Om du funderar på att ansöka om ett American Express-kort är det en bra idé att fastställa dina chanser att bli godkänd innan du ansöker. Det första du bör veta är att du behöver en kreditgräns på ett kort.
Vilken kreditvärdighet behöver American Express?
Till skillnad från vissa andra emittenter erbjuder American Express inte kreditkort för personer med dålig eller återuppbyggande kredit. Med andra ord kan du behöva minst en poäng i intervallet "bra" för att kvalificera dig för ett American Express-kort. Andra American Express-kort kräver vanligtvis högre poäng.
Baserat på FICO-poängen betyder detta att American Express-sökande vanligtvis har en poäng på minst 670:
- Exceptionell. 800 och uppåt.
- Mycket bra. 740-799.
- Bra. 670-739.
- Rättvis. 580-669.
- Fattig. 300 – 579.
Varför är kreditvärdighet viktigt för kortutgivare? "Konsumenter med låga kreditvärden är mer benägna att ha fallissemang, höga kreditkortsaldon eller mer allvarliga problem som inkassering eller konkurs", säger Rod Gerry, senior chef för konsumentutbildning och opinionsbildning på Experian, en av de tre stora kreditbyråerna. sa Finn. "Konsumenter med högre kreditvärdighet har större sannolikhet att ha en bra historik med betalningar i tid, såväl som låga utnyttjandegrader och ingen historik av betalningsinställelser."
Som ett resultat kommer långivare att bedöma sökandes kreditvärdighet för att avgöra om de kommer att förlänga krediten och sätta lämpliga kreditgränser, räntor och andra villkor, tillade Griffin.
Förutom poäng har kreditkortsföretag en unik uppsättning krav som konsumenter måste uppfylla för att företag ska kunna utöka sina kreditkortserbjudanden, som varierar beroende på emittent och specifikt kort.
Hur du får din kreditpoäng
Det finns många sätt att få din kreditpoäng online gratis. Här är tre vägar du kan ta:
- Använd gratistjänster. Registrera dig för tjänster som American Expresss MyCredit Guide eller Capital Ones CreditWise, båda tillgängliga för alla.
- Kontakta din emittent. Om du har ett kreditkort kan din kortutgivare eller bank tillåta dig att se din kredithistorik via ditt onlinekonto.
- Registrera dig hos Experian. Kreditbyrån tillhandahåller månatliga kreditrapporter och FICO-poäng för dem som registrerar sig.
American Express-kort med olika kreditbetyg
Den exakta kreditpoängen som krävs för ett personligt American Express-kort har inte meddelats, men du kan göra en välgrundad gissning. "I allmänhet erbjuder de flesta kortutgivare många olika typer av kreditkort med olika funktioner och villkor, och kan ha olika risktrösklar beroende på kortets möjligheter", säger Tom Quinn, vice vd för poäng på FICO.
Din kreditvärdering är bara en del av en American Express-bedömning. "Medan specifika krav varierar beroende på Amex-produkt, tittar vi på betalningshistorik och Amex-summor och, om tillämpligt, totala skulder, rapporterad inkomst, kreditupplysningsföretags resultat och data från kreditupplysningsföretag," sa företaget. annan information som rapporterats av myndigheten." i ett påstående.
Generellt sett behöver du bra kredit, även om vissa kort är svårare att kvalificera för andra.
"Du kan anta att kortet med de bästa förmånerna och belöningarna behöver en genomsnittlig kreditpoäng på 700 eller högre för att kvalificera sig," sa Griffin. "Det kan krävas en högre poäng för att få de bästa villkoren. Som en tumregel leder 750 poäng över och högre generellt till de bästa villkoren.”
Här är tre olika nivåer av American Express att överväga:
American Express vardagskreditkort. Det är ett gratis belöningskort med två poäng per dollar på matvaror och en poäng per dollar på alla andra inköp. Det är ett gediget belöningskort på ingångsnivå som kräver god kredit, men det är förmodligen lättare att få med tanke på de högre kvalitetsprodukterna som finns.
American Express Blue Cash Priority Card. Kortet erbjuder ett bredare utbud av förmåner, inklusive 6% cashback på matvaror (på de första $6 000 som spenderas årligen) och 3% cashback på bensinstationer och kollektivtrafik. Det finns också en $95 årsavgift.
American Express Platinum-kort. Platinakortsbelöningar och förmåner riktar sig till välbärgade resenärer och frekventa resenärer med god kredit som letar efter en VIP-liknande upplevelse. Kortet har en årsavgift på $695.
Hur man blir förgodkänd för American Express
Först bör du förstå skillnaden mellan förhandsgodkännande och förkvalificering. Quinn sa att termerna används omväxlande, även om de är olika. ”Förhandsgodkännande innebär vanligtvis att kreditkortsutgivaren har granskat din information och baserat på den granskningen bestämmer sig för att erbjuda dig ett bindande krediterbjudande. Förkvalificering innebär vanligtvis att emittenten har granskat din finansiella information och har Huruvida den kommer att godkännas är en "bästa gissning", sa han.
American Express uppmuntrar sökande som är nyfikna på vilka kort som kan passa bäst för dem att söka online efter kortutfärdares prekvalificeringserbjudanden. När du har angett dina nyckeluppgifter kommer du att få personliga erbjudanden.
Alternativt kan du få ett oönskat, förgodkänt kreditkortserbjudande med posten, vilket innebär att långivaren har gjort en automatisk granskning av din kredithistorik och andra kriterier och fastställt att du uppfyller villkoren för erbjudandet, säger Griffin. "Förhandsgodkända erbjudanden är bra eftersom de utökar marknaden för konsumenter."
Även om dessa erbjudanden inte påverkar din kreditpoäng, när du accepterar ett erbjudande ansöker du officiellt om ett kreditkort, då långivaren kommer att debitera ditt lån.
Naturligtvis krävs inget formellt förhandsgodkännande för att ansöka om ett kort. Det är dock klokt att undersöka det specifika kortet du är intresserad av för att förstå kraven.
