Annonser

Mitt i alla festligheter kan det vara svårt att vila en stund för din ekonomiska hälsas skull. Men vi är här för att hjälpa dig. Eragoncred ger dig en kort finansiell checklista varje månad för att hjälpa dig att leva ditt bästa liv. Den här månaden kommer vi att diskutera inflation, skatteåterbäring och besparingar för college.

Här är de största finansieringsförändringarna för maj.

1. Bekämpa inflationen med I-Bonds, nu på 9,62%

Inflationen var 8,5 procent, den högsta nivån sedan december 1981, enligt Labour Department. Det beror delvis på stigande bensin-, bostads- och fordonskostnader.

Om de skyhöga priserna för vardagliga varor inte var tillräckligt illa, kan inflationen också tära på dina besparingar.

Till exempel, just nu sjunker pengarna på ditt sparkonto – kanske till en absurd ränta på 0,061 TP3T – snabbt i värde.

Den goda nyheten är att Uncle Sam erbjuder dig ett säkert sätt att skydda dina besparingar från inflation med serie I-sparobligationer (även känd som inflationsobligationer eller I-Bonds). Och i maj såg I-Bonds mer tilltalande ut än någonsin.

Annonser

Idag tillkännagav US Treasury, som emitterar obligationerna, en ny årlig ränta på 9,62 procent, den högsta räntan sedan obligationen emitterades 1998. Återigen, detta kan jämföras med den genomsnittliga räntan på sparkonton på 0,06% (eller till och med 0,5%) om du har ett högavkastande sparkonto), och I-Bonds låter enkelt nog.

För att låsa 9.62%-kursen i 6 månader måste du köpa innan den sista bankdagen i oktober, kurserna ändras var sjätte månad för att ta hänsyn till inflationen.

Även om det finns mycket att älska med I-Bonds, kom ihåg att det finns några viktiga överväganden att väga innan du köper:

I-Bonds har en årlig köpgräns på $10 000 för elektroniska obligationer och en maximal köpgräns på $5 000 för pappersobligationer.
Även om du kan köpa elektroniska obligationer när som helst på TreasuryDirect.gov, kan pappersobligationer endast köpas när du lämnar in en federal inkomstdeklaration, och du måste välja att använda dina skatteåterbäringsmedel för att köpa dem.

Du kan inte lösa in dem inom ett år (förutom i nödsituationer). Om du betalar av det inom fem år kommer du att tappa räntan under de senaste tre månaderna.

Annonser

2. Budgetera din skatteåterbäring klokt

Årets skatterabatt är särskilt viktig för människor med tanke på decennier av hög inflation. Stigande priser har gjort att många drar sig för att köpa varor som bilar och bostäder. Enligt en färsk rapport från Capital One har inflationen fått ungefär en av fyra amerikaner att missa minst en fakturabetalning.

Den genomsnittliga återbetalningen hittills i år är mer än $3 000, och byrån har betalat ut nästan $89 miljoner i återbetalningar, enligt IRS.

För många är detta oväntade fall precis vad de behöver för att återfå sin ekonomiska fotfäste. Men när pengarna rullar in kanske du vill hämnas efter veckor, månader eller till och med år av åtstramningar.

Även om experter avråder från att behandla återbetalningar som valuta i spelet, ser de fördelen med att använda en del av dessa pengar för att belöna dig själv – så länge det är runt 5% till 10% av total återbetalning.

Annonser

Om du är en av de många som har hamnat på efterkälken på sistone, är en av de första sakerna att göra när en återbetalning träffar ditt konto att komma ikapp din faktura. Experter rekommenderar sedan ett av de viktigaste personliga ekonomiska stegen: Se till att du har en nödsparfond (kanske i I-Bonds?) som kan täcka dina utgifter i tre till sex månader. Om den här rutan är markerad, betala av eventuella kreditkortsskulder.

Därifrån är det klokt att lägga åtminstone en del av det på ett 401(k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Slutligen kan du använda de återstående inlösenmedlen för långsiktiga mål – t.ex. Köp ett hus eller samla in pengar till ett bröllop - eller använd det för att betala av andra högränteskulder.

Om du är en av de många som har hamnat på efterkälken på sistone, är en av de första sakerna att göra när en återbetalning träffar ditt konto att komma ikapp din faktura. Experter rekommenderar sedan ett av de viktigaste personliga ekonomiska stegen: Se till att du har en nödsparfond (kanske i I-Bonds?) som kan täcka dina utgifter i tre till sex månader. Om den här rutan är markerad, betala av eventuella kreditkortsskulder.

Därifrån är det klokt att lägga åtminstone en del av det på ett 401(k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Slutligen kan du använda de återstående inlösenmedlen för långsiktiga mål – t.ex. Köp ett hus eller samla in pengar till ett bröllop - eller använd det för att betala av andra högränteskulder.

3. Dra nytta av en 529 College Savings Plan

Den 29 maj är den nationella 529:e – eftersom den 29 maj – är en bra tid att fira besparingsplaner för utbildning.

Vad är egentligen en 529-plan? Enkelt uttryckt är det ett skatteuppskjutet sätt att spara på kvalificerande utbildningskostnader, inklusive undervisning, böcker, kost och kost och mer. Nästan varje stat erbjuder en 529, även om specifika planer och förmåner varierar från stat till stat.

I de flesta stater kan du dra av dina bidrag från din statliga inkomstskatt. Uttag är inte föremål för federal skatt så länge de används för stödberättigande utgifter.

Medan 529:or ofta kallas "högskolesparplaner", kan du nu också använda dem för att betala upp till $10 000 per år för undervisning relaterade till offentliga eller privata grundskolor och gymnasieskolor, enligt IRS.

Dessutom kan vem som helst öppna en 529 för vem som helst, inklusive sig själv. Förmånstagaren behöver inte vara ett barn.

Vid den här tiden på året erbjuder många stater specialerbjudanden för att öppna 529 planer runt landets 529 dagar. Invånare i Utah kan till exempel få bidrag på upp till $40 för att öppna nya konton och ställa in återkommande betalningar. Flera andra stater erbjuder liknande incitament. Kontrollera med din delstats 529-leverantör för semestererbjudanden.

Läs mer:

Annonser