Hur du får ditt första kreditkort
Hur du får ditt första kreditkort
Annonser

Om du är redo att använda ditt första kreditkort är det lovvärt att göra din research innan du accepterar det första erbjudandet du får. Kreditkort är olika. Villkor och förmåner varierar också beroende på inträdeskreditkort. Här är allt du behöver veta för att välja rätt kort för din situation.

Hur man gör kreditkort för första gången

Innan du startar din ansökan, se till att du har en gedigen förståelse för grunderna för lånet. Du bör veta hur kreditkortsräntor fungerar (och hur du undviker att betala dem), samt hur kreditpoäng fungerar och varför de är så viktiga.

När du vant dig vid ditt första kort är det dags att väga dina alternativ. Om du är ny på kredit kommer du förmodligen inte att kunna använda de flesta kreditkort eftersom emittenten inte har data för att bedöma din kreditrisk. Du kan dock komma åt ditt första kreditkortskonto på ett antal sätt.

Här är vad du behöver veta om att skaffa ett kreditkort för första gången:

Bli en auktoriserad användare

Ett bra sätt att få dina fötter blöta är att bli en auktoriserad användare av någon annans kreditkortskonto. Du har tillgång till kontot, men den primära kortinnehavaren ansvarar för betalningen. Detta är ett bra alternativ om du är under 18 år. Kreditkortsutgivare kan inte erbjuda dig sina produkter förrän du är 18 år, men många kortutgivare tillåter kortinnehavare att lägga till minderåriga som auktoriserade användare.

Om dina föräldrar lägger till dig på ett av sina kreditkort, kommer deras kredithistorik att visas på din kreditupplysning, vilket hjälper dig att snabbt få värdefull kredit. En varning dock: Genom att piggybacka på någon annans konto förlitar du dig på deras betalningar i rätt tid för att öka din poäng. Om dina föräldrar (eller vem du än frågar) inte alltid är ansvariga för kreditkortet, kan ditt namn på deras konto göra mer skada än nytta för din poäng.

Du behöver inte ens hålla kortet eller använda något i ditt namn – så länge ditt namn finns på kontot är du en auktoriserad användare. Det kan dock också vara ett bra tillfälle att träna på att vara en ansvarsfull kortinnehavare. Prata med dina föräldrar om pengarna de planerar att spendera på dig varje månad, betala dem sedan varje månad och förklara hur mycket du spenderar. Detta kan hjälpa dig att vänja dig vid att betala med kreditkort varje månad.

Annonser

Skaffa ett nybörjarkreditkort

Är du över 18 år behöver du inte be din vårdnadshavare om hjälp om du inte vill. Men som tidigare nämnts, om du har begränsad eller ingen kredithistorik kan kreditkortsutgivare inte verifiera din nivå av ansvar för din skuld. Så de kan bara erbjuda dig sitt "säkra" alternativ, vilket kanske inte är alltför spännande. Men dessa kort är inkörsporten till bättre kredit och bättre kreditkortsprodukter.

Dessa alternativ inkluderar företagskreditkort, studentkreditkort, säkrade kreditkort och kreditkort avsedda för låntagare med liten eller ingen kredit. Observera dock att vissa kreditkort med dålig kredit inte erbjuder förmånliga villkor. Till exempel är det inte meningsfullt att betala en årsavgift för ett kort som inte erbjuder några belöningar, särskilt om det är ett säkert kort (dvs. du betalade en insättning för att göra anspråk på det).

Fastställande av kortinnehavarens primära intresse

Även efter att du har bestämt vilken typ av kreditkort du tror är bäst för dig, är det en bra idé att jämföra de olika alternativen i den kategorin. Alla kreditkortsföretag erbjuder olika erbjudanden till sina kortinnehavare, så det är värt att leta runt tills du hittar några alternativ som fungerar bäst för dig.

Om du till exempel älskar att resa bör du hitta ett kreditkort som erbjuder fantastiska resebelöningar och förmåner som lounge och hotelluppgraderingar. Om du är en ivrig resenär vill du inte heller sitta fast med ett kreditkort som tar ut avgifter för utländska transaktioner. Om du inte är en stor resenär kan den dagliga kortinnehavarens förmån vara mer värdefull.

När du letar efter kreditkort, fundera över vilka belöningar som är bäst för dig. Vill du ha ett kreditkort med cashback eller vill du samla poäng och miles? Vill du spara på räntan med en 0% APR introduktionsperiod, eller vill du få en generös välkomstbonus? Vad sägs om mobiltelefonförsäkring, reseolycksfallsförsäkring eller primärförsäkring för en hyrbil? Rätt kreditkort kan verkligen hjälpa dig att tjäna pengar när du spenderar. Så tänk noga på vad som är bäst för dig.

Hur du använder ditt kreditkort klokt

När du väl har ett kreditkort bör du börja utveckla goda kreditvanor. Här kan du lära dig hur du använder ditt kreditkort på ett klokt sätt.

Annonser

Ta inte betalt för saker du inte har råd med

Att använda ett kreditkort för att göra stora inköp är ett bra sätt att tjäna många belöningar snabbt, men om du vet att du har råd att betala dina räkningar i slutet för att täcka månaden.

Saldot på ditt kreditkort kan resultera i mycket dyra räntebetalningar, vilket gör att du köper mer än du är villig att betala. Om du behöver låna pengar till en stor utgift som du vet att du inte kommer att kunna betala tillbaka just nu, kan det vara värt att överväga en uppsättning privatlån, som kan ha ett mycket lägre amorteringsschema.

Sväng inte utan en plan

Det finns tillfällen då du kanske tycker att det är värt att betala räntor och avgifter för att ha ett kortfristigt saldo på ditt kort. Om du måste balansera är det viktigt att du bara planerar att betala av din skuld innan den ökar och blir ohanterlig.

Spåra utgifter under hela månaden

Det är enkelt att svepa ditt kreditkort i en butik eller ange ett nummer när du betalar online, men det är också lätt att glömma bort vad du har köpt med ditt kreditkort under hela månaden.

Spåra dina utgifter under hela månaden så att du inte möter oväntade räkningar. Du kan göra detta manuellt i en anteckningsbok eller ett kalkylblad, eller använda en app som är utformad för att spåra utgifter. De flesta kreditkortsföretag och banker har appar kopplade till ditt konto så att du enkelt kan kontrollera dina utgifter. Men att kliva old school med penna och papper fungerar lika bra.

Annonser

Bästa kreditkorten för nybörjare

Det finns många kreditkort där ute för personer med inga bra resultat (eller inga resultat alls). Här är några anmärkningsvärda alternativ:

Platinum Secured Credit Card från Capital One

Capital One Platinum Secured Credit Card är ett utmärkt kredituppbyggnadsalternativ, oavsett om du är ny på att låna ut eller bygga om efter ett kreditfel. Den är säker, så den är lätt att få oavsett din kreditstatus. Du betalar den nödvändiga insättningen (upp till $200) och får en kreditgräns ($200 eller mer). Efter sex månaders betalningar i tid kommer Capital One automatiskt att granska och eventuellt öka din kreditgräns. Det är bra för din kreditpoäng om du håller dina utgifter på samma nivå. När du har upprättat en betalningshistorik i tid kan du uppgradera till ett av emittentens belöningskort.

Belöningsgrad: ingen
Välkomsterbjudande: Inget
Årsavgift: $0
Vanlig APR: 26 991 TP3T variabel

Capital One Platinum kreditkort

Alternativt kan du ansöka om Capital One Platinum-kreditkortet, som liknar ett säkert kort men inte kräver en insättning. Detta är designat för personer med begränsad kredithistorik, och om du är ny på kredit så finns det en god chans att du blir godkänd.

Belöningsgrad: ingen
Välkomsterbjudande: Inget
Årsavgift: $0
Vanlig APR: 26 991 TP3T variabel

Upptäck det Säkrat kreditkort

En annan bra att titta på är Discover it® Secured Credit Card. Detta är enhörningsförsäkring ger belöningar – 2% i kontanter på restauranger och bensinstationer (upp till $1 000 i totala utgifter per kvartal, sedan 1%) och 1% på allt annat – och ingen årsavgift. Dessutom, tack vare Discovers berömda Cashback Match, fördubblar emittenten alla pengar du tjänar under det första året som kortinnehavare.

Belöningsgrad: Tjäna 2% i kontanter på upp till $1 000 på bensinstationer och restauranger varje kvartal, sedan 1% och obegränsat 1% i kontanter på alla andra köp.
Välkomsterbjudande: Upptäck dubbla all cashback som tjänats in i slutet av ditt första år.
Årsavgift: $0
Balansöverföring Introduktion APR: 10 99% för sex månader
Vanlig APR: 25.24% variabel

Upptäck det Student Cash Back

Om du studerar för en examen kanske du får ett bättre erbjudande från Discover i form av Discover it® Student Cash Back. Detta kort är tillgängligt för studenter och när det är aktiverat, tjänar det 5% i kontanter tillbaka på kvartalsvisa köp på upp till $1 500 i olika roterande kategorier, följt av 1%. Du får 1% på alla andra köp. Det är i princip en studentversion av populära Discover it® Cash Back.

Belöningssats: Tjäna 5% i pengar tillbaka på roterande kategorier som aktiveras varje kvartal (upp till $1 500 på kombinerade köp, sedan 1%) och 1% på alla andra köp.
Välkomsterbjudande: Upptäck dubbla all cashback som tjänats in i slutet av ditt första år.
Årsavgift: $0
Inledande APR: 0% i sex månader
Balansöverföring Introduktion APR: 10 99% för sex månader
Konventionell APR: 15.24% till 24.24% variabel

Kronblad 2 "Cash Back, No Fees" Visum

Petal® 2 Cash Back, Inga avgifter Visa®-kreditkort (utfärdat av WebBank) är bra för ungdomar eftersom det lär dig ansvar för att belöna betalningar i rätt tid. Du får 1% kontant tillbaka på dina köp, vilket ökar till 1,5% efter att du gjort 12 månatliga betalningar i tid. Se bara till att du betalar av det här kortet varje månad annars blir din APR hög.

Belöningsgrad: 1% cashback på kvalificerade köp eller upp till 1,5% cashback på kvalificerade köp, plus 2% till 10% cashback hos utvalda återförsäljare när du betalar 12 gånger i tid
Välkomsterbjudande: Inget
Årsavgift: $0
Konventionell APR: 15.24% till 29.24% variabel
Dessa är inte de enda bra alternativen att överväga. Du kan gå till CardMatch för att se kreditkortserbjudanden som är skräddarsydda för din kreditprofil. Det här verktyget visar bara erbjudanden som du har goda chanser att få godkänt, så det är ett bra ställe att börja.

Slutresultat

Att få din första kredit är spännande, men se till att du väljer bland de bästa startkorten. Hitta någon som erbjuder bra villkor och låter dig få ut det mesta av din kredit. När kortet är i din plånbok, utveckla goda kreditvanor. Du kommer att tacka dig själv för det under de kommande åren.

Så läs mer:

Annonser