Skatter kan vara komplicerade och för investerare i fonder kan de vara mycket komplicerade. Utdelning och inkomst kan beskattas om du äger fondandelar och kapitalvinstskatt kan påföras om du säljer fondandelar. Du har inte ens något att säga till om för att realisera någon vinst från fondens innehav, eftersom det beslutet fattas av fondförvaltaren på uppdrag av alla aktieägare.
Men det är faktiskt ganska lätt att förstå när man väl delar upp saker i olika typer av skatter. Här är de bästa fondskatterna att vara medveten om och några strategier för att minimera dem.
Fondskatt
Fonder kan vara ett bra alternativ för investerare eftersom de låter dig hålla en diversifierad portfölj av värdepapper med relativt små investeringar. Att investera i fonder innebär dock att du inte har någon kontroll över dina individuella innehav i fonden, vilket är fondförvaltarens beslut. Fondens pris eller nettotillgångsvärde (NAV) kommer att stiga och falla baserat på utvecklingen av fondens underliggande innehav.
Utdelning och ränta: Om fonden har värdepapper som ger utdelning eller ränta, kommer fonden att betala dig din del av dessa betalningar och du kommer att vara skyldig skatt på den inkomsten. Vissa fonder, såsom B. kommunala pensionsfonden, fokuserar på investeringar som är befriade från federal inkomstskatt. Om du får utdelning eller ränta från en fond du äger kan du få en skattedeklaration från IRS som visar din inkomst från fonden för året. Blanketten kan komma från själva fondhuset eller från din nätmäklare.
Kapitalvinster: Fondförvaltare kan sälja värdepapper i fonden med vinst, vilket utlöser en kapitalvinstskatt. Skatteeffekten beror på hur länge fonden har de sålda aktierna. Kapitalvinster delas vanligtvis ut årligen till andelsägare som betalar skatt på vinsten.
Även om du fortfarande är ägare kan du utlösa fondskatter på fondandelar på två sätt:
Fondskatter vid försäljning av aktier
Om värdepapperen som hålls i din fond presterar bra, kommer fondens NAV att öka, vilket gör att du kan göra en vinst på ditt första köp. Du måste betala skatt på den vinsten, men att räkna ut exakt hur mycket du är skyldig kan vara komplicerat.
Kalkylen är relativt enkel om du köper alla aktier på en gång. Du subtraherar priset du betalade per aktie från priset du sålde, och skillnaden är din vinst per aktie. Men med tiden köper de flesta fonder regelbundet, vilket innebär att du har betalat flera olika priser för aktien. Du kan använda den genomsnittliga kostnaden för alla aktier du äger för att beräkna din vinst, eller så kan du använda specifika aktier med en specifik kostnadsbas.
Hur länge du håller i beståndet är också viktigt. Om du håller aktien i mer än ett år kan du vara berättigad till ett kapitalvinstskatteavdrag eftersom vinsterna anses vara långsiktiga. Du kommer att beskattas med vanliga inkomstskattesatser på vinster på aktier som hålls under mindre än ett år.
Hur man minimerar fondskatter
Fondskatter är ett tecken på att du får någon form av investeringsinkomst eller realiserade vinster, så de är inte alla dåliga. Men skatteflykt kan hjälpa dig att tjäna högre avkastning på lång sikt. Här är några av de bästa sätten att minska skatten på fondinvesteringar:
- Innehav av aktier på ett skattefördelaktigt konto: Ett av de enklaste sätten att undvika skatter på fondinvesteringar är att hålla aktier på ett skattefördelaktigt konto, till exempel en 401(k) eller en traditionell eller Roth IRA. Dina investeringar kan växa skattefritt, vilket innebär att du inte betalar skatt på mottagna utdelningar eller intjänade vinster. När det gäller en Roth IRA betalar du inte heller skatt på uttag.
- Hålla pengar på lång sikt: Att hålla pengar i mer än ett år kan få dig att beskattas med den långsiktiga skattesatsen på kapitalvinster, vilket är en stor fördel för de flesta investerare.
- Undvik vissa typer av fonder: Om du vill undvika skatt bör du nog hålla dig borta från utdelningsfokuserade fonder eller fonder med hög portföljomsättning, som båda kan generera betydande realiserade vinster. Indexfonder är förmodligen din bästa insats eftersom de vanligtvis ger blygsamma utdelningar och har låg omsättning.
- Tax Loss Harvest: Att använda en skatteförluststrategi innebär att sälja vissa investeringar med förlust för att få tillbaka dina vinster och därigenom minska mängden skatt du betalar.
Du kan också begränsa din skatteexponering genom att hålla börshandlade fonder (ETF) istället för fonder. ETF:er har vanligtvis liknande investeringar som sina fondmotsvarigheter, men är inte skyldiga att distribuera realiserade kapitalvinster, vilket gör dem mer skatteeffektiva.
Slutsats
Fondskatter kan vara komplicerade eftersom du kan beskatta utdelningar och fondvinster redan innan du säljer aktien. Om du bestämmer dig för att sälja så beskattas du självklart även för eventuell värdeökning i fonden. Det enklaste sättet att undvika detta är att ha värdepappersfonder på skattegynnade pensionskonton som IRA och 401(k). Du säkerställer också att du håller investeringen långsiktigt, så om du är skyldig skatt kan du betala den till en lägre avkastning på ditt långsiktiga kapital.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
