Med dussintals försäkringsbolag att välja mellan, och med flera faktorer att ta hänsyn till beroende på var du bor, kan det vara en skrämmande uppgift att välja rätt husförsäkring för förstagångsköpare.
Men experter säger att hemförsäkring är avgörande eftersom den kan bidra till att ge ett ekonomiskt skyddsnät i händelse av en oväntad händelse. Hemförsäkringen täcker i allmänhet alla skador i eller utanför bostaden, borttappade eller stulna ägodelar samt personligt ansvar för skada på andra.
"Om du undrar om hemförsäkring är en bra investering, är svaret ja", säger Amy Richardson, en styrelsecertifierad finansiell planerare med Schwab Smart Portfolios. "Husägande är i sig dyrt, så en nödförsäkring kan hjälpa till att skydda ditt kassaflöde och frigöra pengar för framtida icke-hemrelaterade händelser."
Den goda nyheten är att det finns ett antal olika sätt du kan anpassa din täckning baserat på den leverantör du väljer och det område du flyttar till. Om det här är första gången du köper ett hus och du inte är säker på var du ska börja, här är några tips om hur du väljer den bästa villaförsäkringen för dig.
Husägares försäkringskostnader för förstagångsbostadsköpare
Enligt de senaste bankratedata är den genomsnittliga husägarförsäkringskostnaden i USA $1 312 per år, eller cirka $109 per månad, baserat på ett hem på $250 000, vilket motsvarar ett medelstort hem.
”Det är ett absolut nödvändigt skydd, särskilt för förstagångsköpare. I nästan alla fall är det ett krav för dem att slutföra stängningsprocessen, säger Burns, en försäkringsgrossist i Farmington Hills, Michigan. & Wilcox koncernchef Bill Gatewood sa. "Bolånebolagen vill skydda sig i händelse av en katastrofal händelse på bostaden."
Styrräntorna bestäms dock till stor del av försäkringsgivarens risk. Till exempel, ju farligare område du bor i, desto mer kan du behöva betala. Till exempel, i Arkansas, som är särskilt utsatt för naturkatastrofer som orkaner och tornados, är den genomsnittliga policykostnaden $2,142 per år, medan det i Delaware bara kostar $680.
Försäkringsgivare bedömer också risken baserat på tidigare anspråk relaterade till själva fastigheten, dess allmänna skick och närliggande områden. Bostadsvärdet spelar också en viktig roll för att bestämma din ränta. Till exempel är försäkringar på en $150.000 bostad ofta mycket billigare eftersom återanskaffningsvärdet är mycket mindre än en $500.000 bostad.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
Tips för att spara på försäkringskostnaderna som förstagångsbostadsköpare
Förstagångsbostadsköpare bör alltid göra en prisjämförelse innan de köper en villaförsäkring. Nästan alla försäkringsbolag erbjuder olika rabatt- och premiealternativ, så det är värt att spendera mer tid på att söka efter en policy som passar din budget och försäkringsbehov.
Tips 1: Köp hemförsäkring tidigt
När du har skrivit under avtalet och fått din försäkringsleverantörs adress, börja leta efter täckning och få minst tre till fem offerter. Kontakta inte bara det första försäkringsbolaget du stöter på eller hänvisas till. Jämför priser och täckning och kontrollera företagsrecensioner för att se till att du får den bästa täckningen till det bästa priset.
"Om du kan shoppa runt kommer du att vara i bättre form ekonomiskt och få rätt skydd för ditt hem," sa Richardson.
När du handlar, se till att du jämför samma typ av försäkringar från olika försäkringsbolag. ”Den vanligaste formen av hemförsäkring är HO-3-försäkringen, som täcker skador på ditt hem och egendom från många olika risker. En bra utgångspunkt är att jämföra premierna för HO-3-försäkringar för att se till att du jämför äpplen med äpplen, säger Richardson.
Tips 2: Bestäm hur mycket försäkring som är rätt för ditt hem
Det är viktigt att försäkra sin bostad till återanskaffningsvärde snarare än marknadsvärde. För att kunna bestämma den korrekta täckningen för ditt hem måste du veta hur mycket det kommer att kosta att reparera fastigheten.
Det är bäst att prata med ditt försäkringsbolag eftersom de kan bedöma fastigheten och dess täckningskrav korrekt. När försäkringsbolaget har bestämt kostnaden för att byta ut bostaden, fråga hur den siffran kom till. Alla försäkringsbolag har olika uppskattningsformler och du bör se till att din formel är korrekt.
Det är också viktigt att förstå 80%-regeln. Om villaägarförsäkringen täcker 80% eller mer än bostadens totala värde ersätter försäkringsbolaget endast kostnaden för skador på bostaden. Om ditt försäkringsskydd är mindre än 80% betalar du en del av skadekostnaden.
Se till att din hemförsäkring täcker minst 80% av bostadens värde, men du bör alltid sikta på 100% täckning.
Tips 3: Ta reda på vad som inte omfattas
Leta efter undantag i policyn. Många husägare försäkringar listar vissa typer av skador som de inte täcker, som ofta inkluderar naturkatastrofer som översvämningar, lerskred och jordbävningar. Om du vill inkludera undantag i din försäkring, kontrollera om ditt försäkringsbolag erbjuder ytterligare täckning. Vissa typer av försäkringar, till exempel B. översvämningsförsäkring, kan köpas separat.
Tips 4: Fundera över hur mycket du är villig att betala ur din egen ficka
Fråga ditt försäkringsbolag om självrisken är ett fast belopp eller en procentandel av försäkringsbeloppet. Självrisken är det belopp du är ansvarig för att göra en skadeanmälan innan försäkringsbolaget betalar ut det. Du kan sänka din månatliga premie genom att öka din självrisk, men du bör se till att du kan hitta det beloppet eller sätta in det i en nödfond om en förlust inträffar.
"Få den största självrisk du har råd med ur fickan, av denna anledning: Din husägares policy är utformad för att täcka stora katastrofala förluster," sa Gatewood. "Minsta självrisk bör vara $1 000, men du kan spara pengar genom att höja den till $2 500 eller $5 000."
Tips 5: Överväg att kombinera din hem- och bilförsäkring
Genom att kombinera dina hem- och bilförsäkringar kan du spara allt från 10% till 25%, beroende på försäkringsbolag. När du köper hemförsäkring bör husägare jämföra individuella försäkringar och paketerade försäkringar för att avgöra vilken som är mer kostnadseffektiv. Andra hemförsäkringsrabatter, som andra saker som säkerhetssystem eller vissa smarta hemuppgraderingar, kan också sänka din premie.
Slutresultat
Som en förstagångsbostadsköpare är det bästa sättet att säkerställa att du får den bästa bostadsförsäkringen att börja handla tidigt, göra så mycket forskning du kan och alltid ställa frågor.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
