Vad är ett säkert kreditkort?
Ett säkert kreditkort är ett kreditkort som backas upp av kortinnehavarens kontantdeposition. Denna insättning fungerar som säkerhet för kontot och ger säkerhet till kortutgivaren om kortinnehavaren inte kan betala. Med ett säkert kreditkort blir beloppet du sätter in kreditgränsen för ditt kreditkort.
Säkrade kreditkort utfärdas vanligtvis till subprime-låntagare eller personer med dålig eller begränsad kredithistorik (så kallade tunna låntagare). Eftersom kortutgivare rapporterar säkrade kreditkort till kreditbyråer, kan dessa kort hjälpa låntagare att förbättra sina kreditvärden.
Central uppsats
- Ett säkrat kreditkort är ett kreditkort som säkras med en kontant insättning i fall kortinnehavaren inte betalar.
- Ett säkert kreditkort fungerar precis som vilket kreditkort som helst, förutom depositionen.
- Konsumenter köper vanligtvis säkrade kreditkort för att förbättra sin kreditvärdighet eller bygga upp en kredithistorik.
- Säkrade kreditkort har generellt lägre kreditgränser och högre avgifter än osäkra kreditkort.
Hur säkrade kreditkort fungerar
De flesta kreditkort är osäkra: det finns ingen garanti eller "säkerhet" för att betala ditt upplupna saldo, vilket i princip är pengar som är skyldig kreditkortsföretaget. Ditt kontrakt med dig anger att du samtycker till att betala hela eller delar av saldot varje månad, men du tillhandahåller inga tillgångar eller inkomster för att uppfylla det åtagandet. (Detta är en anledning till att kreditkortsräntorna är så höga: Osäkrade skulder är alltid dyrare än säkrade skulder som säkrade skulder eller billån för att täcka bristen på säkerheter).
Hur man ansöker om ett säkert kreditkort
Du kan ansöka om ett säkert kreditkort precis som ett vanligt kreditkort. De utfärdas av nästan alla stora kreditkortsleverantörer, som Visa, Mastercard och Discover, och ser likadana ut.
Kortinnehavare kan använda kortet var som helst där kortvarumärket är accepterat och berättigat till privilegier och belöningar. Kortinnehavare får också ett månadsutdrag som visar deras slutsaldo och aktivitet på kortet för den angivna månaden. Du är ansvarig för att minst betala det lägsta beloppet och du kommer att betala ränta på eventuella utestående belopp som anges i låneavtalet.
Säkra kreditkort kan ha en årlig avgift – precis som vanliga kort. De kan också ta ut några andra avgifter som B. initial installations- eller aktiveringsavgifter, kreditökningsavgifter, månatliga underhållsavgifter och avgifter för balansförfrågning. Alla dessa påverkar din insättning och tillgängliga saldonivåer, så de måste kontrolleras innan du registrerar dig.
Med ett säkert kreditkort kan du göra vissa inställningar baserat på ditt avtal med kreditkortsföretaget. När du ansöker om ett säkert kreditkort, utvärderar kortutgivaren din kreditvärdighet och kredithistorik genom rigorösa kontroller med kreditupplysningsföretag. Den bestämmer sedan insättningsbeloppet som krävs för att öppna kontot och kreditgränsen som kommer att förlängas.
Hur fungerar en säker kreditkortsinsättning?
Med ett säkert kreditkort blir kontantbeloppet du sätter in som insättning din kreditgräns – det belopp du kan ladda på kortet. Eftersom insättningen som används för att öppna ett säkert kreditkortskonto fungerar som säkerhet är den inte tillgänglig för låntagaren efter betalning, men den finns kvar.
Du kan förlora din insättning, men vanligtvis använder säkrade kortutgivare bara den om du missar eller missar ett visst antal betalningar. Om du avbryter ditt kort kommer din insättning återbetalas till dig, förutsatt att ditt saldo har betalats. Alternativt kan vissa leverantörer av säkrade kreditkort med jämna mellanrum granska låntagarens betalningshistorik och konvertera det säkrade kreditkortet till ett vanligt kreditkort om de gör regelbundna betalningar. I det här fallet får du tillbaka din insättning.
Är ett säkert kreditkort bra?
Säkrade kreditkort är ett dyrt sätt att få kredit, men de kan vara mycket användbara för människor som vill förbättra sin kreditvärdighet.
Det finns fortfarande många kostnader förknippade med säkra kort, vilket gör dem till ett dyrt sätt att leasa. Årliga räntor (APR) på säkrade kort tenderar att vara höga – ofta över 20% – men ligger för närvarande i linje med riksgenomsnittet på strax under 20% från och med november 2021. 1 Men om du är en säker kortkandidat är din kredit kanske inte är det bästa och du är inte berättigad till det bästa priset ändå. Så 20% eller mer kommer förmodligen inte att vara mycket dyrare än andra kreditformer som är tillgängliga för dig.
Å andra sidan är säkrade kreditkort bra för låntagare som vill förbättra sin kreditvärdighet. Säkrade kreditkort riktar sig till personer med dålig eller mycket låg kredithistorik – de som kämpar för att kvalificera sig för ett vanligt kreditkort. Den betalda depositionen kompenserar kreditkortsföretaget för den extra risken med utlåningen.
Hur man bygger kredit med ett säkert kreditkort
Att köpa ett säkert kreditkort och använda det ansvarsfullt under några månader eller år kan vara det rekommenderade sättet att bygga upp eller förbättra din kredithistorik och/eller förbättra din kreditvärdighet. Till skillnad från förbetalda kreditkort, som är mer som betalkort, skickar säkrade kreditkort din kontohistorik till kreditbyrån, som finns med i din kreditupplysning. 2 Detta innebär att användning av ett säkert kort gradvis kan förbättra din kreditvärdighet.
Om du har en bra betalningshistorik kan långivare med säkra kort öka din kreditgräns med tiden eller till och med erbjuda dig att uppgradera dig till ett osäkrat kort (i så fall kan du få tillbaka din insättning). För att denna positiva historia ska fortsätta måste du vanligtvis betala av hela saldot varje månad — och i tid, förstås. När du missar en betalning, rapporterar långivaren standarden till kreditbyrån, vilket kan skada din kreditpoäng.
Var dock medveten om att en ökning av din kreditpoäng på detta sätt kan göra mer skada än nytta om du missar en betalning. Medan konsumenter vanligtvis köper säkrade kreditkort för att öka sin kredit, kan deras kredit påverkas negativt när en betalningsinställelse inträffar.
Exempel på ett säkert kreditkort
Discover it Secured Card är ett av de mest populära säkrade korten på marknaden och är ett typiskt säkrat kort vad gäller avgifter och räntor.
Discover accepterar i allmänhet låntagare i kategorin "rättvis" kredit - d.v.s. H. Personer med kreditpoäng i intervallet 580-670 - och låntagare med lägst kredithistorik. Den minsta säkerhet som krävs för att öppna ett konto är $200, och den maximala kreditgränsen kan vara så hög som $2 500, beroende på din inkomst och betalningsförmåga. Efter åtta månader kommer kontot att granskas för att fastställa om det är berättigat till en överföring till ett osäkrat kort, varvid låntagarens insättning kan återbetalas.
Discover it Secured Card erbjuder enorma cashback-belöningar och har ingen årsavgift – precis som Unsecured Discover Card. Den har en variabel APR på 22,99% från och med februari 2021.
Hur skiljer sig säkrade kreditkort från osäkrade kreditkort?
Med ett vanligt osäkrat kreditkort krävs ingen insättning. Med ett säkert kreditkort backas pengarna du lånar från kortutgivaren av en insättning.
Denna insättning fungerar som säkerhet för kontot och ger säkerhet till kortutgivaren om kortinnehavaren inte kan betala. Detta minskar risken för kortutgivare, vilket i sin tur innebär att låntagare med dålig eller begränsad kredithistorik kan använda säkrade kort.
Skapar säkra kreditkort kredit?
du kan. Säkrade kreditkort riktar sig till personer med begränsad eller dålig kredithistorik och är ett utmärkt sätt att förbättra din kreditvärdering. Genom att göra regelbundna, pålitliga betalningar med ett säkert kreditkort kan du förbättra din kreditvärdering och få billigare kreditformer.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
