De Chime-kreditbyggarkort gör samma sak som ett traditionellt säkert kreditkort: det hjälper dig att bygga upp din kredithistorik om du har ingen eller dålig kredit.
Men likheterna slutar där, eftersom $0 årsavgiftskortet från Stride Bank inte kräver någon minimiinsättning av säkerheter och till och med låter dig justera din kreditgräns. Det krävs heller ingen kreditupplysning och, kanske mer överraskande, ingen ränta tas ut; du lägger i princip dina pengar åt sidan för att betala av din kreditkortsräkning. På ett sätt liknar det ett laddningsbart förbetalt betalkort, förutom att det rapporterar din aktivitet till kreditupplysningarna.
Dessa unika funktioner kan säkert hjälpa till med din kreditresa, men du måste vara villig att öppna ett konto hos Chime. På grund av kortets skyddsräcken kanske du inte är redo att hantera andra typer av kreditprodukter senare. Vid det här laget, när du väl är redo, finns det inget sätt att uppgradera till ett traditionellt, osäkrat kort.
Nyckelfunktioner hos Chime-kreditbyggarkortet
Korttyp: Säker.
Årsavgift: $0.
Insättning: Det finns inget minimikrav på insättning. Pengarna du överför från ditt Chime-utgiftskonto till ditt säkrade Credit Builder-konto är det belopp du kan spendera med kortet.
Bonus: Ingen.
Belöning: Ingen.
April: ej tillämpligt
Externa transaktionsavgifter: Inga.
Andra fördelar:
- Ingen kreditupplysning krävs.
- Betalningar rapporteras till de tre bästa kreditupplysningsföretagen.
Hur Chime Credit Builder Visa kreditkort fungerar
För att få Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet måste du öppna ett Chime-utgiftskonto och göra en direktinsättning på minst $200 under de senaste 365 dagarna.
Istället för en engångsinsättning kan du "distribuera" pengar till ditt Chime Credit Builder Visa®-kreditkort genom att överföra pengar från ditt Chime Spending-konto till ditt Secured Credit Builder-konto, som blir din kreditgräns – du Tillgänglig i klockorna app. När du behöver kontanter kan du överföra pengar tillbaka till ditt Chime-utgiftskonto via Chime-appen, och du kan ta ut pengar med ditt Chime-bankomatkort.
Chime Credit Builder Visa kreditkortsförmåner
Ingen kreditupplysning
De flesta kreditkort – även säkrade – kontrollerar noggrant din kreditupplysning när du ansöker, vilket hjälper kortutgivare att bedöma din kreditvärdighet. Även om du senare godkänns för kortet, kommer dessa träffar tillfälligt att sänka din kreditpoäng med några poäng, vilket inte är idealiskt om du är ny på kredit. Men Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet kontrollerar inte din kreditpoäng när du ansöker, vilket betyder att det är perfekt för personer med dålig eller ingen kredit.
Justerbar kreditgräns
Pengarna du överför från ditt Chime-utgiftskonto till ditt säkrade Credit Builder-konto är det belopp du kan spendera på ditt kort. Du kan överföra pengar automatiskt varje gång du får betalt, eller manuellt. Penningöverföringar sker nästan omedelbara och tar ungefär en minut. Med Chime Credit Builder Visa® kreditkort kan du handla var som helst där Visa-kort accepteras. Andra säkrade kreditkort har en inställd kreditgräns och du kan behöva använda kortet i flera månader för att kvalificera dig för en kreditgränshöjning.
Inte intresserad
Chime Credit Builder tar inte ut ränta eftersom du inte kan spendera mer än beloppet på ditt säkrade Credit Builder-konto. På ett sätt är det ett kreditkort som delar likheter med ett laddningsbart förbetalt betalkort. Detta är användbart eftersom du inte kan få kreditkortsskulder med det här kortet. Andra säkrade kreditkort tar ut höga räntor, så att du kan ta på dig dyra skulder när du försöker bygga upp din kredithistorik.
Kreditkorts maxgräns kommer inte att påverka din kreditpoäng
Din kreditanvändning rapporteras inte till kreditupplysningsföretagen, så du behöver inte oroa dig för procentandelen av dina totala tillgängliga medel som du måste spendera. Men till skillnad från förbetalda betalkort rapporteras din betalningshistorik och andra faktorer, så det är viktigt att betala i tid. Om du missar en betalning kommer ditt kort att avaktiveras tills du betalar saldot. Om din betalning är mer än 30 dagar försenad kommer den att rapporteras till kreditupplysningsföretaget och kan påverka din kreditpoäng.
Autopay gör betalningar i tid till en lek
En säkrare kredituppbyggnadsfunktion – en variant av alternativet för automatisk överföring som finns på mer traditionella kreditkort – kan förhindra oväntade missade betalningar.
När du gör ett köp med kortet, sparas hela köpesumman på ditt Secured Credit Builder-konto. När din faktura förfaller kommer de utestående pengarna automatiskt att användas för betalning. Detta hindrar dig från att göra sena betalningar utan att ha pengar för att betala räkningen i sin helhet.
Nackdelar och alternativ
Kräver ett Chime Spending-konto och direkt insättning
Kopplingen mellan Chime Spending-kontot och Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet underlättar en unik användarupplevelse för kortet, men att öppna ett konto och ta emot direkta insättningar kan innebära vissa svårigheter. Många andra säkra kreditkort kräver också ett bankkonto för att göra insättningar, men OpenSky® Secured Visa® kreditkort är ett alternativ för alla utan bankkonto. Du kan betala din insättning med betalkort eller check, eller via postanvisning eller via Western Union.
Ingen bonus eller registreringsbonus
Tidigare var det ganska sällsynt för säkrade kreditkort att erbjuda belöningar, men det har förändrats de senaste åren. Tyvärr är inte Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet en del av denna trend. Det erbjuder inget belöningsprogram.
Naturligtvis är belöningar inte högsta prioritet när du arbetar med att förbättra din kreditvärdighet. Men de är ett nöje att ha, och de är ett av korten i den här klassen. Till exempel, Discover it® Secured Credit Card med en årsavgift på $0 tjänar 2% i kontanter tillbaka på kvartalsvisa köp på upp till $1 000 på bensinstationer och restauranger (då återbetalas 1%) och 1% i kontanter på alla andra köp. Nya kortinnehavare är berättigade till ett bonuserbjudande, och Discover-detaljer: "Introduktionserbjudande: Obegränsad cashback-tävling – endast från Discover. Discover fördubblar automatiskt all cashback du tjänar i slutet av ditt första år! Inga lägsta utgifter eller högsta belöning. Dollar för dollar."
På uppgraderingsvägen
Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet kan hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng, men när det väl är klart finns det inget högre kort att uppgradera. Så det finns ingen anledning att fortsätta använda dessa. Om du väljer ett kreditkort som erbjuder belöningar och andra förmåner, måste du öppna ett helt nytt konto hos en helt annan kortutgivare.
Det ger inte praxis att hantera mer traditionella kort
Chime Credit Builder Visa® kreditkort gör det enkelt att kontrollera din budget och betala dina kreditkortsräkningar i tid. Det är goda nyheter för din kreditvärdering, men varje kreditkort som du köper kommer att fungera väldigt annorlunda.
När du väl börjar använda ett osäkrat kreditkort med räntor och avgifter slappnar träningshjulet av rejält. Med ett revolverande kreditkort kan du spendera upp till din kreditgräns, göra en liten minimibetalning när du lånar och sedan spendera upp till din gräns igen. Om du betalar sent kan du få förseningsavgifter, högre räntor och en stor minskning av din kreditpoäng.
Chime-kreditbyggarkortet kommer definitivt att hjälpa dig att bygga upp din kredit, men innan du ansöker om ett annat kreditkort senare, bekanta dig med hur det fungerar.
Bör du skaffa ett Chime-kreditbyggarkort?
Om ditt mål helt enkelt är att bygga upp kredit, tar Chime-kreditbyggarkortet bort många av de stötestenar som skulle snubbla upp alla nybörjare kreditkort. Men vissa andra kreditkort på ingångsnivå erbjuder återbetalningsbonusar, även om de tar ut ränta och kräver en tidsinsättning. Om du bestämmer dig för att använda Chime Credit Builder Visa®-kreditkortet bör du veta att alla osäkra kreditkort som du använder i framtiden inte kommer att ha samma skyddsräcken.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
