonderna, är de också lämpliga för olika branscher, länder och till och med investeringsstilar. Så du behöver fundera på exakt vad du vill investera i och varför det kan erbjuda en möjlighet:
Plats: Tänk på investeringens geografiska läge. Ett brett index som S&P 500 eller Nasdaq 100 äger amerikanska företag, medan andra indexfonder kan fokusera på en smalare region (Frankrike) eller en lika bred region (Asien och Stillahavsområdet).
Affärsverksamhet: Vilken marknadssektor investerar indexfonden i? Kommer den att investera i läkemedelsföretag som tillverkar nya läkemedel, eller i teknikföretag? Vissa fonder fokuserar på vissa branscher och undviker andra.
Marknadsmöjligheter: Vilka möjligheter erbjuder indexfonder? Köper fonden läkemedelsföretag för att de tillverkar nästa storsäljande läkemedel, eller för att de är utdelningsbetalande kassakor? Vissa fonder investerar i högavkastande aktier, medan andra föredrar högväxande aktier.
Du bör noga tänka igenom vad fonden investerar i så att du vet vad du faktiskt äger. Ibland kan märkningen av indexfonder vara vilseledande. Men du kan titta på indexets innehav för att få en korrekt bild av tillgångarna i fonden.
2. Bestäm vilken indexfond du vill köpa
När du väl har hittat en fond du gillar kan du titta på andra faktorer som kan göra den till ett bra tillskott till din portfölj. Fondavgifter är en stor faktor, och de kan kosta dig eller kosta dig tusentals dollar över tid.
Avgifter: Jämför avgifterna för varje fond du överväger. Ibland tar en fond baserad på ett liknande index 20 gånger så mycket som en annan fond.
Beskattning: Fonder tenderar att vara mindre skatteeffektiva än ETF:er av vissa juridiska skäl. I slutet av året betalar många fonder ut skattepliktiga kapitalvinstutdelningar, medan ETF:er inte gör det.
Minsta investering: Många fonder har ett lägsta investeringsbelopp för ditt första köp, vanligtvis i tusentals dollar. Däremot har många ETF:er inga sådana regler, och din mäklare kan till och med låta dig köpa bråkdelar av aktier för bara några få dollar.
3. Köp din indexfond
När du har bestämt dig för vilken fond som passar din portfölj är det dags för den enkla delen – att faktiskt köpa fonden. Du kan köpa direkt från ett fondbolag eller via en mäklare. Men att köpa fonder via en mäklare är oftast enklare. När du köper en ETF måste du kontakta din mäklare.
Att göra och inte göra med att investera i indexfonder
När du tittar på indexfonder, tänk på följande:
Långsiktig avkastning: Det är viktigt att följa en indexfonds långsiktiga avkastning (helst minst 5 till 10 års avkastning) för att förstå vad din potentiella framtida avkastning kan bli. Varje fond kan följa eller överträffa ett annat index, och vissa index kommer att överträffa andra över tid. Långsiktig utveckling är det bästa måttet på framtida förväntningar, men det är ingen garanti.
Kostnadskvot: Kostnadskvoten visar hur mycket du betalar varje år för fondens avkastning. För en fond som följer samma index, som BS&P 500, är det inte meningsfullt att betala mer än man behöver. Andra indexfonder kan följa index med bättre långsiktig avkastning, vilket kan motivera högre kostnadskvoter.
Transaktionskostnader: När du köper en fond erbjuder vissa mäklare mycket attraktiva priser, till och med högre än samma fondbolag självt. Om du väljer att handla ETF:er kan du nu handla med nästan alla större onlinemäklare utan provisioner. Var också medveten om försäljningsavgifter eller provisioner när du köper fonder, vilket lätt kan leda till att du förlorar 1% eller 2% av dina pengar innan du investerar. Dessa kan lätt undvikas genom noggrant val av fonder, såsom B. Vanguard och många andra.
Fondval: Alla mäklare erbjuder dock inte alla fonder. Därför behöver du kontrollera om din mäklare erbjuder en specifik fondserie. Däremot är ETF:er i allmänhet tillgängliga från alla mäklare eftersom de alla handlas på en och samma börs.
Bekvämlighet: Att välja de fonder som din mäklare erbjuder på sin plattform är mycket enklare än att öppna ett nytt mäklarkonto. Men om du väljer ETF:er istället för fonder kan du kanske kringgå även detta problem.
Risker med indexfonder
Att investera pengar i marknadsbaserade investeringar som aktier eller obligationer innebär att investerare kan förlora allt om företaget eller regeringen som emitterade värdepapperen hamnar i allvarliga problem. Situationen är dock lite annorlunda med indexfonder, eftersom de vanligtvis är mycket diversifierade.
En indexfond äger vanligtvis minst dussintals värdepapper, och möjligen hundratals, vilket innebär att den är mycket diversifierad. Till exempel, i en aktieindexfond måste varje aktie nollställas, och indexfonden, och därmed investeraren, förlorar allt. Så även om allt teoretiskt sett skulle kunna gå förlorat, händer det inte med vanliga fonder.
Beroende på vad de investerar i kan dock indexfonder underprestera och förlora pengar i åratal. Men chansen att indexfonder förlorar allt är mycket liten.
Finns det några avgifter för indexfonder?
Indexfonder kan ha olika typer av avgifter, beroende på vilken typ av indexfond det är:
Fonder: Indexfonder som initieras av fondbolag kan ta ut två typer av avgifter: en försäljningsavgift och en kostnadsprocent.
Försäljningsavgifter är provisioner som endast används vid fondköp och kan uppstå vid köp- eller försäljningstillfället, eller över tid. Investerare kan ofta undvika dessa problem genom att kontakta en investerarvänlig fondbolag som Vanguard, Schwab eller Fidelity.
En kostnadskvot är en löpande avgift som betalas till fondbolaget baserat på dess tillgångar i fonden. Vanligtvis debiteras dessa från kontot dagligen och tas ut sömlöst från kontot.
ETF:er: Indexfonder som lanseras av ETF-företag (av vilka många också driver fonder) tar endast ut en avgift, kostnadskvoten. Det fungerar på samma sätt som en fond, med ett sömlöst uttag av en liten procentandel varje dag du innehar fonden.
Vad anses vara en bra kostnadskvot?
Den genomsnittliga kostnadskvoten för fonder och ETF:er är en av de billigaste, och den siffran beror också på om de investerar i obligationer eller aktier. År 2021 beräknas den genomsnittliga aktieindexfonden vara 0,06% (viktat efter tillgångar), eller $6 per $10 000 investerade. Den genomsnittliga avgiften för en aktieindex-ETF är 0,161 TP3T (tillgångsvägt), eller 1 TP4T16 för varje 1 TP4T10 000 investerade.
Indexfonder är oftast mycket billigare än vanliga fonder. Jämför siffrorna ovan med den genomsnittliga aktiefonden som tar 0,47% (på en tillgångsvägd basis) eller den genomsnittliga aktie-ETF:en som tar 0,16%. Medan ETF-kostnadskvoterna är desamma i samtliga fall, har fonder vanligtvis högre avgifter. Många fonder är inte indexfonder och tar ut högre avgifter för att täcka de extra avgifterna för sina investeringsförvaltningsteam.
Är det en bra tid att köpa indexfonder nu?
Om du köper en aktieindexfond, eller någon annan brett diversifierad aktiefond som Nasdaq 100, kan detta vara en bra tidpunkt att köpa om du är villig att behålla den långsiktigt. Det beror på att marknaderna tenderar att stiga över tid i takt med att ekonomin växer och företagens vinster stiger. Tid är din bästa vän i detta avseende eftersom den låter dig samla dina pengar och förvandla dina pengar till pengar. En diversifierad indexfond (som en som fokuserar på en viss bransch) kan dock underprestera under många år.
Det är en anledning till att en tålmodig inställning är avgörande för att investerare ska kunna hantera kortsiktig volatilitet. Experter rekommenderar att man regelbundet tillför kapital till marknaden för att dra nytta av genomsnittliga dollarkostnader och minska risken. Stark investeringsdisciplin kan hjälpa dig att tjäna pengar på marknaden över tid. Investerare bör undvika marknadstiming; h. Hoppa in och ut ur marknaden för att göra vinster och undvika förluster.
Slutsats
Dessa är några av de bästa indexfonderna som ger investerare möjlighet att äga ett brett utbud av aktier till låg kostnad samtidigt som de njuter av fördelarna med diversifiering och minskad risk. Med tanke på dessa fördelar är det ingen överraskning att dessa är några av de största fonderna som finns.
Så läs mer:
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
