Citizens Bank är den 15:e största bankinstitutet i USA efter tillgångar, enligt Federal Reserve. Det grundades 1828 och är också en av de äldsta bankerna i landet. Citizens Bank verkar främst på östkusten, med kontor även i Mellanvästern. Banken erbjuder ett komplett utbud av bankkonton och tjänster och är en av de största studielåneinstitutioner i USA.
Vissa Citizens Bank-produktdetaljer, prissättning och avgiftsinformation kan variera beroende på plats. För denna recension använde vi bankens huvudkontor i Providence, Rhode Island.
Denna recension fokuserar på Citizens Banks personliga banktjänster. Kontoinformation och årlig avkastning (APY) per 29 juni 2022.
Grunderna i kontot
Göra ett prov
Citizens Bank erbjuder fyra checkkonton för att möta olika kunders behov.
Insättningscheck
One Deposit Checking är ett grundläggande checkkonto med kontrollprivilegier och ett gratis betalkort. Kontot har en månatlig underhållsavgift på $9.99, som avstår från insättning (valfritt belopp) under faktureringsperioden. Det finns inget minimikrav på saldo för en insättningscheck.
Citizen Discovery Review
Detta räntebärande checkkonto betalar för närvarande 0,02% APR på alla kontosaldon. Detta konto är tillgängligt via Citizens Bank för kunder med länkade investeringskonton. Det ger också relationsfördelar som B. Inga avgifter för att använda en bankomat utanför nätet (även om bankomatägaren fortfarande kan ta ut en avgift), inga avgifter för personliga checkar, stoppa betalningar, postanvisningar, banköverföringar, etc.
Citizens Quest Checking har en månadsavgift på $25, som avstår från en total insättning på $5 000 per faktureringscykel eller en kombinerad månatlig insättning och investeringssaldo på $25,000 via ett länkat Citizens Bank-konto.
Verifiering av medborgarförmögenhet
Citizens Wealth Checking är ett premium checkkonto för individer som vill ha exklusiva bankförmåner och tillgång till ett team av finansiell expertis. Det finns ingen månatlig underhållsavgift för kontot, men kontoinnehavare måste hålla en månatlig insättning och investeringssaldo på $200 000 för att kvalificera sig för förmögenhetstestet. Förutom samma fördelar som Quest Checking är den största fördelen med Citizens Wealth Checking tillgång till tjänster för finansiell planering och förmånliga räntor på inlåningskonton och låneprodukter. Citizens Wealth Checking tjänar för närvarande 0,02% APY på alla saldon.
Elevkontroll
Studentcheckning är tillgänglig för kunder under 25 år. Det finns ingen månadsavgift för kontounderhåll för detta checkkonto. Du kan också använda en bankomat utanför nätverket utan medborgarbanksavgifter (även om bankomatägaren fortfarande kan ta ut en avgift). En annan fördel med ett studentcheckkonto är att det aldrig finns några övertrasseringsavgifter och inga avgifter för övertrasseringsskydd.
Besparingar
I likhet med checkkonton erbjuder Citizens Bank även flera sparkonton.
medborgerliga besparingar
Citizens Wealth Savings Account är kopplat till Citizens Wealth Checking-konto och det finns ingen månadsavgift. Som med checkkonton tjänar du 0,02% APY på alla kontosaldon. En annan fördel som du kommer att få som Citizens Wealth-kund är en återbetalning på upp till $10 i uttagsavgifter utanför nätverket som tas ut av bankomatägare.
Valutamarknad
Citizens Bank erbjuder tre penningmarknadskonton.
Personlig penningmarknad
Den årliga räntan på alla saldon på personliga penningmarknadskonton är 0,01%. Kontot har en månatlig underhållsavgift på $10, som avstås om du har ett minsta dagligt saldo på minst $2,500. Kontot kommer med betalkort och check skrivåtkomst.
Insättningssparande
Detta är det grundläggande sparkontot för Citizens Bank. En insättningsbesparing kräver endast en insättning (valfritt belopp) per faktureringscykel för att undvika den månatliga underhållsavgiften $4.99. Det finns ingen månadsavgift för kontoinnehavare under 25 år eller över 65 år.
Tyvärr är kontots årliga ränta på bara 0,01% i nivå med de flesta lokala och regionala banker, men långt under de bästa onlinesparkontona.
Medborgare utforska besparingar
Detta sparkonto är gratis eftersom det är kopplat till Citizens Quest-kontot. Kontot har en årlig ränta på 0,02%, så du tjänar inte mycket på att lägga dina pengar i Citizens Bank.
Medborgare utforskar penningmarknaderna
Detta är ett annat räntebärande konto som du kan para ihop med ditt Citizens Quest-konto. Det finns inga månatliga underhållsavgifter och det åtnjuter samma fördelar som Citizens Quest-kunder. Kontot har en något högre ränta än Citizens övriga inlåningskonton, med 0,03% APR på alla saldon. Kunder som öppnar ett nytt Citizens Quest Money Market-konto och finansierar det med $25,000 i nya medel från ett länkat externt konto kommer att få en förmånlig ränta på 0,05% APY på saldon på $25,000 eller mer.
Citizen Wealth Money Market
Detta penningmarknadskonto är endast tillgängligt för Citizens Wealth-kunder och erbjuder samma fördelar som andra förmögenhetskonton. Den årliga räntan på alla saldon på Citizens Wealth-penningmarknadskonton är 0,04%. Möjlighet att få en prime-ränta på 0,05% APY på saldon på $25 000 eller mer genom att sätta in pengar på ditt konto med nya medel som inte redan finns på ditt Citizens Bank-konto.
CD
Citizens Bank har standardinsättningsbevis (CD) med tre löptider: 10 månader, 14 månader och 25 månader. Enligt bankens personliga insättningskontoavgifter och riktlinjer finns det andra CD-villkor tillgängliga, men det är oklart om detta kräver en personlig ansökan på en lokal filial. Ingen av dess villkor erbjuder konkurrenskraftiga CD-priser jämfört med onlinebanker.
Den online-bara 14-månaders CD:n betalar samma 0,03% APY på alla saldon och alla kunder. Citizens Quest och Citizens Wealth-kunder tjänar relationspriser på CD-skivor, för närvarande 0,03% APY (samma som standardpris) för 10-månaders CD-skivor och 0,05% för 25-månaders CD-skivor.
Minsta insättningskrav för att öppna en CD är $1 000.
Banken erbjuder även två andra typer av CD-skivor – Bräckliga CD-skivor och IRA-CD:er. Denna typ av CD låter dig ta ut pengar på en gång utan påföljd, så länge du når det nödvändiga minimibalansen. IRA CD-skivor kräver en minsta insättning på $250 och är föremål för IRS skatteregler och påföljder. De har flera löptider från 1 månad till 120 månader.
Andra konton och tjänster
Förutom personliga inlåningskonton erbjuder Citizens Bank följande finansiella produkter och tjänster:
- Kreditkort
- IRA
- Bolån
- Home Equity Lines of Credit (HELOC)
- Refinansiering av bolån
- Billån
- Refinansiering av studielån
- Privata studielån
- Investerings- och förmögenhetsförvaltningstjänster.
Framträdande dragen
Citizens Checkup är en gratistjänst som erbjuds alla Citizens Bank-kunder. Detta kostnadsfria verktyg förbinder dig med Citizens bankirer och rådgivare som kan bedöma dina behov och hjälpa dig att utveckla en långsiktig ekonomisk plan, inklusive pensionsplanering. Läkarbesök görs personligen på en lokalavdelning eller via telefon.
Åtkomst när som helst, var som helst
Du kan hantera ditt Citizens Bank-konto online eller via bankens mobilapp, tillgänglig för iOS (4,6 stjärnor av 5) eller Android (4,2 stjärnor av 5). Genom appen kan Citizens Bank-kunder:
- Hantera bankkonton
- Insättningscheck
- skuld
- Betala räkningar
Nuvarande kunder kan få tillgång till telefonsupport på 1-800-922-9999, måndag till fredag, 7:00 till 22:00 EST, lördag och söndag, 9:00-18:00 ET. För att öppna ett nytt konto kan du ringa 1-800-360-2472 under samma öppettider. Du kan även få support via livechatt på bankens hemsida.
Fördel
- Månadsavgifter för enkla sparande och checkkonton kan lätt avstås
- Ingen övertrasseringsavgift för poster under $5
- Få gratis tjänster för finansiell planering med Citizens Checkup
Nackdel
- Låga räntor på räntebärande inlåningskonton
- Har bara kontor i 12 stater
- Vissa konton har en avgift på $3 för att använda en bankomat utanför nätverket
Detta är Citizens Bank biljettpris
Citizens Bank är ett solidt val för personlig bankverksamhet för dem som bor i Rhode Island, Massachusetts, eller någon av de 12 delstaterna med bankkontor. Det är också ett bra alternativ för studenter under 25 eller över 65 på grund av den ingen månadsavgift. Denna regionala bank erbjuder flera konton, även om många är förknippade med premiumbanktjänster och kräver större saldon för att hållas.
Medborgares bankräntor är inte konkurrenskraftiga. Om du letar efter ett ställe att lagra dina pengar för att maximera dina besparingar är det bättre att kolla in en av de bästa onlinebankerna.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
