Bästa kreditkort för dålig kredit

Av Marcos Correia

14/05/2022

0

480

Bästa kreditkorten för dålig kredit

Annonser

Klicka på kortets namn för att läsa vår recension. Bekräfta informationen på emittentens webbplats innan du ansöker.

Upptäck it® Secured Credit Card

Våra val: belöningar och uppgraderingar

Liksom andra säkrade kreditkort som används för att bygga upp eller bygga om krediter, kräver Discover it® Secured Credit Card en kontantinsättning. Till skillnad från de flesta andra erbjuder den belöningar. Men det som verkligen skiljer den från konkurrenterna är dess uppgraderingsbarhet. Kortutgivaren har ett program för att automatiskt kontrollera konton för möjligheten att gå över till ett osäkert kort. Läs vår recension.

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards kreditkort

Våra val: belöningar och uppgraderingar

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-kreditkortet erbjuder personer med dålig kredit en imponerande uppsättning funktioner. En insättning krävs, men i utbyte får du ett $0 årsavgiftskort som rapporterar till alla tre kreditupplysningsföretagen; en automatisk kreditgränsöversyn efter sex månader; och en möjlig väg att uppgradera till ett osäkrat Capital One-kort. Åh, och det finns en rabatt på 1,51 TP3T på alla köp, som du hittar på många osäkra kort.

Capital One Platinum Secured Credit Card

Vårt val: låg insättning

Precis som alla säkrade kreditkort kräver Capital One Platinum Secured Credit Card en insättning. Men medan de flesta kort kräver att du sätter in en insättning som motsvarar din kreditgräns, tillåter detta kort vissa kvalificerade sökande att få en kreditgräns på $200 och en insättning på $49 eller $99. Dessutom kan du automatiskt få en högre kreditgräns på bara sex månader utan ytterligare insättning.

OpenSky® Secured Visa® kreditkort

Vårt val: Ingen kreditupplysning eller bankkonto

OpenSky® Secured Visa®-kreditkortet har en årlig avgift, men många vill ändå kolla upp det av två anledningar. För det första krävs ingen kreditprövning. För det andra behöver du inte ett traditionellt bankkonto; du kan använda postanvisning eller Western Union för att betala din insättning eller betala dina räkningar.

Chime Credit Builder Visa® kreditkort

Vårt val: Ingen kreditupplysning och enkel kontohantering

Det här kortet har inga minimikrav på insättning, ingen årsavgift, ingen ränta och ingen kreditupplysning, och du kan betala automatiskt så att du aldrig kommer för sent. Men för att få det måste du vara Chime Banking-kund, vilket är ett extra hinder och har sina egna kundserviceöverväganden.

Jag tar kreditkort

Vårt val: Ingen kreditupplysning, årsavgift, insättning eller APR

Annonser

Du kan kvalificera dig för ett Tomo-kreditkort med en lägre (eller ingen) FICO-poäng, eftersom kortutgivaren kan överväga flera alternativa faktorer, såsom inkomst och kontosaldo, snarare än en kreditupplysning eller deposition. Kortet tjänar 1% kontant tillbaka och tar inte ut några räntor eller avgifter eftersom du inte kan balansera från en månad till nästa. Läs vår recension.

Tillväxt kreditkort mastercard

Vårt val: Ingen kreditupplysning, årsavgift, insättning eller APR

Grow Credit Mastercard kräver ingen insättning eller kreditkontroll. Det låter dig bygga din kredithistorik genom att betala för kvalificerade prenumerationer som Netflix eller Spotify, utan ränta eller avgifter. Det finns ingen APR eftersom du inte kan ha något saldo på kortet. Läs vår recension.

Credit Builder Visa® Secured Credit Card

Vårt val: Anpassningsbara kreditgränser

Armed Forces Banks Credit Builder Secured Visa®-kreditkort gör det enkelt att öka din kreditgräns över tid, vilket ger dig mer flexibilitet och håller ditt kreditutnyttjande lågt. Du kan när som helst öka din gräns i steg om $50 genom att sätta in fler pengar.

DCU Visa® Platinum Secured Credit Card

Vårt val: låga avgifter och ränta

DCU Visa® Platinum Secured Credit Card är ett säkert kort för dålig kredit, men erbjuder personer med bra kredit en lägre ränta än många osäkra kort. Du måste vara medlem i Digital Federal Credit Union för att få detta kort, även om du kan bli medlem i en partnerorganisation för bara $10.

Hur man avgör om du behöver ett kreditkort för dålig kredit

När du ansöker om ett vanligt kreditkort ber du i huvudsak kortutgivaren att låna ut pengar till dig, men det finns inget (förutom ditt löfte) att du ska betala tillbaka det. Till skillnad från ett bolån eller billån finns det inga säkerheter för transaktionen. Om sökanden inte har en bra kreditvärdighet anser emittenten att det är för riskabelt och avslår ansökan.

Men dåliga kreditkort har funktioner som minskar risken för kortutgivare, vilket gör att de kan släppa in fler personer. Ansökningsprocessen för dåliga kreditkort är mer "förlåtande" än vanliga kreditkort. Ett dåligt kreditkort kan vara ett bra val för dig om:

Din kreditpoäng är under 630

Generellt sett anses en kreditpoäng under 630 (i intervallet 300-850) som dålig kredit eller dålig kredit. Om du inte känner till din kreditpoäng kan du få den gratis genom NerdWallet. Få din gratis kreditpoäng här. Om du har en dålig poäng är ett av de bästa verktygen du kan använda för att återuppbygga din kreditpoäng att ha ett kreditkort designat för personen i din situation.

Annonser

du har ingen (eller mycket liten) kredithistorik

Termen "dålig kredit" förknippas ofta med fel som: B. Förfallna pengar eller överföring av ett konto till en inkassobyrå. Men även personer med låga eller inga kreditbetyg kan dra nytta av kreditkort med dålig kredit eftersom de också anses vara riskabla låntagare.

Vad orsakar dålig kredit?

Det finns flera faktorer som påverkar trovärdigheten. Vissa är relativt små - att ansöka om ett nytt kreditkort, till exempel, kan tillfälligt dra av poäng från poängen, eftersom det indikerar ett behov av mer pengar. Andra är mer seriösa. Konkurs, autogiro eller utebliven betalning kan vara extremt skadligt för kreditvärdigheten.

Här är de viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdering och hur de kan leda till dålig kredit:

Betalningshistorik. Detta är den enskilt största faktorn i din poäng. Betalar du dina räkningar i tid? Att betala dina räkningar några dagar för sent kanske inte påverkar din kreditvärdighet alls (även om du kan få förseningsavgifter). Men när en faktura är mer än 30 dagar försenad, förvänta dig att den dyker upp på din kreditupplysning och påverkar din poäng. Även en försenad betalning kan påverka din poäng avsevärt. Denna skada kommer att minska med tiden, men den blir värre om du upprepade gånger missar betalningar.

beloppet du är skyldig. Din totala skuldbelastning är viktig, men poängsystemet ägnar särskild uppmärksamhet åt kreditutnyttjandet - mängden kredit du använder. Ju närmare någon kommer att "maximera" sin kreditgräns, desto mer sannolikt är det att de hamnar i en dålig ekonomisk situation. Ett $190-saldo på ett $2,000-limitkort lyfter inte många röda flaggor, men ett $190-saldo jämfört med en $200-kreditgräns indikerar att någon bryter sin övergenomsnittsgräns.

kredithistorikens längd. Om du inte har fått kredit på länge kan det återspeglas i en låg poäng. Ett vanligt misstag som människor gör är att stänga gamla konton de inte använder, vilket påverkar den delen av deras poäng. Ur poängsynpunkt är ett 10 år gammalt kreditkortskonto värdefullt, även om kortet bara ligger i en byrålåda. Om det inte finns någon årsavgift, slå på den och använd den en gång om året så att emittenten inte stänger av den på grund av inaktivitet.

kredittyp. Värderingsformler ser gärna en blandning av olika typer av konton – kreditkort, lån etc. Självklart måste du börja någonstans, men det är bäst att inte ha hela din kredithistorik på ett konto.

Ny låneansökan. Varje applikation förväntas tillfälligt dra några poäng från din poäng. Att ansöka om mer än ett kort åt gången ökar dock effekten, eftersom det kan tyda på att någon är i direkt behov av pengar. På grund av detta är det viktigt att "fatta ditt beslut" och endast ansöka om ett kort när du har goda chanser att bli godkänd.

Vilket kreditkort är lättast att få godkänt?

Kreditkortsgodkännande garanteras aldrig. Utöver din kredithistorik tittar emittenten på din inkomst och andra faktorer. Ändå har vissa kort standarder som inte är lika svåra att uppfylla som andra.

Ju lägre risk för kreditkortsutgivaren, desto lättare är det att bli godkänd. På grund av detta är säkrade kreditkort platsen för att rekommendera folk att börja bygga eller reparera sin kredit. Dessa kort kräver att du lämnar en kontant insättning, som kortutgivaren håller som säkerhet ifall du inte betalar din faktura (som du kan få tillbaka om du stänger eller uppgraderar ditt konto). Insättningar minskar risken, vilket gör att emittenter kan göra dessa kort tillgängliga för fler människor. Korten på denna sida är säkerhetskort.

Företagskreditkort är också i allmänhet lättare att kvalificera än bankkort. De har generellt lägre kreditgränser och höga räntor, men de är ett lönsamt kredituppbyggnadsverktyg om du håller ditt saldo lågt i förhållande till din gräns och betalar av det månadsvis.

Annonser

I allmänhet rekommenderar NerdWallet inte osäkra kreditkort för dålig kredit. Ett osäkrat kort är ett kort som inte kräver en insättning. Alla "vanliga" kreditkort är osäkra. Men osäkra kort som säljs till personer med dålig kredit är ökända för höga avgifter och förvirrande villkor. Dessutom har utgivare av sådana kort ofta inte bra kort som kan uppgraderas, vilket innebär att du antingen måste hålla högavgiftskortet öppet (vilket kostar dig pengar) eller stänga det (vilket kan skada din kreditpoäng). De flesta av alternativen i kreditkortssektionen nedan som vi vill undvika är osäkra.

Om du har börjat bygga krediter och få poäng i mitten av 600-talet, kolla in kreditkort för rättvis kredit. Dessa erbjuder fler förmåner, men kräver inte maximal kredit. Kolla in våra bästa kreditkort för rättvis kredit.