Varje gång du lämnar personlig information för att öppna ett kreditkort, få ett lån eller hyra en bil ökar det sannolikheten att din information hamnar i orätta händer. Dataintrång nådde en rekordnivå 2021, enligt Identity Theft Resource Center.
Om din personliga information har äventyrats av ett dataintrång kan du vara orolig för identitetsstöld. Men även om du tror att din personliga information är säker är det klokt att vidta åtgärder för att förhindra att tjuvar öppnar konton i ditt namn.
Att frysa dina pengar är ett enkelt steg som hindrar någon från att använda din personliga information för ekonomisk vinning.
Hur fryser jag mitt saldo?
Alla tre stora kreditkortsföretag erbjuder dig möjligheten att frysa ditt saldo. När din kreditfil är fryst kan kreditgivare inte se dina rapporter, vilket hindrar personer med din personliga information från att öppna nya krediter för din räkning.
Om du vill ansöka om en ny kredit eller ett nytt lån kan du låsa upp via PIN eller telefon.
Equifax
Equifax kräver att du skapar ett myEquifax-konto för att hantera onlineåtkomst till din kreditfil. Du måste ange ditt namn, adress, födelsedatum, personnummer och mobiltelefonnummer för att Equifax ska kunna verifiera din identitet. De skapar också ett lösenord så att du kan komma åt ditt konto. När ditt konto har konfigurerats kan du hantera avstängningar, kontrollera kreditupplysningar och initiera eller övervaka tvister. För att initiera eller hantera en spärr via telefon, vänligen kontakta Equifax Call Center på 800-387-4329.
Experian
Experian har ett online Safe Freeze Center där du kan starta och hantera dina frysningar. Du måste uppge ditt fullständiga namn, adress, födelsedatum, e-postadress och personnummer. Du kan skapa en PIN-kod eller be företaget att ge dig en. Du behöver alltid en PIN-kod om du vill radera eller återställa ett spärrat konto.
TransUnion
TransUnion kräver att du registrerar dig för ett PIN-kontrollerat konto för att hantera ditt förbud. Du måste tillhandahålla samma identifieringsinformation som andra kreditupplysningsföretag begär. Du måste välja en sexsiffrig PIN-kod för att starta och stoppa medellåset.
Du kan också besöka Google Play Store eller Apple Store och ladda ner varje kreditupplysningsbyrås app för kreditlås. Dessa appar låter dig hantera åtkomst till ditt konto med ett enkelt svep.
Vilka är fördelarna och nackdelarna med att frysa mitt saldo?
Att frysa ditt saldo förhindrar kreditgivare från att kontrollera dina rapporter innan du öppnar ett nytt konto. Detta hindrar identitetstjuvar från att öppna konton i ditt namn. Men det kommer också att hindra dig från att få nya pengar tills du låser upp dem.
Om du ansöker om ny kredit, till exempel en inteckning, fråga vilka kreditupplysningsföretag som långivaren kontrollerar, och sluta sedan tillfälligt frysa dessa konton.
Avblockering är snabbt och enkelt så länge du håller reda på ditt lösenord eller PIN-kod. TransUnion säger att förbudet vanligtvis hävs när du begär det, men rekommenderar att du tillåter en timme att öppna ett konto.
Frysningen kommer inte att påverka din kreditpoäng eller befintliga kreditgräns. Om din kreditfil är låst och någon stjäl ditt kreditkortsnummer kan de debitera kontot, så att frysning av ditt saldo inte stoppar all olaglig aktivitet.
Finns det något annat sätt att frysa mitt saldo?
Kreditfrysning är enkelt, gratis och tillgängligt för alla. Kreditbyråer erbjuder en annan produkt, kreditlåset, som låter dig kontrollera åtkomsten till ditt konto via en app. Förbudet kan vara gratis, eller så kan du behöva registrera dig för en betald kreditövervakningstjänst. Du kan inte frysa och blockera ditt konto samtidigt. Om du fryser ditt konto och sedan bestämmer dig för att förbjuda det, måste du avbanna det först.
TransUnion erbjuder TrueIdentity, en gratis produkt som låter dig omedelbart låsa eller låsa upp din kreditupplysning via appen. Du kommer också att meddelas när någon försöker komma åt din kreditfil. Företagets betalda kreditövervakningsprogram lägger till funktioner som kreditvärderingsverktyg, tillgång till kreditvärderingsexperter och identitetsstöldförsäkring.
Equifax erbjuder Lock & Alert, en gratis låsapp, så att du kan kontrollera när ditt konto är upplåst. Appen skickar också varningar när någon försöker komma åt ditt konto.
Experian kräver att du köper deras Creditworks Premium-tjänst för att kunna använda deras blockeringsfunktion. Tjänsten inkluderar identitetsstöldförsäkring, nya kreditaktivitetsmeddelanden och månadsvis uppdaterade kreditupplysningar.
Ett annat alternativ för en kreditfrysning är att köpa en tredjepartstjänst för skydd och övervakning av identitetsstöld.
Kortsiktigt alternativ
Kreditfrysningen är gratis och öppen för alla konsumenter. Rapporten förblir fryst tills du låser upp den. Konsumenter som uppfyller vissa kriterier har andra verktyg för att kontrollera tillgången till sin kreditinformation.
-
Bedrägerivarningar: Om du misstänker möjliga bedrägerier kan du ställa in bedrägerivarningar på ditt konto. När en bedrägerivarning är aktiv måste företag verifiera din identitet innan de utfärdar krediter eller ändrar befintliga konton för din räkning. Bedrägerivarningar är gratis i ett år men kan förnyas. Om du kontaktar någon av de tre stora kreditupplysningarna för att initiera en bedrägerivarning, måste de instruera de andra kreditupplysningarna att utfärda en varning på ditt konto. Du kan också få en gratis kopia av din kreditupplysning från alla tre byråer.
-
Avancerad bedrägerivarning: Det här kostnadsfria alternativet är endast tillgängligt för identitetsstöldoffer som lämnar in en identitetsstöldanmälan till polisen eller FTC. Det varar i sju år och kräver att företaget kontaktar dig innan du utfärdar ett lån för din räkning eller ändrar ditt konto. Du har också rätt att få en kostnadsfri kreditupplysning från vilken institution som helst två gånger om året. (Placera dem så att du kan övervaka din kredit varannan månad.). Precis som en vanlig bedrägerivarning, om du ansöker till ett kontor kommer det att koppla dig till det andra kontoret.
-
Active Duty Alerts: Tjänstemedlemmar kan ställa in aktiva varningar som kräver att företaget verifierar sin identitet innan de ger kredit. Den första uppsägningen varar i ett år och kan förnyas så länge du är på plats. Det tillkommer ingen avgift och om du kontaktar kreditupplysningen måste de meddela de andra två.
Kan jag frysa mitt barns kreditupplysning?
Minderåriga har ofta inga kreditupplysningar, vilket gör det lättare för bedragare att stjäla deras identiteter. För att skydda ditt barn kan du frysa deras kreditupplysning.
När en förälder eller vårdnadshavare ber om att avbryta ett barns kredit, förbereder kreditupplysningsbyrån en kreditupplysning för barnet och spärrar den sedan. Tills dess måste föräldrar bevisa sin identitet, sina barns identitet och sin relation. Kopior av handlingar som körkort, barns födelseattest och socialförsäkringskort ska lämnas in.
Du måste ansöka till alla enheter som vill frysa ditt barns pengar.
Om min kreditupplysning är frusen, kan någon se den?
När du fryser din kreditupplysning ger kreditbyrån utsedda enheter tillgång till den. Detta inkluderar:
- Statliga myndigheter
- Företag som använder kreditupplysningar för ändamål som att ordna försäkringar eller anställningskontroll
- Företag som tillhandahåller kreditbevakning och relaterade tjänster
- Företag med vilka du har checkkonton och inkassobyråer som arbetar för deras räkning
- Företag som erbjuder förhandsgodkända låneerbjudanden.
Kommer min kreditfrysning att påverka min kreditpoäng?
Frysning av ditt saldo kommer inte att påverka din kreditpoäng. Men om du inte avblockerar när du ansöker om en ny kreditlinje, kommer långivare inte att kunna se din kreditupplysning. Om långivaren inte kan verifiera din kreditupplysning kommer din låneansökan att avslås.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
