Federal Reserve övervakar de genomsnittliga räntorna som amerikanska konsumenter betalar på en mängd olika finansiella produkter, inklusive kreditkort. År 2021 är den genomsnittliga räntan på kreditkort för räntebärande konton i USA 16.45%.
Naturligtvis kanske den årliga räntan (APR) du betalar med ditt kreditkort inte matchar riksgenomsnittet. Kreditkorts APR kan variera kraftigt baserat på många faktorer, från din kreditvärdering till din skuld i förhållande till inkomst och mer.
Genomsnittliga kreditkortsräntor efter kreditvärdighet
En högre kreditpoäng kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre priser på kreditkort, lån och andra typer av finansiering. Så bra kredit kan spara pengar.
Å andra sidan indikerar en dålig kreditvärdering en högre risk för kreditkortsföretaget. Denna status tenderar att resultera i en högre APR för dig som kortinnehavare. Det är inte ovanligt att kreditkort betalar 25% till 30% APR.
Den exakta räntan på ett kreditkort kan variera från företag till företag, såväl som från enskilda kortinnehavare. Den typ av kreditkort du öppnar kan också påverka din effektiva ränta, eftersom premiumkreditkort vanligtvis har högre räntor än andra typer av kreditkortsprodukter.
Hur din kreditkortsränta påverkar dig
När det kommer till räntor är det bäst att se till att de är så låga som möjligt. På pappret verkar skillnaden mellan en 15% APR och en 20% APR inte så stor. Lägre räntor har dock potentialen att spara tusentals dollar om du roterar saldon på ditt kreditkortskonto. Nedan följer ett exempel.
Som du kan se ovan påverkar din kreditkortsränta även hur lång tid det tar att betala av din kreditkortsskuld. En lägre APR kan eliminera skulder snabbare och enklare.
Naturligtvis är det bästa sättet att hantera ditt kreditkort att betala av ditt saldo i sin helhet varje månad. Om du kan komma in i denna vana och undvika kreditkortsskulder i första hand, bör den effektiva räntan på ditt konto inte påverka din budget. Faktum är att om du betalar av hela ditt saldo varje månad kan du undvika att betala kreditkortsränta helt och hållet.
Hur du sänker ditt kreditkorts ränta
Om du kämpar för att betala av kreditkortsskulder kan lägre räntor hjälpa dig att spara pengar och ta dig ur skuld snabbare. Här är några strategier som du kan prova för att minska din APR för ditt kreditkort.
- Saldoöverföringar: Du kan registrera dig för ett nytt kreditkort för att dra fördel av låga räntor eller 0% APR saldoöverföringar. Låga introduktionspriser på banköverföringskreditkort varar inte för evigt (vanligtvis 12 till 18 månader). Men om du har råd att aggressivt betala tillbaka skulden när den inledande APR är på plats, kan du kanske betala av det mesta av din kreditkortsskuld, eller möjligen i sin helhet.
En balansöverföringskalkylator kan hjälpa dig att räkna in balansöverföringsavgifter, remissavgifter och mer för att beräkna dina potentiella besparingar. Det är också klokt att jämföra erbjudanden om överföring av pengar mellan flera kreditkort för att säkerställa att du hittar det bästa erbjudandet för din situation. Kom ihåg att du vanligtvis behöver god kredit för att kvalificera dig. - Konsolideringslån: Ett annat sätt att sänka räntorna på befintliga kreditkortsskulder är att betala av det med ett skuldkonsolideringslån. Beroende på din kreditvärdighet, skuld-till-inkomstkvot (DTI) och andra faktorer kan du kanske få ett nytt privatlån till en lägre ränta än du betalar på ditt kreditkortskonto.
Låg ränta skuldkonsolideringslån kan spara pengar och uppgradera skuldelimineringsprocessen. Genom att konsolidera din kreditkortsskuld med ett avbetalningslån kan du också minska din kreditkortsbörda samtidigt som du eventuellt förbättrar din kreditpoäng. - Fråga din kreditkortsutgivare: Ditt kreditkorts APR är inte hugget i sten. Du kan fråga din kreditkortsutgivare om de är villiga att sänka din kreditkortsränta, och i vissa fall kan du lyckas.
Låt din kortutgivare veta om du ser ett kreditkortserbjudande med lägre ränta som du överväger. En snabb betalningshistorik och bra kredit på ditt konto kan också fungera till din fördel vid tidpunkten för din begäran.
Snabba tips för att förbättra din kreditpoäng
Oavsett om du vill säkra en låg ränta på ett nytt kreditkortskonto eller sänka den effektiva räntan på ett befintligt konto, kan bra kredit ge dig ett försprång. Bra kredit kan förbättra dina chanser att kvalificera dig för ett nytt konto och få de bästa priserna och villkoren som ett kreditkortsföretag har att erbjuda.
Faktum är att det kan ta tid att gå från dålig eller till och med rättvis kredit till bra kredit. Men det finns steg du kan vidta för att hjälpa dig att se förbättringar i din kreditvärdighet tidigare.
- Kontrollera din kreditupplysning. Att veta var du står är ett avgörande steg när du försöker förbättra din kreditvärdighet. Den goda nyheten är att det är enkelt och gratis att kontrollera dina tre kreditupplysningar från de stora kreditbyråerna (Equifax, TransUnion och Experian). Besök AnnualCreditReport.com för att få en gratis kreditupplysning var 12:e månad från vilken institution som helst. Under pandemin kan du komma åt din kreditupplysning gratis från samma webbplats varje vecka.
- Skriv ner all nedsättande kreditinformation. När du har fått rapporterna, bläddra i dem uppifrån och ned. Skriv ner all negativ information du hittar som kan skada din kreditpoäng. Det kan finnas lite du kan göra åt dessa problem tills de slutligen försvinner från din kreditupplysning. Men du kan påpeka att du inte kommer att upprepa samma misstag.
- Ifrågasatt kreditfel. När du granskar din kreditupplysning bör du också lista alla kreditupplysningsfel eller tecken på bedrägeri du hittar. Fair Credit Reporting Act (FCRA) tillåter dig att bestrida all felaktig information som visas på din kreditupplysning med lämplig kreditupplysningsbyrå.
- Betala av ditt kreditkortssaldo. Att minska ditt kreditkortssaldo och kreditanvändning genom expansion kan vara ett av de mest lönsamma sätten att förbättra din kreditpoäng. Kreditutnyttjande är en viktig faktor för din kreditvärdighet, och står till stor del för 30% av din FICO-poäng. Om ditt kreditutnyttjande är lågt har du låg kreditrisk.
- Visa positiv betalningshistorik. Hur du betalar tillbaka dina låneförpliktelser i tid eller sent är den viktigaste faktorn för att bestämma din FICO-poäng. Om du undviker sena betalningar kan du ställa in dig på framgång när det kommer till din kreditpoäng. Men även en och annan kreditupplysningsstandard kan vara ett stort bakslag.
- Överväg att öppna ett nytt konto. Om du har en tunn kreditfil eller behöver bygga upp kredit för första gången, kan det gynna dig att öppna ett nytt kreditkonto. Utan en kredithistorik kan det vara svårt att kvalificera sig för vissa lån eller kreditkort. Vissa alternativ, som något som ett säkert kreditkort eller ett bostadslån, kan fungera bra för dig så länge du alltid betalar i tid. Du kan också överväga att be en nära och kära att lägga till dig som en auktoriserad användare på ett befintligt kreditkortskonto.
Slutsats
Att förbättra din kreditvärdighet kan göra det lättare för dig att få attraktiva kreditkortsräntor. Men om du behöver förbättra din kreditvärdighet för att få bästa möjliga affär, bli inte avskräckt. Så länge du betalar hela ditt fakturasaldo varje månad kan du dra nytta av de många fördelarna med ett kreditkort utan att betala några räntekostnader – oavsett den aktuella räntan på ditt kreditkortskonto.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
