De senaste 12 månaderna har varit volatila för de flesta sektorer av ekonomin. Den pågående Covid-19-pandemin fortsätter att utmana hälso- och sjukvårdssystem och företag globalt, och effekterna av klimatförändringarna kommer bara att göra saken värre. Trots dessa utmaningar har försäkringsbolag som skyddar kunderna från stora risker haft ett bra år, särskilt på aktiemarknaden. Det amerikanska försäkringsbolaget iShares ETF har avkastat 45% totalt under de senaste 12 månaderna, jämfört med S&P 500:s 32%-avkastning.
"I absoluta tal har det varit ett fantastiskt år", säger Paul Newsome, senior försäkringsanalytiker på Piper Sandler.
Den största förändringen som Covid-19 har medfört för försäkringsbolag är det ökade beroendet av digitala verktyg vid försäljning och skadehantering på grund av oförmågan att ha öga mot öga interaktioner, och en djupare förståelse för dödligheten hos konsumenter som sitter på dessa verktyg. Se rapporter om förödande dödsfall från soffan.
Frank Spencer, vice vd för livförsäkringsförsäljning på Nationwide Mutual Insurance Company, tror att det höga antalet förlorade liv 2021 leder till det högsta året för hans företags livförsäkringspremier, som kommer att överträffas 2022.
"Tyvärr, på grund av pandemin, är den amerikanska allmänheten mycket känslig för döden," sa Spencer. Rusningen till livförsäkring är inte den enda stora förändringen under pandemin, eftersom de öga mot öga-interaktioner som en gång var en viktig del av försäkringsbranschen i allt större utsträckning har ersatts av app-baserade anspråk, onlinefakturering och andra sätt att ta social distans. Långt ifrån nödvändighetens tidsålder, virtuella alternativ.
"Till 2021 kan vi ha fem år av digital adoption", tillade Spencer. Enligt Beth Riczko, VD för Nationwide Property and Casualty Insurance, beror förändringen inte på företagets tekniska innovation, utan på att konsumenter väljer verktyg som utvecklats långt före låsningar och maskkrav. "Före Covid var branschen mycket fokuserad på att bygga digitala färdigheter, men adoptionen gick lite långsamt," tillade hon.
Riczko sa att den växande försäkringssektorn också spelade en roll, med många äldre företag som Nationwide som samarbetar med dessa startups för att utöka sina digitala sviter.
Några av de tekniska framstegen i branschen är väl lämpade för de unika omständigheterna under de senaste 18 månaderna. Nationwide och några av dess konkurrenter använder till exempel telematikteknik som gör att förare kan dela data om sin bilanvändning och körbeteende, och försäkringsleverantörer kan skapa skräddarsydda policyer baserat på den informationen. Tekniken gör det möjligt för det Columbus, Ohio-baserade försäkringsbolaget att erbjuda en mil-för-mil-plan vid en tidpunkt då de flesta människor tillbringar mer tid hemma, ett förslag som Riczko använder för sin egen familj, som faktiskt är relaterat till grunden för företaget.
Nationwide startade ursprungligen på 1920-talet som Farm Bureau Mutuals bilförsäkringsbolag med idén att ge bönder en bilförsäkring som är mer lämpad för deras körvanor, i en tid då många i täta stadsområden debiterades liknande priser som sina motsvarigheter.
För att avgöra vilka företag som tjänar konsumenterna bäst, samarbetade vi med Statista för att undersöka mer än 16 000 kunder och samla in deras feedback om dessa företags resultat.
De fem nationellt erkända kategorierna är Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm och USAA. San Antonio, Texas-baserade USAA fick de högsta betygen i undersökningen, rankade först för permanent livförsäkring, livstidsförsäkring, husägare och hyresgäster, och näst efter Seattle-baserade PEMCO för bilförsäkring.
Rankingen tittar också på några av de mindre segmenten i branschen, inklusive det växande husdjursförsäkringssegmentet, som nyligen sålde mer än $2 miljarder i bruttopremier 2020 på grund av pandemins adoptioner av husdjur, enligt nordamerikanska data från sjukförsäkringsbolag, på rekordnivå för föreningen. Det finns också 20 företag som är erkända i kategorin tandvårdsförsäkring, som kan möta omvälvningar om de föreslagna villkoren för att inkludera tandvård, syn och hörsel under Medicare under Build Back Better-programmet antas.
Försäkringsbolagen tittar också på bestämmelser i Build Back Better-programmet, som skulle utöka tillgången till långtidsvård under Medicaid. Dessa policyändringar som diskuterades i Washington, DC, har genomförts i hela landet i delstaten Washington, som inför en obligatorisk inkomstskatt för invånare utan långtidsvårdsförsäkring. Långtidsvård är en nyckelaffär för några av dessa försäkringsbolag och var ett stort diskussionsämne på höjden av pandemin, när hemtjänstinrättningar härjades av viruset.
När vacciner och behandlingar utvecklas och USA:s immunitet förbättras, börjar ljuset i slutet av Covid-tunneln ta form och industrin fokuserar på en annan stor global kris som kommer att förändra hur det fungerar: klimatförändringar. När extrema väderförhållanden förvärras under nästa århundrade, kommer den vetenskapliga enigheten om att skogsbränder, översvämningar och orkaner kommer att öka i frekvens att åtföljas av ökat ansvar och försäkringsutbetalningar. Klimatförändringarnas verklighet har påverkat försäkringsbolag som redan betalar ut skadestånd och på plats hanterar allt från skogsbränder i Kalifornien till en aktiv orkansäsong i sydost till en djupfrysning i Texas.
"Vädertrender och katastrofala händelser är avgörande för försäkringsbranschen," sa Riczko. "Internt handlar det om att se till att vi har tillräckligt med kapital för att möta våra kunders behov och att se till att vi är redo att svara, oavsett var incidenten inträffar."
Trots utmaningarna ser Brett Horn, senior aktieanalytiker på Morningstar, utsikterna som positiva för försäkringssektorn, eftersom inflation och lägre räntor gör högre priser nödvändiga.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
