Fastighetsförsäkring skyddar din ekonomi från skador på ditt hem. När du köper hemförsäkring ingår du ett avtal med ett försäkringsbolag. Du samtycker till att betala premier i utbyte mot att försäkringsbolagen betalar för vissa försäkringsrisker. Att känna till din hemförsäkring kan hjälpa dig att bättre förbereda dig för oavsiktlig skada och känna dig mer säker och bekväm med ditt försäkringsskydd om du skulle behöva göra en skadeanmälan.
Vad är villaförsäkring?
Hemförsäkring är det ekonomiska skydd du köper från ett försäkringsbolag. Det hjälper till att täcka förluster när en försäkringskatastrof eller annan förödande händelse påverkar ditt hem.
Standardförsäkringar skyddar dig på flera sätt:
Struktur och innehåll: Fastighetsförsäkringen ger ekonomiskt skydd för bostadens struktur och allt inbo i händelse av ett försäkringsfall.
Ytterligare levnadskostnader: Hemförsäkringen täcker vanligtvis extra levnadskostnader som du ådrar dig under reparationer. Så om du bor på hotell och behöver äta ute kan din försäkring täcka dessa extra kostnader.
Ansvarsskydd: Normal villaförsäkring inkluderar ansvarsskydd. Det innebär att om någon skadas på din fastighet, eller om du är ansvarig för skada på någon annans egendom, kan din ansvarsförsäkring träda in för att täcka deras kostnader.
Det finns många typer av hemförsäkringar. Om du har ett bolån eller annan typ av bostadslån, är det mer sannolikt att du behöver en HO-3-policy, som är den vanligaste typen av hemförsäkring. I genomsnitt inkluderar HO-3 policyer:
- Lägenhetstäckning
- Täckning av andra strukturer
- personlig egendomsförsäkring
- lyhördhet
- Medicinska utgifter
- extra levnadskostnader
Varje typ av försäkring innehåller olika försäkringsrisker. Att förstå de risker du vill att din försäkring ska täcka, såsom brand, översvämning och inbrott, är ett viktigt steg i din ekonomiska planering. En försäkring som täcker fler risker kostar generellt sett mer, men ger dig också ett ekonomiskt skydd mot ett bredare spektrum av omständigheter.
Hur fungerar hemförsäkringen?
Din hemförsäkringsresa kan delas upp i flera steg, var och en med sina egna specifika överväganden. Att förstå varje steg hjälper dig att bättre förstå hur din policy fungerar.
Få ett avtal
Hemförsäkring är inte svårt att få, men det finns några saker du bör vara medveten om när du utvärderar ett företag.
Först bör du kolla in flera husägares försäkringsbolag för att se vilka transportföretag som är bäst för dina behov. När du utvärderar varje leverantör kanske du vill överväga hur företagets rabatter och täckning passar din situation. För att verifiera kundservice kan du kolla in den omfattande forskning som utförts av JD View Power och AM Best kan hjälpa dig att bedöma ditt försäkringsbolags finansiella styrka. När du har valt ut några företag som kan möta dina behov kan du kontakta respektive företag för att få en offert på hemförsäkringen. Du kan vanligtvis göra detta online, per telefon eller genom att besöka en lokal byrå.
Fråga om varje företags rabatter under offertprocessen. Att dra nytta av hemförsäkringsrabatter, som ofta inkluderar besparingar på hemvarningar, policypaket och inga anspråk, är ett av de enklaste sätten att sänka dina premier.
Köppolicy
När du har valt det företag du tycker är bäst för dig, din familj och ditt hem kan du teckna din försäkring. Du kan behöva signera appen och göra en betalning innan du konfigurerar den.
De flesta leverantörer erbjuder olika betalningsalternativ, såsom B. Årliga eller kvartalsvisa betalningar. Har du bolån i din bostad kanske du slipper betala. Din premie kan inkluderas i din månatliga bolånebetalning, sparas på ditt depositionskonto och betalas till ditt försäkringsbolag vid varje förnyelse.
Om du har en aktuell policy och ska flytta till ett nytt företag bör du meddela din bolåneförmedlare om förändringen. Ditt nya försäkringsbolag kan skicka handlingar till bolånebolaget, men om du i förväg berättar för låneförmedlaren om ändringarna kan de registrera dina handlingar och vara redo att ta emot handlingar och fakturor från det nya försäkringsbolaget.
Upprätthålla policy
När en policy väl är på plats är det relativt enkelt att upprätthålla den. Du måste betala premien, eller, om din försäkring betalas från ditt depositionskonto, se till att premien betalas av din hypotekslångivare. Om du gör ändringar i ditt hem eller livsstil, som att byta ut ditt tak, renovera ditt rum eller skaffa en hund, bör du meddela ditt försäkringsbolag för att säkerställa att din försäkring fortsätter att täcka dig på lämpligt sätt.
Lämna in ett klagomål
Om en olycka är framme och ditt hem drabbas av skada kan du behöva göra en skadeanmälan. Vanligtvis kan du lämna in ett krav till en agent online, via en mobilapp eller personligen eller via telefon. Du kan förvänta dig frågor om viss allmän information, som B. var är skadan, vilken typ av skada du har och när den inträffade. Ofta krävs bilder på skadade delar av bostaden eller för att en skadereglerare ska kunna inspektera skadan innan betalning skickas. När du har påbörjat skadeprocessen kommer ditt försäkringsbolag att bestämma nästa steg.
Behöver jag en villaförsäkring?
Ingen stat kräver husägare försäkring enligt lag. Men om du har ett bolån kommer din långivare med största sannolikhet att kräva att du har det. En villaförsäkring skyddar ditt lån från att ditt lån inte kan återbetalas om ditt hem förstörs.
Men även om du inte har ett bolån är en villaförsäkring en bra idé. De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att varje husägare skaffar sig en försäkring. Om ditt hem plötsligt skadas eller förstörs på grund av en täckt risk, kan din hemförsäkring hjälpa till att betala för reparationer eller ombyggnader så att du inte behöver betala dessa kostnader ur egen ficka.
Hur mycket kostar hemförsäkringen?
I USA är den genomsnittliga husägarförsäkringskostnaden för en $250 000 villaägare $1 312 per år. Det finns dock flera variabler som påverkar kostnaden för villaförsäkring, vilket innebär att dina premier kan skilja sig från riksgenomsnittet. Några av dessa faktorer är:
- Ditt tillstånd och postnummer: En av de största faktorerna när det kommer till hur mycket du betalar för hemförsäkring är var du bor. Varje stat och till och med varje postnummer har en unik profil för hur vissa anspråk kan påverka din utmärkelse.
- Bostadsbyggande: Sättet ditt hem är byggt på påverkar dina premier på ett antal sätt. Vissa typer av strukturer är mer motståndskraftiga mot vissa typer av skador, såsom vind eller eld, vilket kommer att sänka din bounty. Vissa typer av byggmaterial är dock dyrare att reparera, vilket kan öka din belöning.
- Hushållsålder: Nyare hem är mer benägna att skadas av olika anledningar, såsom: B. Väder- eller VVS-problem, generellt lägre. Dessutom kanske byggmaterial som används i äldre hem inte uppfyller moderna byggstandarder, vilket innebär att ytterligare arbete kan krävas för att reparera eller ersätta dem. Utgifter för uppdaterat material kan öka kostnaderna.
- Avstånd till närmaste brandstation: Ju närmare en brandstation du är, desto snabbare når du myndigheterna i en nödsituation. Det betyder att räddningspersonal kan släcka bränder snabbare än om de bodde längre bort, vilket kan minimera skadorna.
- Självrisk: Din självrisk är det belopp du är villig att betala ur fickan när du lämnar in ett krav. Att välja en högre självrisk innebär att försäkringsbolaget kommer att betala mindre när du reglerar skadan (eftersom du gick med på att betala mer), så dina premier kommer vanligtvis att sänkas i enlighet med detta.
- Försäkringsnivå: Generellt sett gäller att ju högre försäkringsnivå du har, desto mer betalar du för din försäkring. Ju fler valfria försäkringar du lägger till din försäkring, desto mer kan du betala.
- Kreditpoäng: I de flesta stater påverkar din kreditpoäng dina hemförsäkringspremier eftersom husägare med en lägre kreditpoäng statistiskt sett är mer benägna att lämna in ett krav än de med en högre kreditpoäng. Men inte alla stater tillåter användning av kredit som en ratingfaktor.
- Anspråkshistorik: Om du har lämnat in en villaägares anspråk inom de senaste tre till fem åren kan dina premier vara högre. Även om du byter försäkringsbolag kan din nya operatör granska dina tidigare anspråk och debitera dig i enlighet med detta vid behov.
En annan faktor som påverkar kostnaden för villaförsäkring är valet av försäkringsbolag. Försäkringsbolagen viktar varje prisvariabel olika. Till exempel kan ett företag värdera sin skadehistorik mer än ett annat. Genom att shoppa runt och få offerter från flera leverantörer kan du hitta den täckning du behöver till ett konkurrenskraftigt pris.
Vanliga frågor
Hur mycket hemförsäkring behöver jag?
Storleken på din täckning beror på dina personliga omständigheter. Din bostadstäckning beror på återanskaffningsvärdet på ditt hem, så dyrare bostäder kräver mer täckning. Flera andra täckningslinjer - andra strukturer, personlig egendom och förlust av användning - är vanligtvis en procentandel av antalet dina lägenheter. Hur stort personligt ansvar du väljer beror också på den individuella situationen; om du har en swimmingpool, studsmatta eller har stamgäster kommer de flesta byråer att rekommendera ett högre betyg. Att arbeta med en licensierad agent kan hjälpa dig att välja rätt täckning.
Hur snabbt behandlar försäkringsbolagen reklamationer?
De flesta hemförsäkringar försöker betala en skadeanmälan inom 30 dagar, men den faktiska betalningstiden beror på själva skadeanmälan. Om anspråket innebär ett katastrofalt tillstånd av skada eller betydande skador på bostaden, kan det ta längre tid att betala.
Ska du arbeta med en nationell eller lokal leverantör?
Land och regionala leverantörer har var och en sina för- och nackdelar. Genom att granska varje företags täckning, rabatter, policyfunktioner och tredje parts betyg kan du välja den bästa leverantören för dig. Att få offerter från båda typerna av leverantörer kan hjälpa dig att bestämma vilken som är bäst för dina behov.
Vad täcker inte villaförsäkringen?
Varje typ av hemförsäkring täcker olika risker, men det finns vissa saker som en vanlig försäkring inte täcker. Översvämningsskador är vanligtvis uteslutna och kan täckas genom att köpa översvämningsförsäkring, även om vissa företag erbjuder översvämningsförsäkring som ett tillägg. Likaså är jordbävningsskador vanligtvis uteslutna, men kan vanligtvis läggas till som bekräftelse om du inte bor i ett högriskområde. I det här fallet kan du behöva en separat strategi.
Läs mer:
